Фото: Сбербанк
В ходе онлайн- пресс-конференции председатель Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк Владимир Салмин отметил, что первое полугодие 2020 года прошло под знаком пандемии. Сложившаяся беспрецедентная ситуация внесла серьезные коррективы в работу банка, в жизнь его корпоративных и частных клиентов.
ЦЧБ предпринял все возможные меры, чтобы уберечь как своих сотрудников, так и клиентов. Фронт-офисы продолжали работать, но клиентам было предложено больше возможностей для дистанционного обслуживания.
Когда экономика в первую неделю апреля ушла в «пике», Сбербанк находился в непрерывном диалоге с властью, синхронизируя свои действия по преодолению сложнейшего периода и предпринимая все возможные меры для минимизации потерь.
Бизнес взяли «под крыло»
Отвечая на вопросы журналистов, касающихся мер поддержки бизнеса в этот сложный период, Владимир Салмин отметил, что Центрально-Черноземный банк, как и Сбербанк в целом, не только активно участвует в реализации государственных программ, но и осуществляет собственную программу по реструктуризации кредитов заемщиков из отраслей, наиболее пострадавших от COVID-19.
Эта программа касается всех сегментов: от крупнейших клиентов до микробизнеса. По малому и микробизнесу принято решение об упрощенном механизме реструктуризации кредитов — предоставление отсрочки на срок до 6 месяцев, на этот же период банк готов не предъявлять санкции к клиентам малого и микробизнеса в случае неисполнения ими других обязательств по кредитным договорам. Речь идет о страховании, регистрации обеспечения, поддержании оборотов по счетам, предоставлении документов, выполнении финансовых показателей и так далее
В рамках госпрограмм Сбербанк предоставляет целевые кредиты на зарплаты компаниям всех сегментов из пострадавших отраслей под 2% годовых. Сумма кредита по программе определяется количеством сотрудников заемщика, умноженных на величину МРОТ и количество полных месяцев до 1 декабря 2020 года с момента предоставления кредита. При необходимости программой предусмотрена возможность пролонгации при соблюдении ряда условий, которые направлены на сохранение численности и подтверждение эффективной деятельности компании. Максимальный срок кредита c учетом пролонгации — до марта 2021 года.
Массовый запуск программы состоялся 1 июня 2020 года и за прошедшее время в ЦЧБ поступило 5317 заявок на такой кредит. Уже одобрено 3636 заявок на сумму свыше 4,9 млрд руб. Выдано 2355 кредитов на сумму более 2,5 млрд руб.
Кроме того, по государственной программе Центрально-Черноземный банк продолжает выдавать кредиты под 0% на зарплату. Эти кредиты предназначены для малого и микробизнеса в соответствии с Федеральным законом № 209-ФЗ и предоставляются только клиентам пострадавших отраслей (отдельный перечень отраслей, утвержденных Правительством). Кредит выдается на срок до 12 месяцев с предоставлением отсрочки основного долга на 6 месяцев, при этом ставка по кредиту составляет 0% на период 6 месяцев. По истечении 6 месяцев ставка повышается до 4% годовых. Кредит является целевым, выдаются исключительно на заработную плату и связанные с ней платежи, например, оплата страховых взносов. Размер кредита рассчитывается исходя из МРОТ.
Кредиты выдаются ежемесячными траншами согласно зарплатному списку, в соответствии с зарплатным реестром. Каждый месяц транш переводится по новому актуальному реестру. При этом банк контролирует, чтобы зачисление средств шло на счета сотрудников предприятия. На протяжении действия кредитного договора заёмщик обязан не сокращать персонал более чем на 15%.
По этой программе Центрально-Черноземным банком было получено 2058 заявок, из которых одобрено 989 на сумму свыше 1,7 млрд рублей. Клиентам уже выдано 845 кредитов на сумму более 1,1 млрд рублей.
