По мере развития рыночных реформ в России рынок банковских услуг становится разнообразнее, а коммерческие банки стараются выработать дифференцированный подход к клиентам с тем, чтобы, с одной стороны, уменьшить риск кредитных вложений, а с другой, предоставить определенные льготы первоклассным заемщикам. Именно с этим связано принятое в среду на правлении петербургского Промстройбанка решение о предоставлении клиентам банка новой услуги — кредитования по контокоррентному счету.
Как это нередко бывает, новое оказывается хорошо забытым старым. Контокоррентный счет был придуман еще несколько столетий назад итальянскими купцами (его название происходит от двух слов — "conto" (счет) и "corrente" (текущий). Позже в банках контокоррентом стал называться единый активно-пассивный счет, на котором учитываются, с одной стороны, все ссуды банка клиенту и прочие поступления, а с другой — все платежи со счета клиента. В случае временного превышения расходов над поступлениями банк предоставляет клиенту краткосрочный кредит для оплаты товарных счетов или для иных платежей. Через определенные промежутки времени, обычно раз в месяц, производится "заключение счета", то есть выведение итогового сальдо и окончательный расчет между клиентом и банком. Как правило, банк открывает контокоррентные счета только первоклассным заемщикам. Открытие такого счета означает, что банк доверяет клиенту и часть кредитных ресурсов банка постоянно включена в хозяйственный оборот клиента. Контокоррентные счета широко использовались коммерческими банками в дореволюционной России, а также советскими банками в период НЭПа и в первые годы после сталинской кредитной реформы 1930 года.
Как стало известно Ъ, решение открывать клиентам контокоррентные счета было принято на состоявшемся в среду правлении петербургского Промстройбанка. Кредитование по этому счету будет производиться так: при открытии счета клиент определяет свою потребность в кредите на определенный период и получает право на превышение суммы платежей над остатком по своему счету. Это превышение может составлять примерно 10% от вычисленного банком среднего ежедневного оборота по счету данного клиента.
Клиенты банка поделены на три категории по степени кредитоспособности. При этом клиентам второй и третьей категории контокоррентный кредит выдается под залог, а первоклассным заемщикам — без залога.
Кредит по контокорренту должен погашаться в течение 30 дней, а плата за кредит будет равна средней кредитной ставке банка. По мнению специалистов Промстройбанка, открытие контокоррентных счетов дает возможность клиентам пользоваться ссудами по принципу кредитной линии, избегая процедуры подписания кредитных договоров всякий раз, когда клиент обращается в банк за небольшой по сравнению с его ежедневным оборотом краткосрочной ссудой. По сведениям Ъ, Промстройбанк первым в городе начнет предоставлять услуги подобного рода, хотя уже многие банки города предполагают ввести в список своих услуг контокоррент.
АНДРЕЙ Ъ-МЕЛЬНИКОВ