— Значит так, Кид, входим в банк. Ты — налево, я — направо. Ты говоришь...
— Слушай, не учи меня грабить банки!
(Диалог героев американского кинофильма "Бач Кэсседи и Сайденс Кид").
ЭТО БЫЛ ЭПИГРАФ!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!
Вечером в четверг дежурному ГУВД Москвы позвонил неизвестный и сообщил о вооруженном налете на банк. По указанному адресу (Полянка, 10) банка не оказалось — оказалось ремонтируемое здание, ранее принадлежавшее МВД. Звонок был ложным. Нынче банки так не грабят, нынче просто с помощью физического насилия банкиров заставляют отказываться от денег. На прошлой неделе зарегистрировано резкое увеличение количества подобных преступлений, и особенно против представителей коммерческих банковских структур. И связано это, очевидно, с тем, что банкиры, в основном среднего масштаба, стали жертвами бандитов, пытаясь вырваться из новых видов экономических афер. Речь идет о получении кредитов в коммерческих банках под фальшивые гарантийные письма (см. Ъ от 26 июня). Посмотрим хронику недели и попробуем разобраться.
Милый мой бухгалтер
В понедельник в Москве во дворе дома на улице Ратная подмосковные бандиты похитили главного бухгалтера одного из столичных банков, который находится на улице 1905 года (другие детали не раскрываем по просьбе следствия). Захвату предшествовала следующая коммерческая операция. Некая подмосковная фирма взяла в этом банке кредит на сумму 70 млн руб. В срок денег не отдали, а когда набежало 300 штрафных миллионов, наняли бандитов по соседству, которые и украли бухгалтера. После чего в кабинете одного из руководителей банка раздался телефонный звонок. Похитители предложили условия выкупа бухгалтера: "простить" кредит и штраф за его невозвращение. Все это должен был исполнить вице-президент банка на улице, взяв из своей организации печать и бланки для соответствующего оформления законности сделки.
Банкир своего бухгалтера пожалел, но, кроме требуемого, прихватил на встречу и милиционеров. В 16.35 оперативники на одной из улиц Москвы задержали межрегиональную преступную группировку. Среди задержанных оказались ранее судимые заместитель директора по коммерции московского кооператива и экспедитор малого предприятия (о ходе следствия Ъ сообщит 5 июля).
В тот же день на улице Новорогожской около часа ночи прогремел сильный взрыв. В квартире одного из домов, где проживает 32-летний вице-президент Гражданского банка Игорь Рыжиков, взорвалась РГД-5. Неизвестные бросили ее банкиру в окно и испортили ему мебель. Хозяин квартиры был в другой комнате. Сотрудники милиции предполагают, что банкира хотели только попугать. Почему, пока неизвестно, может быть, чтобы тот тоже простил долги?
Довольно тяжело объяснять нераскрытые преступления, но вышеприведенные натолкнули меня на такую мысль — коммерческие банки, боясь убытков или уже их понесшие в результате кредитных афер, стали из них выбираться всеми доступными способами. В результате некоторые столкнулись с примитивным физическим давлением. Теперь самое время напомнить схемы афер, начавших банковскую войну.
Банковская война
Напомним схему получения кредитов под гарантийные письма. Ее можно разбить на три разновидности. В первом случае аферу планирует сам банк. При участии заинтересованных лиц создается фиктивная фирма ("карлик"), которая берет в этом банке гарантийное письмо под кредит в другом банке. Здесь возможны варианты: либо выдается заведомо фальшивое гарантийное письмо (с поддельной печатью и подписями управляющего и главного бухгалтера банка), либо оно датируется на день позже, чем кредитный договор с банком-заемщиком. Это делается для того, чтобы "прикрыть" банк-гарант от возврата средств через арбитраж, который откажет в иске гаранту, если его гарантия была выдана после подписания кредитного договора или если гарантийное письмо фальшивое. "Карлик" получает кредит, конвертирует или обналичивает деньги и исчезает. Полученные по кредиту средства заинтересованные лица делят с руководством банка.