По состоянию на 1 июля в кредитном портфеле ЦЧБ доля малого бизнеса составила 36,7 млрд руб. Прирост с начала второго квартала исчисляется 2 млрд руб. Эти цифры свидетельствуют о том, что в сложной ситуации пандемии благодаря программам помощи со стороны государства и Центрально-Черноземного банка процесс развития малого бизнеса в регионе не остановлен.
В рамках госпрограммы по поддержке системообразующих предприятий, наиболее пострадавших от пандемии отраслей, Сбербанк начал предоставлять кредиты по ставке до 5% годовых. Кредиты таким компаниям в рамках госпрограммы выдаются на срок до года. Размер каждого кредита ограничен среднемесячной выручкой заемщика, уменьшенной на величину среднемесячных амортизационных отчислений и среднемесячной чистой прибыли, но не может превышать 3 млрд рублей.
Примечательно, что ЦЧБ первым в системе Сбербанка реализовал сделки по этой программе. Льготные кредиты уже получили, к примеру, ООО УК «Рудгормаш» - крупнейший в России производитель бурового, горно-шахтного и обогатительного оборудования, ООО ПК «Ангстрем» – известный производитель мебели, Курский электроаппаратный завод. Также Центрально-Черноземный банк профинансировал на оборотные цели для поддержания бизнеса ГК «Воронежсельмаш».
Владимир Салмин напомнил, что Сбербанк открыл специальную «горячую линию» для корпоративных клиентов в связи с коронавирусом COVID-19. Ее номер — 8 (800) 200-34-40.
«Сбербанк и сейчас продолжает активно помогать клиентам, оказавшимся в сложной ситуации», - подчеркнул председатель Центрально-Черноземного банка. - К примеру, снижены ставки по интернет-эквайрингу для предприятий, реализующих социально значимые товары и услуги через интернет. Льготная ставка распространяется на клиентов, осуществляющих розничную продажу продуктов питания, медицинских товаров, бытовой техники и средств связи стоимостью до 20 тыс. руб., одежды и товаров повседневного спроса. Комиссия в этом случае составляет не более 1% на период с 15 апреля до 30 сентября 2020 года.
Пандемия – как триггер инноваций
В период пандемии банк разработал много инновационных продуктов. Устойчивым спросом, к примеру, пользуются услуги для внешнеэкономической деятельности в малом бизнесе.
«Эти продукты всегда казались сложными для восприятия клиентами, в том числе в связи с объёмной законодательной базой в этом направлении. Поэтому с 11 июня 2020 года мы запустили сервис видеоконсультаций по ВЭД. Процесс организован так, что менеджеры ВЭД всегда на связи, ситуации с перегруженными линиями исключены», - объяснил суть новации Владимир Салмин.
Кроме того, банк способствует более активному вовлечению субъектов малого и среднего предпринимательства в госзакупки, разработав процесс предоставления банковской гарантии QD (от англ. Quick Decision – «быстрое решение»). С помощью этого продукта клиент может получить без предоставления залога или поручительства банковскую гарантию для обеспечения исполнения контракта, либо для обеспечения поданной на торгах заявки всего за 1 день в сумме до 50 млн руб. В течение второго квартала 2020 года клиенты Центрально-Черноземного банка из сегмента малого бизнеса получили более 400 таких гарантий, что позволило им заключить выгодные для своего бизнеса контракты и продолжить успешно работать.
«Период пандемии стал мощным триггером инноваций», - отметил председатель ЦЧБ. С началом режима самоизоляции многие организации столкнулись с необходимостью развивать дистанционные каналы работы своих сотрудников и удаленные каналы продаж. В этих условиях Сбербанк и компании его экосистемы бесплатно делились компетенциями и сервисами по организации «удаленки». Например, дочерняя компания BI.ZONE открыла бесплатный доступ к сервисам по защите корпоративной сети и сотрудников на удаленном доступе. Другая «дочка» банка, «СберРешения», запустила бесплатную горячую линию по вопросам организации удаленной работы.
