Людмила Урбанович: «Клиенты постепенно возвращаются к сберегательной модели с использованием депозитов»

В этом году вклады стали возвращать себе утраченную популярность за счет роста процентных ставок, и этот тренд будет устойчивым, уверены в ЮниКредит Банке. Однако это не значит, что интерес к фондовому рынку, сойдет на нет — напротив, банки работают над тем, чтобы предложить своим клиентам как можно больше понятных и прозрачных продуктов по получению высокой доходности. О текущих трендах и ожиданиях в интервью рассказала директор Дирекции маркетинга и розничных продуктов АО ЮниКредит Банка Людмила Урбанович.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

— В поисках более высокой доходности вкладчики банков уже не первый год обращают внимание на фондовый рынок. Как на это реагируют банки?

— Безусловно, мы видим спрос на недепозитные продукты и потому активно расширяем перечень инструментов, которые помогут клиентам вложить и приумножить сбережения. На текущий момент мы предлагаем продукты инвестиционного страхования жизни в рублях, долларах и евро, благодаря которым клиент может поучаствовать в росте рынка акций и получать ежегодный фиксированный купон в рублях и долларах США. Можно также участвовать в росте того или иного индекса рынка акций либо получать доход в виде ежегодного купона за счет вложения в стратегии с фиксированной доходностью, которые инвестируют в основном в еврооблигации РФ и крупнейшие квазигосударственные компании.

— Какие рекомендации банк дает клиентам при выборе инвестиционных продуктов?

— Инвестиционные программы — продукт непростой, поэтому все клиенты перед оформлением программы ИСЖ в обязательном порядке проходят анкетирование, которое показывает наличие специальных знаний и опыта клиента в сфере финансов. Если понимание деталей и знания не соответствуют определенному уровню, то мы говорим клиенту, что не стоит оформлять инструмент, принцип работы которого не до конца понимает.

С июня 2021 года мы предлагаем клиентам оформление паев ПИФов под управлением нашего партнера — ТКБ Инвестмент Партнерс (АО). Это хороший инструмент для неквалифицированных инвесторов и позволяет вложить сразу в несколько высоколиквидных инструментов (акции, облигации, ETF), которые отобрали опытные специалисты. Вложениями управляют профессиональные инвесторы и аналитики. Достаточно выбрать ПИФы или готовый модельный портфель, а управляющая компания будет инвестировать средства в рамках оговоренной стратегии.

Хочу еще добавить, что вложения в ПИФы отлично сочетаются с размещением части сбережений в накопительные счета и срочные вклады. Это позволяет распределить средства по разным инструментам с разными целями, сроками размещения и ожидаемой доходностью от инвестирования.

Недавно наша линейка инвестиционных продуктов пополнилась простыми и понятными продуктами доверительного управления для клиентов—неквалифицированных инвесторов под управлением нашего партнера — ТКБ Инвестмент Партнерс (АО). Продукт имеет прозрачную структуру и состоит из российских акций и облигаций, а также акций и облигаций иностранных эмитентов, которые прошли кросс-листинг на российских биржах. Также в составе продукта могут присутствовать депозиты крупнейших российских банков.

— Что чаще всего выбирают ваши клиенты? Какие инвестиционные продукты наиболее популярны?

— Среди наиболее популярных продуктов у наших клиентов можно выделить программы инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), так как они сочетают в себе гарантию вложенного капитала от страховой компании—партнера банка с возможностью поучаствовать в росте фондового рынка. Наибольшим спросом среди клиентов пользуются стратегии ИСЖ в рублях и долларах США, которые позволяют поучаствовать в росте рынка акций ИТ-компаний, сферы электронной торговли и индустрии развлечений. В даты выплаты дохода наши клиенты зарабатывали и зарабатывают до 10,15% годовых в долларах США и более 12% годовых в рублях в течение 2020 и 2021 годов.

Помимо этого, мы видим интерес клиентов к ПИФам — возможность выбрать для себя степень риска и величину потенциального дохода, а также простота и удобство оформления делают их привлекательным инструментом для вложений.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

— Все большую популярность набирают накопительные счета. Какая динамика у ЮниКредит Банка?