Во втором случае свои услуги по получению кредита в банке коммерческой структуре предлагает фирма, занимающаяся изготовлением фальшивых гарантийных писем. Имея на руках подлинники гарантий, выданных несколькими банками различным фирмам, они демонстрируют их потенциальным партнерам в качестве доказательства своих связей с банком, от которого требуется гарантия. Таким образом потенциальный клиент вводится в заблуждение. После этого фирма получает деньги за свои "услуги" (обычно 3% от суммы кредита) и взятку, якобы необходимую сотрудникам банка для получении гарантии. Клиент получает гарантийное письмо от интересующего его банка, но уже с поддельной печатью и подписью. Причем обычно выбирается банк, который находится за пределами Москвы, чтобы подлинность гарантийного письма было сложно проверить.
Третья схема наиболее простая. Фиктивная фирма сама изготавливает гарантийное письмо, предоставляет его банку, получает в нем кредит и, естественно, исчезает.
Разумеется, все эти аферы совершаются под прикрытием криминальных структур, которые их санкционируют и получает с них деньги. В некоторых случаях криминальные структуры сами через свои банки и фиктивные фирмы проводят такие операции. А путь преступных кругов в коммерческие банки не очень извилист — достаточно ввести в банк в качестве крупного учредителя свою фирму или посадить своего человека на одну из руководящих должностей — главного бухгалтера (обратите внимание) или вице-президента (что тоже интересно). Таким образом криминальные структуры могут напрямую влиять на деятельность банка. При этом весь руководящий состав банка может не знать, кто в действительности стоит за его сотрудником. А если знает, то вполне может с помощью своей "крыши" оказывать давление на непокорных клиентов.
"Крыша" поехала?
А теперь прошу вас повнимательнее отнестись к следующим, довольно загадочным, происшествиям последних дней, которые, как мне кажется, подтверждают мое предположение.
22 июня сотрудники Регионального управления по организованной преступности ГУВД Москвы задержали двух своих коллег — майора, старшего оперуполномоченного отдела по борьбе с экономическими преступлениями одного из управлений ГУВД Москвы, и его подчиненного, лейтенанта, оперуполномоченного того же отдела и сотрудника коммерческого Росинтербанка. Они были задержаны с поличным — пытались получить взятку на сумму 200 тыс. руб.у одной из торговых фирм Москвы.
А 29 июня председатель правления Банка развития лесной промышленности Аркадий Панфилов подготовил письмо генеральному прокурору России Валентину Степанкову, в котором выражается протест против действий сотрудников милиции по охране метрополитена, застреливших накануне вице-президента банка Льва Львова. Его милиционеры посчитали пьяным и доставили в комнату милиции, где и застрелили "в целях самозащиты" (банкир, по их словам, напал на милиционера).
Еще раз подчеркиваю, что вышеприведенные сводки милиции, упоминающие банкиров, вовсе не являются абсолютным доказательством моей версии вспышки нападений на сотрудников банков. Но на всякий случай напомню, что следует быть более аккуратными в сделках, тем более в сомнительных. И еще раз советы фирмы "ЮКОНН-ЮС" по борьбе с поддельными гарантийными письмами:
1. Проверять подлинность гарантийных писем, обратившись с соответствующим поручением в свою службу безопасности или в юридическую фирму.
2. Выдавать гарантийные письма на специально разработанных для этого бланках и вести их строгий учет. Тогда мошенникам придется подделывать не обычный бланк, на котором ведется вся переписка, а специальный. При строгом учете выданных гарантий на таком бланке можно вычислить организацию, использовавшую его для подделки гарантии.
3. При получении от заемщика поддельного гарантийного письма не отдавать его обратно. Это необходимо для того, чтобы обнаруженная фальшивка была вещественным доказательством по возможному уголовному делу.
От себя лично рекомендую жить на этажах, недосягаемых для гранатометателей.
ОЛЕГ Ъ-УТИЦИН