Что и кто может вызвать у западного коммерческого банка подозрения и стать причиной его обращения в правоохранительные органы:
I. Операции с использованием наличных
* Необычно крупные взносы наличными от клиентов, чьи расчеты до этого производились, как правило, безналичным путем (с помощью чеков и др.)
* Существенное увеличение взносов наличными без всякой видимой причины, особенно если вскоре после этого деньги перечисляются получателям, прежде не связанным с клиентом
* Внесение за короткое время множества небольших вкладов наличными, общая сумма которых, однако, достаточно велика
* Компании, оперирующие преимущественно наличными, а не общепринятыми в коммерческой практике инструментами — чеками, аккредитивами, векселями и т. д.
* Клиенты, пытающиеся обменять банкноты низких номиналов на более крупные
* Частый обмен наличных на иностранную валюту, а также приобретение за наличные банковских тратт и других высоколиквидных денежных инструментов, которыми можно пользоваться анонимно
* Филиалы банков с необычно высоким удельным весом наличноденежных операций (определяется по статистической отчетности, сдаваемой в головной офис)
* Клиенты, чьи взносы включают поддельные банкноты или денежные документы
* Клиенты, которые осуществляют платежи за границу или получают переводы из-за границы с указанием выплатить суммы наличными
* Клиенты, предпочитающие хранить крупные суммы наличными в индивидуальных сейфах и избегающие прямых контактов с банковским персоналом
II. Операции с использованием банковских счетов
* Клиенты, использующие несколько обычных или доверительных счетов в случае, если это не соответствует характеру их легальной деятельности, а также операции, в которых задействованы номинальные должностные лица (nominees)
* Клиенты, имеющие несколько счетов и вносящие на эти счета наличные при условии, что общая сумма достаточно велика
* Резкое и необъяснимое увеличение оборота по счету
* Нежелание клиента предоставить информацию о себе при открытии счета, предоставление недостаточной или ложной информации, а также предоставление информации, которую невозможно или очень трудно (дорого) проверить
* Клиенты, имеющие счета в нескольких банковских учреждениях в одной местности, особенно если банку становится известно, что эти счета используются для накопления определенных сумм с последующим перечислением
* Безналичные платежи из сумм, внесенных наличными в тот же или предшествующий день
* Получение крупных сумм наличными со "спящих" счетов (счетов, по которым до этого долгое время не проводилось никаких операций) или со счетов, на которые незадолго до этого неожиданно поступили крупные суммы из-за границы
* Активное использование частными лицами депозитных сейфов. Внесение и изъятие запечатанных пакетов, содержимое которых неизвестно
* Компании, представители которых избегают контактов с сотрудниками банка
III. Операции, связанные с инвестициями
* Покупка и хранение в банковском сейфе акций, стоимость которых явно не соответствует имущественному положению клиента
* Ссудно-депозитные операции с филиалами банка или другими финансовыми институтами, расположенными в странах, известных как производители наркотиков или перевалочные базы в торговле наркотиками
* Просьбы клиентов оказать услуги по размещению средств (в иностранную валюту или ценные бумаги), если неясен источник средств, или размеры вложений явно не соответствуют имущественному положению клиента
* Приобретение крупного пакета акций за наличные
IV. Офшорные операции
* Клиенты, которых рекомендовал филиал или другой банк, расположенный в стране, известной как производитель наркотиков или перевалочная база в торговле наркотиками
* Использование аккредитивов и других форм расчетов для перевода денег из страны или в страну, если такие операции нехарактерны для легального бизнеса клиента
* Клиенты, регулярно перечисляющие крупные суммы или получающие крупные суммы из стран, известных как производители наркотиков или замеченных в поддержке террористических организаций
* Накопление на счетах значительных остатков, не соответствующих размерам оборота легального бизнеса клиента, с последующим перечислением этих сумм на счета за границей
V. Операции с участием банковских служащих и посредников
* Изменения в поведении банковского работника, в частности, жизнь не по средствам или отказ от использования выходных
* Резкое и необъяснимое повышение благосостояния банковского служащего или клиента
* Любые сделки, когда есть основания полагать, что вы имеете дело с посредником, а не действительным владельцем средств
VI. Ссудные операции
* Клиенты, которые неожиданно погашают сомнительные или просроченные долги
* Просьбы предоставить кредит под обеспечение активами, источник которых неясен или размер которых не соответствует имущественному положению клиента
(По данным Guernsey Financial Services Commission)