ПСБ: цифровая «точка входа» для клиентов с любыми запросами

Цифровизация банковского сектора в первую очередь направлена на полное и качественное удовлетворение потребностей бизнеса и населения. О том, как это реализуется в ПСБ, рассказывает управляющий Сибирским филиалом ПАО «Промсвязьбанк» Денис Голубев.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

— С чем банк подходит к концу 2021 года?

— Мы хорошо завершили предыдущий, 2020-й, год и сформировали достаточно амбициозные планы на этот год. Сейчас, когда до его окончания осталось совсем немного, можно с уверенностью сказать: все показатели будут достигнуты. Уже по итогам трех кварталов банк в регионе продемонстрировал хорошую динамику по всем направлениям: совокупный кредитный портфель увеличился вдвое, объемы кредитов, предоставленных крупному корпоративному бизнесу, выросли в пять раз, малому и среднему — на 58%, розничное кредитование — на 43%.

— Как этого удалось достичь?

— Можно сказать, что это совокупность внешних и внутренних факторов — как рыночных процессов, так и изменений внутри самого банка. Мы создавали новые продукты, развивали технологии, модернизировали и совершенствовали цифровую инфраструктуру, что и послужило залогом нашего успешного развития. Так, в самом начале года мы вывели на рынок несколько новых кредитных продуктов, например кредит «Без бумаг. Оборотный» для пополнения оборотных средств наших клиентов. Время подтвердило правильность таких решений — кредиты стали востребованными, и на протяжении всего года мы наблюдаем стабильный рост выдач по этим программам. Во многом это происходит благодаря тому, что формировать кредитные заявки на кредит и получить финансирование до 10 млн руб. можно полностью в цифровом канале, без визита в офис банка.

Среди предпринимателей пользуются популярностью и классические решения для привлечения банковских ресурсов — возобновляемые кредитные линии и овердрафты. По ним мы в текущем году заметно упростили кредитные процедуры и сократили сроки принятия решений.

— Есть ли у банка предложения для участников системы госзакупок?

— Конечно, это и банковские гарантии, и кредиты на обеспечение или финансирование исполнения госконтрактов, например кредит «Без бумаг. Контрактный». Спрос на эти продукты постоянно растет, так как в исполнение госконтрактов все больше и больше включается малый и средний бизнес. ПСБ предлагает предпринимателям выдачу электронных гарантий. Это происходит без визита клиента в банк, по экспресс-технологии — полностью в онлайн-формате. Клиенты очень довольны такой возможностью экономии собственного времени и ресурсов.

— Как ПСБ участвует в государственных программах поддержки бизнеса?

— Максимально активно. Банк занимает второе место в нашем регионе по числу выданных кредитов в рамках этих программ. Во многом это стало возможным благодаря тому, что у нас был оперативно организован онлайн-прием заявок на такие кредиты, и принятие решений по ним происходило в течение одного дня.

Такие технологии позволяют нам удерживать лидерство и в новых условиях. С 1 ноября 2021 года стартовала программа «ФОТ 3.0», сейчас мы принимаем большое количество заявок на льготное кредитование в рамках этой программы — в банке этот продукт получил название «Без бумаг 3.0». Наши действующие клиенты видят процесс прохождения заявки и принятое по ней решение в личном кабинете интернет-банка, а новым клиентам достаточно оформить онлайн-заявку и прикрепить к ней два электронных документа. Банк, как и прежде, принимает решение и сообщает о нем в течение 24 часов.

— Вы неоднократно упомянули цифровые решения, используемые банком. Насколько широко они используются в ПСБ?

— Часто можно услышать, что драйвером цифровизации стала пандемия. Она, конечно, ускорила процесс внедрения современных информационных онлайн-технологий, но только у тех, кто и раньше активно развивал это направление. Мы и до пандемии предоставляли большое количество услуг в цифровом формате — ПСБ был и остается одним из лидеров рынка онлайн-продаж ключевых банковских продуктов. Поэтому повышенный спрос последних лет позволил предоставлять подавляющее большинство наших продуктов в удобном для бизнеса и населения удаленном режиме.

