«Наша стратегическая цель – обеспечить цифровую доступность всех продуктов и услуг ВТБ»

Управляющий банка ВТБ в Воронежской области, вице-президент Владимир Пенин – о поставленных в первом полугодии рекордах, основных драйверах роста кредитного бизнеса, внедренных новациях и прогнозах развития кредитования.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

— Банковскую систему называют лакмусовой бумажкой экономики. О каких тенденциях в регионе могут свидетельствовать итоги работы воронежского ВТБ в первом полугодии?

— О росте экономической активности. Банк увеличил кредитный портфель физических и юридических лиц на 8%, до 115,8 млрд рублей. Совокупный ресурсный портфель на 1 июля вырос на 7%, до 129 млрд рублей.

Розничное кредитование росло опережающими темпами – объемы выдач увеличились в среднем в полтора раза по каждому из направлений. Мы поставили рекорд продаж кредитов наличными - 6 млрд рублей (+65% к прошлогоднему показателю) и ипотеки - 6,1 млрд рублей (+47% к аналогичному показателю прошлого года), более чем в полтора раза, до 1,9 млрд рублей, увеличили объемы выдач автокредитов. Этому способствовали как программы господдержки, так и собственные, весьма выгодные предложения банка. Серьезное влияние на потребительскую активность оказали рекордно низкий уровень ставок, отложенный из-за ограничений прошлого года спрос, а также завершение ипотечной госпрограммы в ее прежнем формате. Важную роль сыграло развитие дистанционных каналов. Взять кредит наличными, оформить ипотеку, открыть вклад или инвестиционный счет – практически любую операцию теперь можно совершить онлайн буквально в пару кликов. Это быстро и удобно.

Мы рассчитываем на активный интерес к кредитным продуктами и во втором полугодии. В том числе и за счет дальнейшей цифровизации. База для этого есть: в 1,5 раза увеличили выдачу цифровых кредитных карт и оформляем уже почти каждый второй потребительский кредит онлайн. Наша задача – сделать 100% продуктов и сервисов доступными в смартфоне клиента и обеспечить 50% продаж в цифровых каналах. Аналитики ВТБ прогнозируют в 2021 году рост рынка кредитов физическим лицам на 20%.

— Каковы ваши прогнозы по ипотечному кредитованию в связи с обновлением его условий?

— Ожидаем, что тренд повышенного спроса воронежцев на ипотеку сохранится. По итогам первого полугодия наш портфель ипотеки достиг 27,5 млрд рублей, увеличившись за 6 месяцев на 14%. С января по июнь 2021 года жители региона оформили в воронежском ВТБ 3 тыс. займов.

Примечательно, что условия пандемии и возможность перейти на удаленный формат работы существенно изменили жилищные пристрастия людей. Значительно увеличился спрос на загородное жилье. Ко всем прочим плюсам, оно и выгоднее: по цене дома в мегаполисе заемщики имеют возможность приобрести квартиру гораздо меньшей площади.

ВТБ учитывает этот тренд. C августа банк начал выдавать ипотеку на строительство домов. Она позволит оформить кредит на возведение собственного дома и покупку земельного участка в коттеджном поселке. Мы полагаем, что этот вид ипотеки имеет огромный потенциал роста. Только за первое полугодие объем таких сделок на вторичном рынке в ВТБ в целом вырос на 40%.

Со 2 июля начали прием заявок и выдачу кредитов по новым условиям ипотеки с господдержкой. Напомню, программа доступна клиентам, приобретающим квартиры в новостройках, с максимальной суммой кредита 3 млн рублей. Ставка по ипотеке в ВТБ зависит от размера первого взноса и на первом этапе составит 5,7% или 5,9%. ВТБ ввел для своих заёмщиков «переходный период» и сохранил ранее действовавшие ставки в рамках обновленных условий госипотеки. Для нашего банка стратегически важно сделать ипотеку максимально доступной для населения, поэтому и в дальнейшем мы планируем обеспечивать клиентам ставку ниже 7%, установленных Правительством. Это, несомненно, будет стимулировать интерес заемщиков.

ВТБ первым из российских банков заявил о начале приема заявок по новым условиям семейной ипотеки со ставкой 5%. Уже в начале июля мы в Воронеже выдали первый жилищный кредит под 5% для семьи с одним ребенком. Льготный кредит общей суммой 3,1 млн рублей был предоставлен клиенту для покупки 3-х комнатной квартиры стоимостью 3,7 млн рублей.

Максимальная сумма кредита в Воронежской области составляет 6 млн рублей. Первоначальный взнос установлен на уровне от 15%, срок займа – до 30 лет.

