На этой неделе странствия нашего корреспондента продолжались: из Финляндии он перебрался в Польшу. По мере углубления экономических реформ в Польской республике банковская система страны принимает все более цивилизованный вид. Еще совсем недавно в Польше практически единственными банками были Narodowy Bank Polski (аналог нашего Госбанка) и Bank Polska Kasa Opieki (аналог Сбербанка), теперь же в стране действует несколько десятков коммерческих банков, предоставляющих клиентам разнообразные услуги. В целом правила открытия и ведения счетов нерезидентов в польских банков либеральнее, чем в России, но жестче, чем в ряде европейских стран.
Нерезиденты — частные лица и фирмы — могут открывать счета в польских банках. Для этого, однако, необходимо выполнить ряд условий. Юридические лица должны быть соответствующим образом зарегистрированы в Польше, а иностранцам--физическим лицам, если они не живут постоянно в Польше, необходимо представить документы, объясняющие их присутствие в стране (например, контракт, если иностранец работает в какой-то фирме).
Нерезиденты могут открывать счета в СКВ, при этом они могут валюту свободно ввозить и вывозить. Нерезиденты имеют право открывать счета и в польских злотых, однако им нельзя вывозить польскую валюту из страны, а также конвертировать злотые в инвалюту. Польские злотые нерезиденты могут использовать только для расчетов внутри страны.
Польские банки открывают своим клиентам текущие и депозитные счета — срочные и до востребования. В отличие от некоторых стран, где по текущим счетам проценты не начисляются, польские банки выплачивают по текущим счетам 5-12% по злотым и 2-3% по долларам США. По срочным депозитным счетам процент, естественно, выше: по злотым он составляет в среднем 30-50% в зависимости от срока (минимальный срок вклада 1 месяц, максимальный в большинстве банков — 3 года); по долларам США — от 4 до 7 процентов; по немецким маркам — от 5,5 до 8 процентов. В зависимости от того, какие правила действуют в том или ином банке, проценты могут начисляться ежемесячно, ежеквартально или по истечении срока вклада. Доходы нерезидентов, полученные в виде процентов по депозитным счетам, налогами в Польше не облагаются.
Условия открытия и ведения счетов различаются по банкам. Во многих банках счета физическим лицам открываются бесплатно, а с юридических лиц взимается небольшая плата (например, Bank Handlowy w Warszawie берет за открытие счета $30, к слову, этот банк — один из крупнейших в Польше — работает только с юридическими лицами). Заметно отличаются и минимальные размеры вкладов в разных банках (например, в действующем в Польше банк Creditanstalt необходимо внести $5000 или эквивалентную сумму в злотых), в то же время в ряде банков минимальный размер вкладов не устанавливается. Операции по счету в большинстве банков могут производиться только на основании письменных поручений клиентов. Инструкции по телефону, как правило, не принимаются.
В Польше, как и в других бывших социалистических странах, начинает развиваться и "карточный" бизнес — наиболее распространены карточки American Express и VISA. Некоторые коммерческие банки выпускают свои расчетные карточки, но широкого хождения они пока не получили.
В связи с тем, что на Западе усиливается борьба с "отмыванием" денег, полученных от незаконных операций, прежде всего от торговли наркотиками, польские банки также осуществляют так называемый "внутренний контроль" и информируют центральный банк о поступлении подозрительных сумм. Представители польских банков отказались ответить на вопрос, что именно может вызвать у них подозрения, заявив, что у каждого банка своя методика и что такого рода информация считается конфиденциальной. Однако, по информации, полученной из других источников, подозрения банков вызывают, в первую очередь, крупные взносы наличными, особенно если до этого по счету не проходили сравнимые по размерам суммы; большое число мелких взносов, составляющих в целом большую сумму и сделанных за сравнительно короткое время; поступление больших сумм из стран, известных в качестве крупных производителей наркотиков; а также случаи, когда известно, что клиент имеет счета в нескольких банках в данной стране и использует их для накопления значительных сумм и дальнейшего перечисления их в третьи страны.