Фото: пресс-служба администрации Краснодарского края
– В рейтинге агентства «Эксперт РА» за первое полугодие 2020 года краевой Фонд микрофинансирования в пятый раз занял первое место. Фактически он является крупнейшей в России некоммерческой организацией среди МФО. Что позволило ему стать лидером рейтинга?
– В первую очередь было учтено три показателя, по которым оценивалась наша микрофинансовая организация. Это объем предоставленных займов (за первое полугодие он составил 782 миллиона рублей), действующий портфель займов (1 миллиард 835 миллионов рублей) и уровень просроченной задолженности. Последний показатель считается очень важным. У нас от действующего портфеля займов он составляет всего 0,7 процента.
Вот три кита, на основании которых «Эксперт РА» из года в год публикует рэнкинги микрофинансовых организаций.
– Какие предприятия являются основными заемщиками фонда?
– По приказу Министерства экономического развития РФ в первую очередь Унитарная некоммерческая организация – микрокредитная компания «Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства Краснодарского края» может оказывать поддержку субъектам малого и среднего бизнеса. С чего начинается наша работа с клиентом? Мы сразу проверяем, есть ли он в реестре. Зачастую бывает так, что мы понимаем: к нам обратился представитель малого бизнеса, но его нет в реестре. Всякое случается: сбой в налоговой системе или не вовремя сдана отчетность. В этом случае мы рекомендуем клиенту восстановиться в реестре.
Наши основные клиенты – это такие «малыши», которых мы доращиваем. Максимальная сумма выдачи займа у нас 5 миллионов рублей. А год назад лимит был еще меньше – 3 миллиона.
Предприниматель может взять сразу несколько займов, но главное, чтобы цели были разные, и общая сумма все равно не должна превысить 5 миллионов. Например, взять заем «Бизнес-инвест», который может быть направлен на инвестиционные цели – строительство ангара или магазина. А после получить «Бизнес-оборот» на пополнение оборотных средств – закупку товара.
Распространение коронавирусной инфекции и введение связанных с ней ограничительных мер оказали на малый бизнес значительное негативное влияние, сказывающееся в конечном итоге на его платежеспособности. В связи с этим федеральным законом в этом году была предоставлена возможность заемщикам, относящимся к субъектам малого и среднего предпринимательства, осуществляющим деятельность в отраслях, определенных правительством РФ, реструктурировать свою задолженность.
В дополнение к указанной мере в связи с тем, что не все пострадавшие предприниматели могли воспользоваться реструктуризацией в рамках федерального закона, фондом принято решение о реструктуризации задолженности по своим клиентам и внесены соответствующие изменения в Правила предоставления займов. Таким образом, у всех заемщиков фонда, подтвердивших снижение дохода более чем на 30 процентов, появилась возможность реструктуризации задолженности. Данная мера способствует стабилизации деятельности малого бизнеса и позволяет предотвратить его банкротство.
Кроме того, среди наших клиентов очень много фермеров. Они не вошли в перечни пострадавших по кодам ОКВЭД, но для них у нас по-прежнему действует микрозайм «Фермер 4,25».
В целом у нас небольшой коэффициент просроченной задолженности – 0,7 при нормативе 12 процентов. Именно фермеры меньше всех других категорий предпринимателей допускают просрочку по платежам. Как правило, они гасят задолженность досрочно после продажи урожая. Фермеры очень дорожат своим залогом, поэтому в нашей практике не было случая, чтобы мы продавали за долги какое-то поле, принадлежавшее крестьянскому хозяйству.
– На какие цели можно получить средства?
– Сегодня у Фонда микрофинансирования есть порядка 17 программ. Все они функционируют так, чтобы охватить все отрасли предпринимательской деятельности. Конечно, в связи с пандемией сейчас самыми популярными остаются антикризисные программы, потому что они в первую очередь направлены на неотложные нужды бизнесменов, попавших в сложную жизненную ситуацию.
Микрозаем «Антикризисный»под 0,1 процента предприниматель может взять в объеме до 2 миллионов рублей. Отсрочка платежа будет до 12 месяцев. Этот заем можно потратить на выплату заработной платы (но не выше МРОТ), арендные и коммунальные платежи.
Есть еще второй микрозаем «Антикризисный» под 1 процент. В его рамках можно взять до 3 миллионов рублей и потратить на зарплату, но согласно штатному расписанию, которое действует в организации. Расходы также могут быть связаны с пополнением оборотных средств.
Претендовать на эти два микрозайма могут предприниматели или организации, у которых код общероссийского классификатора видов экономической деятельности (ОКВЭД) вошел в федеральный или региональный перечень пострадавших от пандемии.
Мы столкнулись с тем, что предприниматели, которые обращаются в наш фонд, пострадали от пандемии, но не вошли ни в региональный, ни в федеральный перечень. И для таких бизнесменов в августе этого года мы запустили новый микрозаем «Восстановление». Если у субъекта малого и среднего бизнеса выручка снизилась более чем на 50 процентов, то он может получить до 5 миллионов рублей с отсрочкой платежей на год.
– В Краснодарском крае в свое время перешли от выдачи субсидий к возвратным займам. Этот подход практикуется и в других регионах России?
– Наша основная цель как госструктуры – не заработать деньги, а сделать заемные средства доступными для совсем небольших предприятий и индивидуальных предпринимателей. Наш заемщик не несет никаких сопутствующих расходов – оценка залога бесплатная (мы не привлекаем оценочную компанию). Кстати, в других регионах, как правило, нет залоговиков в штате аналогичных фондов. У нас нет комиссии за предоставление займа. Практика по взиманию данной комиссии есть у некоторых наших коллег в регионах, зачастую клиент осуществляет дополнительные платежи, помимо процентов за пользование займом.
– В 2020 году Фонд снова был докапитализирован. Можно ли рассчитывать на то, что объем капитализации будет увеличиваться и далее?
– В этом году фонд получил 1 миллиард 250 миллионов рублей из краевого бюджета. На сегодняшний день объем капитализации составляет 3 миллиарда 270 миллионов рублей. Наш фонд стал первым в стране по объему капитала среди аналогичных микрофинансовых организаций. Сложно говорить и что-то прогнозировать на следующий год в такой, как вы знаете, сложной экономический ситуации. Но тех денежных средств, которыми мы располагаем сегодня, вполне хватает, чтобы удовлетворить все заявки предпринимателей.
Если вспомнить, например, 2018 год, то тогда была некая очередность заявок из-за того, что мы не могли удовлетворить спрос среди предпринимателей. Сейчас такой проблемы нет.
В период пандемии коронавируса в крае действует много антикризисных программ. В первую очередь за антикризисной поддержкой бизнесмены и обращаются в Фонд микрофинансирования.