На фоне повышенного спроса на ипотеку стараемся развивать собственные сервисы, облегчающие процедуру выдачи жилищных кредитов. Год назад перешли к системе безопасных и бесконтактных расчётов между покупателями и продавцами недвижимости (проект жилищной экосистемы «Метр квадратный», входящий в группу ВТБ). Это альтернатива банковскому аккредитиву. После подписания договора покупатель переводит средства в сервис безопасных расчетов онлайн без посещения офиса и застройщика. Строительная компания получает деньги на расчетный счет после регистрации договора. Стоит эта услуга всего от 100 до 600 рублей. В итоге, уже порядка 60% ипотечных сделок проводится именно по новой технологии.

Ещё одним нововведением стало улучшение условий по ипотечным программам для клиентов, которые планируют перейти на зарплатное обслуживание в ВТБ. Как правило, для снижения ставки банки просят клиентов несколько месяцев получать зарплату на свои карты. Мы решили упростить процесс покупки квартиры как бы авансом. Тем, кто только планирует перейти на зарплатное обслуживание в ВТБ, мы предлагаем одну из самых выгодных ставок на рынке – от 7,6%. При этом кредитное решение клиента действует четыре месяца. Это позволит спокойно подобрать квартиру и не беспокоиться об изменении ставки.

Все новации банка направлены на то, чтобы обеспечить клиентам максимальные удобства и выгоду. Как показывает практика, процентная ставка — не решающий критерий при выборе банка. Сегодня важно быстро дать клиенту исчерпывающую информацию. В 90% случаев решение по ипотечной заявке в ВТБ выносится в срок от 15 минут до 1 рабочего дня.

— Что происходит на рынке корпоративного кредитования?

— В кредитовании юридических лиц мы по-прежнему остаемся одним из лидеров регионального финансового рынка и также активно внедряем самые современные технологии, чтобы наши бизнес-партнеры получали лучшие финансовые продукты и сервисы.

Корпоративный кредитный портфель воронежского ВТБ за полугодие увеличился на 5%, и достиг 66,5 млрд рублей. Из этой суммы 12,9 млрд – средства, предоставленны крупному бизнесу, 53,6 млрд рублей (+9% за квартал) – малому и среднему. Привлеченные средства корпоративных клиентов достигли 43,7 млрд рублей (+8%), из которых 32,6 млрд – средства компаний сегмента СМБ (+8% за полугодие).

Новые цифровые сервисы, которые развивает ВТБ, будут серьезным подспорьем для наращивания бизнес-активности. Банк планирует реализовать полностью удаленное открытие расчетного счета для предпринимателей в розничном интернет-банке ВТБ Онлайн. В ближайшее время будет запущена экосистема продуктов для клиентов, осуществляющих внешнеэкономическую деятельность (ВЭД), и новый сервис для самозанятых.

Ещё одно нововведение – запуск сервиса для регистрации бизнеса онлайн. Сервис предоставляется бесплатно во всех регионах присутствия банка. Заявку можно подготовить на сайте всего за 20 минут. Перед отправкой в ФНС специалисты банка проверят ее на соответствие всем требованиям. Квалифицированную электронную подпись (КЭП) для подписи учредительных документов пользователь может получить в офисе банка или в мобильном приложении ID Point. Достаточно подтвердить свою личность с помощью биометрического заграничного паспорта.

В июле 2021 был запущен ещё один цифровой продукт – экспресс-кредит для среднего и малого бизнеса. Благодаря ему появилась возможность оформить и получить деньги за один рабочий день без посещения отделения банка. Клиентам доступно 10 млн рублей сроком до трех лет. Заявка на такой кредит оформляется в интернет-банке ВТБ Бизнес Онлайн. На принятие решения программой отводится всего пять минут. Деньги перечисляются на счет клиента в течение дня. При этом залоговое обеспечение по кредиту не требуется. Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента.

— Не слишком ли большой риск для банка?

— Для таких кредитов была разработана абсолютно новая модель оценки рисков. Она основана на применении элементов искусственного интеллекта. Модель использует данные из всех доступных внешних и внутренних источников банка. Это позволяет сделать комплексную и более точную оценку. Внедрение новой модели ускорило процесс принятия решения по кредитам до считанных минут. Клиенты могут получать услугу в любом удобном им цифровом канале обслуживания, включая внешние площадки, а банк имеет возможность быстрого подключения новых источников данных.

В рамках цифровой трансформации ВТБ активно внедряет самые современные технологии, чтобы клиенты банка получали лучшие на рынке продукты и сервисы. Наша стратегическая цель – обеспечить цифровую доступность 100% продуктов и услуг. Мы планируем достичь ее уже к 2022 году.

Банка ВТБ (ПАО)