Ноябрь, в последние годы ставший главным месяцем распродаж, еще не закончился, но уже обновляет рекорды. В этом году на главном маркетплейсе Alibaba впервые было выставлено на продажу более 2 млн товарных позиций, а общий объем продаж на этой торговой платформе за 11 ноября и дополнительные дни скидок, действовавших с 1 по 3 ноября, превысил $74 млрд. Это в полтора раза больше оборота всей интернет-торговли в России за последние два года, равного $47 млрд. А впереди еще «черная пятница», в течение которой в прошлом году только россияне потратили 22,3 млрд руб.
Главное отличие ситуации в e-commerce в 2020 году – это уход в онлайн практически всего торгового бизнеса: от федерального ретейла до микромагазинов, продающих продукцию ручной работы. Конкуренция в электронной коммерции существенно усилилась, и онлайн-ретейлеры находятся в активном поиске оптимальных решений для маржинальных продаж. При этом возможность оплатить покупку картой на сайте предоставляет большинство интернет-магазинов.
Интернет-эквайринг – тренд 2020-го?
Тамара Бердышева, управляющий ККО «Пермь» Банка «Фридом Финанс»
Эту особенность подчеркивают как владельцы интернет-магазинов, так и представители банков. В пермском офисе Банка «Фридом Финанс», присутствующего на рынке 30 лет, отмечают, что в сегменте e-commerce резко усилился тренд на комплексную поддержку малого и микробизнеса. По мнению Тамары Бердышевой, в 2020 году значительно усилилась роль качественного интернет-эквайринга. Сервис сыграл важную роль в поддержке бизнеса в период пандемии.
Банк «Фридом Финанс» подключает интернет-эквайринг бесплатно, а дополнительно к этому сервису предприниматели могут оформить договор на расчетно-кассовое обслуживание и услугу интернет-банкинга. В банке отмечают, что предприниматели ищут готовые решения «под ключ», которые не требуют доработки и дополнительных затрат на интеграцию с имеющейся CRM-системой. Выбирая софт, владельцы интернет-магазинов в первую очередь оценивают функционал: расширенную статистику по операциям в личном кабинете (эмитент карты, вид карты, причины отклонения платежа), возможность гибкой настройки сценариев оплаты и тарификации услуг, моментальное зачисление денежных средств, мгновенный возврат платежей и ряд других опций.
Клиентская составляющая в требованиях бизнеса к интернет-эквайрингу, исходя из анализа заявок в Банке «Фридом Финанс», включает удобный интерфейс, понятный механизм оплаты на сайте магазина, защиту от повторных списаний. Что касается безопасности транзакций, то в банке выделяют следующие обязательные требования для владельцев интернет-магазинов: наличие сертификата соответствия PCI DSS, технологии 3D-Secure, протокола криптозащиты TLS и системы «антифрод» (предотвращение мошеннических действий).
Надежность и доступность сервиса
Все перечисленное «зашито» в готовое решение, реализованное Банком «Фридом Финанс» совместно с крупнейшими разработчиками в этом сегменте: CS-Cart, InSales, PrestaShop и рядом других платформ. Владельцы онлайн-магазинов получают доступ к универсальной CMS-платформе со встроенным интернет-эквайрингом и могут принимать оплату банковскими картами платежных систем Mastercard, Visa и «Мир», в том числе в валюте. Это удобная возможность с учетом быстрого развития маркетплейсов и интереса к ним клиентов из разных стран мира. Интернет-эквайринг Банка «Фридом Финанс» дает возможность без дополнительной конвертации принимать оплату в долларах США и евро с банковских карт, эмитированных иностранными банками, а также через сервис Apple Pay. Платежный модуль Apple Pay устанавливается в один клик: для этого достаточно письма или звонка менеджеру банка. Валютный эквайринг клиентам банка также подключается бесплатно. Таким образом, онлайн-ретейлер получает в свое распоряжение многофункциональный интернет-эквайринг с инструментарием для мониторинга платежных операций, управления транзакциями и формирования отчетности онлайн-магазина.
Еще один важный фактор при выборе интернет-эквайринга, который отражает статистика Банка «Фридом Финанс», – это плата за обслуживание и комиссионные платежи. Размер комиссии весьма актуален для онлайн-продавцов, так как в октябре было снято ограничение, установленное Банком России в связи с пандемией и предполагавшее, что комиссия не может превышать 1% от стоимости товара. Почти сразу после отмены этой льготы для продавцов крупные банки – интернет-эквайеры объявили о намерении вернуть комиссию в прежний интервал (1,2–2,2%).
Потянет ли бизнес тарифы?
У Банка «Фридом Финанс» абонентская плата за обслуживание отсутствует. Наоборот, он предлагает интернет-предпринимателям бонус. При открытии расчетно-кассового обслуживания и подключении интернет-эквайринга клиенты нашего банка получают дополнительный доход в виде начисления 3% на остаток на счете с ежедневной капитализацией процентов.
А комиссию банк взимает только по факту осуществления транзакций. Ее минимальный размер составляет 0,9% и варьируется в зависимости от категории товаров и услуг. Технологично реализован и функционал фискальной отчетности: встроенная онлайн-фискализация обеспечивает автоматическую отправку чеков в налоговую и оператору фискальных данных. Решение предусматривает возможность использования облачных технологий фискализации, если у предпринимателя нет онлайн-кассы.
Весьма существенным фактором для бизнеса остается скорость интеграции сервиса. В этом году в банке оптимизировали регламент подключения интернет-эквайринга. Теперь бизнесмену достаточно заполнить онлайн-заявку, на что потребуется не более пяти минут. Остальные процедуры банк проводит в течение пары дней.
Подключить интернет-эквайринг магазины могут как с открытием расчетного счета, так и без этого. Однако у компаний, имеющих РКО в Банке «Фридом Финанс», есть возможность подключить моментальное зачисление денег в течение минуты после оплаты товара. А кроме того, как мы уже упомянули, клиенты получают процент на остаток.
Пока неясно, как долго еще продлится пандемия и когда деловая жизнь вернется в привычное русло. В этой ситуации надежное плечо в виде интернет-эквайринга со стороны успешного банка будет для предпринимателей как нельзя кстати для поддержания и развития их бизнеса.
Наша справка:
Банк «Фридом Финанс» (ООО «ФФИН Банк») – российский частный банк, основанный в 1990 году. Банк является одним из ведущих игроков в секторе частных инвестиций на рынках России и Казахстана. Входит в международную группу компаний Freedom Holding Corp. Банк имеет лицензии на осуществление дилерской, брокерской и депозитарной деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами. В настоящее время открыто более 20 офисов Банка «Фридом Финанс» на территории России.
Лицензия на осуществление дилерской деятельности №045-14031-010000. Лицензия на осуществление брокерской деятельности №045-14030-100000. Лицензия на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами №045-14032-001000. Лицензия на осуществление депозитарной деятельности №045-14033-000100. Лицензия ЛСЗ №001507, рег. №16372Н от 22 декабря 2017 г. ООО «ФФИН Банк» не гарантирует и не обещает в будущем эффективность деятельности (доходность вложений).
С информацией, подлежащей раскрытию в соответствии с федеральным законом, можно ознакомиться на сайте банка – bankffin.ru. До заключения договора заинтересованные лица могут ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения о лице, осуществляющем управление активами, и иную информацию по адресу: bankffin.ru.