«Мы предложили решения и для конкретных отраслей — например, запустили удаленный сервис «Личный кабинет застройщика». С его помощью можно подать кредитную заявку на проектное финансирование жилья, отследить этапы ее прохождения и направить все необходимые для получения кредита документы. Подать заявку могут как клиенты банка, так и юридические лица, которые только планируют начать сотрудничество со Сбербанком. Сервис предоставляется в «Сбербанк Бизнес Онлайн», - рассказал Владимир Салмин.
Кроме того, у клиентов Сбербанка появилась возможность дистанционного оформления аккредитива в сделках купли-продажи недвижимости.
Дочерняя компания Сбербанка «КОРУС Консалтинг СНГ» бесплатно предоставляет сервис электронного документооборота (ЭДО) и сдачи отчетности в государственные органы для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, являющихся корпоративными клиентами Сбербанка.
По мнению председателя ЦЧБ, «настоящий прорыв в области цифровизации нас ждет в АПК». В качестве подтверждения, спикер рассказал о новых проектах Сбербанка в этой области. Компания Cognitive Pilot, входящая в экосистему Сбербанка, «Диджитал Агро» и «Агросигнал» создадут агроэкосистему для ускоренной цифровизации российского сельского хозяйства. Партнерство приведет к появлению уникального продукта, сочетающего агро-ERP полного цикла и беспилотные технологии управления техникой. Первые внедрения совместного продукта, по словам Владимира Салмина, планируются уже в 2020 году.
Применение сервисов и решений «Диджитал Агро» помогут повысить эффективность и снизить издержки до 20% за счет консолидации данных о хозяйстве и управления ими в реальном времени, а технологии Cognitive Agro Pilot позволят сократить потери урожая на 3% и повысить скорость уборки на 25%. Кумулятивный эффект от внедрения всех технологий агроэкосистемы дополнительно поможет сократить прямые и косвенные издержки в среднем еще на 13%.
В фокусе внимания
ЦЧБ традиционно уделяет большое внимание агропромышленному комплексу, подчеркнул спикер. Это подтверждают и результаты полугодия. Кредитный портфель Центрально-Черноземного банка по корпоративным клиентам на 1 июля 2020 года составил 474,1 млрд руб. За второй квартал он увеличился на 21,2 млрд руб. Примечательно, что на долю АПК приходится 215 млрд руб.
Поскольку одним из основных направлений национальной программы развития АПК является увеличение экспорта продукции отрасли до 45 млрд USD к 2024 году, крупные игроки рынка уже скорректировали свою стратегию развития. В том числе и клиенты ЦЧБ. Как рассказал Владимир Салмин, Центрально-Черноземный банк реализовал сделку финансирования экспортных контрактов ГК АПК АСТ с Государственным агентством по закупкам продовольствия Египта GASC в сумме 170 млн USD. Одобренный лимит полностью покрывает потребность в финансировании на увеличение объемов экспорта на Арабскую Республику Египет в 1,5 раза относительно предыдущего года.
Драйвером экономического развития эксперты называют строительство. ЦЧБ активно поддерживает эту отрасль. По словам председателя ЦЧБ, во втором квартале 2020 года в ходе стратегического диалога с ГК «Орелстрой» удалось достигнуть договорённости о рассмотрении финансирования с применением счетов эскроу двух проектов по строительству многоквартирных жилых домов в ЖК «Московский парк» и «Университетский» с общей суммой финансирования более 720 млн руб. На второе полугодие 2020 с этой Группой компаний запланировано рассмотрение еще трех проектов ЖК «Московский парк», мкр-н «Болховский», по проблемным домам в городе Липецке. Сумма и структура сделки согласовываются.
Председатель Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк Владимир Салмин считает, что сложные условия пандемии в первом полугодии стали не только временем тяжелых испытаний, «но, одновременно, и временем возможностей для развития бизнеса, временем адаптации людей к новым условиям».