Эксперты Ассоциации развития возвратного лизинга (АРВЛ) рассказали, почему жесткая регуляция и запрет физлицам участвовать в сделках по возвратному лизингу ухудшит ситуацию с черными рынками.
Фото: фото предоставлено АРВЛ
Фото: фото предоставлено АРВЛ
Возвратный лизинг — удобный инструмент быстрого решения финансовых вопросов, которым пользуются во всем мире. За время пандемии это было неоднократно доказано и деятельностью Ассоциации.
Тем не менее необходимость совершенствования лизинговой деятельности в РФ все же есть. Изменения должны учитывать общие интересы всех сторон лизинговых правоотношений, не ограничивать в правах субъекты рынка и способствовать открытому диалогу между государственными органами и добросовестными гражданами.
Государство и народ: столкновение интересов
В первую очередь нужно создать систему саморегулирования деятельности лизинговых компаний, которые совершают сделки с физическими лицами, а также создать и внедрить отраслевые стандарты для таких процессов. Это поможет более четко разграничить понятия «возвратный лизинг» и «потребительский кредит», а также минимизирует риски использования лизинга для недобросовестных целей.
Регуляция рынка позволит соблюсти баланс интересов лизингодателей и лизингополучателей. Но вместе с тем чрезмерное вмешательство может только навредить и привести к противоположным последствиям.
Например, если запретить физическим лицам участвовать в сделках по возвратному лизингу, то с высокой долей вероятности это приведет к тому, что большинство добросовестных компаний уйдут с рынка, а на их месте сформируются черные и серые секторы.
Кроме того, это станет прямым ущемлением прав субъектов рынка, так как возвратный лизинг на протяжении 20 лет предусмотрен действующим законодательством.
Регуляция рынка лизинга: мировая практика и российские реалии
Рынок лизинга открывает новые возможности для его участников, существенно упрощая некоторые финансово-кредитные процессы. В свою очередь, государство заинтересовано в сохранении статус-кво в этой сфере, что означает контроль над процессами и следование букве закона всеми участниками.
С одной стороны, это никак не перечит и целям добросовестных участников рынка возвратного лизинга и самой Ассоциации. Они также поддерживают некоторые предложения парламентариев и общественных организаций, которые касаются вопросов контроля над прозрачностью рынка.
Например, чтобы государство регулировало процесс, но и участники имели законное основание на саморегуляцию процесса. Если верить открытым источникам информации, нечто подобное предложил и Центральный банк, который также заинтересован, чтобы в финансовом секторе все происходило обоюдно открыто и честно.
Вопрос возможной жесткой регуляции возвратного лизинга также беспокоит и потребителей. Они массово обращаются в Ассоциацию с просьбой принять непосредственное участие в публичном обсуждении этих вопросов. Граждане РФ хотят иметь возможность использовать удобные финансовые инструменты, в том числе и возвратный лизинг.
В своих письмах люди просят поднимать данные вопросы в СМИ и обращаться в разные инстанции, которые влияют на принятие решений в данной сфере.
В пользу этих обращений и говорит успешный пример деятельности рынка лизинга в странах Евразийского экономического содружества в частности и мира в целом. Везде лизинг зарекомендовал себя как инструмент, который способствовал гибкости участников рынка, предоставлял новые рабочие места и обеспечивал налоговые поступления в казну.
Это подтверждается и на законодательном уровне. Так, в Заключении от 10.07.2020 п. 4.1. Суд Евразийского экономического союза отметил, что финансовые услуги, которые предоставляет лизинговая компания, которая не является банком, регулируются Протоколом по финансовым услугам.
Лизинговые каникулы во время карантина и после
Одновременно с вопросами правовой регуляции возвратного лизинга в рамках законов РФ Ассоциация решает и ряд насущных проблем участников рынка. Эта необходимость усилилась во время пандемии и последовавшей сложной финансовой ситуации в стране.
Чтобы помочь участникам сделок, Ассоциация в короткие сроки реализовала программу «лизинговых каникул». В итоге более 650 человек-лизингополучателей стали участниками этой программы и получили рассрочку.
Эта программа чем-то напоминает государственную программу по «кредитным каникулам», когда граждане получили отсрочку по выплатам кредитных платежей. Но после завершения карантина Ассоциация не прекратила программу «лизинговых каникул», поэтому участники пользуются ею и сейчас.
О компании
Ассоциация развития возвратного лизинга была создана в 2019 году из-за необходимости отстоять интересы добросовестных участников рынка.
Ассоциация защищает права добросовестных лизинговых организаций, способствует формированию профессиональной системы, а также принимает непосредственное участие в формировании правоприменительной практики.
У участников и руководства Ассоциации есть необходимый опыт, который позволяет представлять интересы своих подопечных в сделках возвратного лизинга.