— Да, мы действительно видим, что клиенты активно интересуются именно таким способом размещения средств. И это понятно — накопительный счет позволяет свободно распоряжаться деньгами, при этом зарабатывая хороший процент на остаток. За последнее время мы существенно преобразовали наш накопительный счет «Клик» и теперь предлагаем клиентам две его разновидности. Базовый — для тех, кто размещает сравнительно небольшую сумму, к которой имеет постоянный полный доступ и на которую начисляется процентный доход. Премиальный — для более крупных сумм: чем больше остаток на счете, тем больший процент начисляется. Максимальная ставка на сентябрь текущего года — 6% годовых.

Основное преимущество нашего предложения в том, что проценты начисляются и выплачиваются каждый день, то есть клиенты могут гибко управлять своими сбережениями без потери заработанных процентов. Даже при размещении на несколько дней клиент получит процентный доход.

Помимо рублей счет доступен в десяти иностранных валютах, но процент на остаток начисляется только по счетам в рублях. Открыть накопительный счет «Клик» и управлять им можно через интернет-банк и мобильное приложение ЮниКредит Банка. Что касается предпочтений клиентов, за последние полтора года мы наблюдали, что все больше людей делали выбор в пользу накопительного счета вместо классического депозита. Сейчас ситуация постепенно начинает меняться, и интерес к вкладам возвращается.

— Это связано с тем, что весной начался рост ставок по вкладам?

— Да, ставки становятся привлекательнее, и клиенты опять интересуются вкладами. ЮниКредит Банк начал повышать ставки по вкладам одним из первых на рынке в начале апреля 2021 года. Ситуация меняется быстро, поэтому мы пересматриваем ставки на постоянной основе.

Вклады на длинные сроки дают возможность зафиксировать более высокую доходность. Мы ожидаем, что тренд на повышение ставок сохранится как минимум до конца 2021 года. На данный момент самая высокая ставка у нас достигает 7% годовых с учетом ежемесячной капитализации процентов.

— А какая сейчас ситуация с валютными вкладами? Многие банки отказались от валютных вкладов или сделали минимальные ставки по ним. Какой стратегии придерживается ЮниКредит Банк?

— В нашей линейке есть несколько вкладов в долларах США, максимальная доходность по ним составляет 0,71% годовых. С учетом ставок клиенты чаще выбирают для размещения сбережений в долларах программы страхования жизни, где потенциальная доходность выше.

— Есть ли у вас какие-то бонусные программы для разных категорий вкладчиков? Какие?

— Да, у нас есть ряд интересных предложений. Клиенты, которые держат в банке от 3 млн рублей, становятся участниками клуба привилегированных клиентов UniCredit Prime Club и могут бесплатно пользоваться премиальной картой Prime Visa Signature. С ней можно выбирать, какой получать кэшбэк: рублями или милями. Кэшбэк рублями подстраивается под траты клиента — до 10% начисляется в категории, где потрачено больше всего. По вкладам и накопительному счету для таких клиентов действуют повышенные ставки. Всем членам семьи держателя карты предоставляется бесплатное страхование в путешествиях за рубежом и по России. Более того, клиенты получают доступ в бизнес-залы и трансферы в аэропорт и по городу с личным водителем. За привилегии, которые карта дает в поездках, исследовательская компания Frank RG в 2021 году признала ее самой выгодной картой для путешествий среди почти 900 карт российских банков.

При размещении в банке от 1,5 млн рублей клиентам доступно бесплатное обслуживание карты Visa Platinum (пакет услуг EXTRA). Она дает чуть меньший набор привилегий, но также открывает доступ к премиальному обслуживанию UniCredit Prime Club. Для клиентов с пакетом EXTRA также действуют повышенные ставки по накопительному счету «Клик».

Повышенные ставки мы предлагаем и зарплатным клиентам. Как правило, они на 0,2 процентного пункта выше, чем по базовому вкладу.

Также не могу не упомянуть про еще одну бонусную программу, которая доступна не только вкладчикам. Мы предлагаем новую дебетовую карту CASH&BACK с программой лояльности, которая подстраивается под предпочтения клиентов. Суть предложения в том, что человек сам управляет программой лояльности и решает, как получать кэшбэк за покупки в зависимости от своих потребностей.

— Какие в целом тренды вы ожидаете в 2021 году в части сбережений?

— Мы видим, что клиенты постепенно возвращаются к сберегательной модели с использованием депозитов. Вместе с тем растет процент людей, которые проявляют интерес к более сложным инструментам инвестирования, таким как ПИФы и продукты доверительного управления. С учетом этих тенденций мы активно развиваем сберегательные продукты, чтобы каждый клиент мог найти для себя то, что ему подходит, и распределить накопления максимально эффективно.