«ИИС лучше подходит для долгосрочных инвестиций»

Директор департамента управления благосостоянием ПСБ Алексей Жоголев — в программе «Цели и средства»

Почему индивидуальный инвестиционный счет популярен у инвесторов? Какой тип налогового вычета выбрать и на какой срок можно открывать такой счет? Об этом экономический обозреватель “Ъ FM” Олег Богданов побеседовал с директором департамента управления благосостоянием банка ПСБ Алексеем Жоголевым.

Фото: Промсвязьбанк

Фото: Промсвязьбанк

— Расскажите, что такое инвестиционный индивидуальный счет? Зачем он нужен инвестору?

— Это специальный счет для торговли на бирже, который имеет льготный налоговый режим. ИИС будет полезен и неопытным инвесторам, которые только начинают знакомиться с инвестициями и предпочитают доверить свои деньги управляющей компании, чтобы получить готовую стратегию инвестирования, и тем инвесторам, которые хорошо знают фондовый рынок, разбираются в различных инвестиционных инструментах и имеют четкую торговую стратегию. При этом итоговый финансовый результат инвесторов, работающих с ИИС, состоит из доходности инвестиционного портфеля и налоговых льгот, которые они получают от операций по ИИС.

— Предположим, я начинающий инвестор. Где я могу открыть такой счет — в банке или в управляющей компании?

— ИИС можно открыть в банке, в котором вы обслуживаетесь, либо обратиться в управляющую компанию, где вам откроют брокерский счет и предложат готовую стратегию, соответствующую вашему уровню риска и ожидаемой доходности. Сейчас в целом финансовые услуги, и ИИС — не исключение, стали доступны и в мобильных банковских приложениях.

— А на какой срок лучше открывать инвестиционный счет? Есть ли какие-то ограничения?

— ИИС лучше всего подходит для долгосрочных инвестиций — на три года и более. Здесь важно отметить, что у этого инструмента есть одно большое преимущество — налоговый вычет, который бывает двух типов, и его можно получать либо ежегодно, либо по итогам того периода, который для инвестора наиболее комфортен. С точки зрения периода действия счета нет какого-то конкретного срока, когда ИИС необходимо закрыть. Это комфортный и гибкий инструмент, который позволяет клиенту в долгосрочной перспективе сберегать и накапливать.

— Теперь о самом интересном — о налоговых вычетах. Какие бенефиции получает инвестор и какие типы налоговых вычетов ему доступны?

— У ИИС есть два типа вычетов. Если мы говорим про вычет А, или вычет первого типа, - он в первую очередь выгоден тем, кто собирается вносить на ИИС суммы до 400 тыс. руб. в год. В этом случае инвестор может претендовать на получение налогового вычета в размере 13% от 400 тыс., то есть 52 тыс. руб. в год. При расчете вычета будет учитываться официальный доход клиента, который облагается налогом в размере 13%. Вычет B, или вычет второго типа, выгоден тем инвесторам, у которых доход по ИИС выше 400 тыс. руб. в год. В этом случае инвестору компенсируется налог с дохода по ИИС, то есть в абсолютном выражении он может быть выше чем 52 тыс. руб. в год.

— А если я заработал 5 млн руб., то получу вычет с этой прибыли или нет?

— Да, вы получите освобождение от дохода по ИИС. Нужно, конечно, понимать, что заработать 5 млн руб. в год будет достаточно сложно. Важно подчеркнуть, что ИИС – гибкий инструмент, который дает возможность инвестировать в разные активы и выбирать наиболее приемлемый тип налогового вычета. В одном случае клиент получает гарантированный вычет, но на меньшую сумму. Во втором случае налоговый вычет не будет гарантированным, но инвестор получит освобождение всего дохода от уплаты НДФЛ.

Картина дня

Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...