В результате система дистанционного банковского обслуживания ПСБ по авторитетному рейтингу Markswebb 2020 года вошла в тoп-3 лучших на российском рынке. Это очень высокая оценка, и она заслужена банком по праву — общее количество корпоративных клиентов ПСБ, пользующихся дистанционным банковским обслуживанием, выросло с начала 2020 года в 2,5 раза. А доля предпринимателей, предпочитающих мобильные и интернет-банки, в ПСБ достигает 84%.

Конечно, это далеко не предел — банк продолжает совершенствовать свои подходы к обслуживанию клиентов, улучшая интерфейс и наращивая функционал бизнес-приложений для мобильных и интернет-банков. Например, многие предприниматели привыкли работать в мессенджерах. Для них ПСБ запустил в Telegram чат-бот «Катюша» — уникальный сервис для бизнеса, который позволяет выставлять и оплачивать счета. «Катюша» даже самостоятельно выполняет часть бухгалтерской работы — распознает счет, заполняет платежное поручение. А клиенту остается лишь подтвердить операцию.

В целом же система дистанционного банковского обслуживания в ПСБ является «точкой входа» для клиентов с любыми запросами — от открытия счета до получения банковского финансирования. В ДБО реализованы все решения финансовых задач, которые только можно получить онлайн.

— Какие сервисы, помимо ДБО, востребованы вашими клиентами?

— И в банке, и в нашем филиале обслуживается много предпринимателей, предоставляющих услуги населению или занимающихся торговлей. Для них мы запустили специальный сервис подключения торгового эквайринга с установкой или арендой платежного оборудования. Так, решение SoftPOS позволяет работать без кассовых аппаратов, принимая платежи за товары или услуги в полном соответствии с требованиями законодательства. Для этого предприниматель использует свой смартфон с установленным на нем банковским приложением.

Мы также активно поддерживаем и Систему быстрых платежей (СБП) — это новый инструмент, позволяющий принимать платежи по QR-коду, с очевидными преимуществами перед традиционным эквайрингом. ПСБ одним из первых оценил интерес клиентов к такой технологии и установил для бизнеса комиссию 0% при проведении оплаты в СБП.

— Что банк может предложить своим крупным клиентам?

— Все большую востребованность среди крупных корпоративных клиентов приобретает подход Embedded Finance (встроенные финансы), когда клиент может получать банковские услуги непосредственно в своей корпоративной системе, не обращаясь в банк. Для его реализации ПСБ в прошлом году разработал и предложил клиентам решение «Интеграционный шлюз». Теперь клиент, продолжая работать в своей информационной системе, видит всю информацию и движения по своим счетам без захода в ДБО. Здесь же можно формировать необходимые выписки, отчеты, а также совершать всевозможные платежи.

В банке обслуживается большой пул компаний — исполнителей государственного оборонного заказа. У них есть свои особенности совершения платежей — они выполняются с отдельных банковских счетов, по ним осуществляются особые меры контроля. Для упрощения таких задач ПСБ разработал уникальные автоматизированные решения, позволяющие исключить риск использования кредитных средств не по назначению и риск исполнения платежных поручений за счет собственных средств. Это позволило существенно увеличить скорость обработки платежей и заявлений на кредитные средства.

— Может ли сотрудничество клиента с банком быть не только удобным, но и выгодным?

— Да, конечно. Приведу в пример продукты, также основанные на современных цифровых решениях. Первый из них — «Ежедневное начисление процентов», который развивает традиционную технологию «овернайт», предназначенную для получения клиентом дополнительного дохода. Но, в отличие от «овернайта», при котором клиенту каждый вечер необходимо переводить деньги с расчетного счета на депозитный, «Ежедневное начисление процентов» работает автоматически. Банк ежедневно начисляет и переводит проценты на все денежные средства клиента: остаток на конец дня плюс средства, которые зачислились на расчетный счет вечером, после окончания рабочего дня. При этом клиент имеет возможность распоряжаться денежными средствами на счете в полном объеме.

Но бывает и так, что у различных клиентов, объединенных в группу, холдинг или компанию с филиалами, открыто несколько счетов в нашем банке. Тогда есть возможность виртуально их объединить, для того чтобы клиент мог получать процентный доход от всех сумм на своих счетах. Для этого используется продукт «Виртуальный пулинг», с помощью которого рассчитываются и начисляются проценты на все средства, которые поступили на счета участников пула до окончания дня. Это позволит получить максимально высокую процентную ставку и существенный дополнительный доход.