Переводы по номеру карты или телефона, оплата покупок через системы онлайн. Доля таких операций, совершаемых удаленно, в структуре банковского бизнеса неуклонно растет. Запсибкомбанк провел анализ сегмента использования онлайн-ресурсов, вывод — в 2019 году мобильными приложениями пользовались более 66% клиентов. В ближайшие годы эти показатели будут только увеличиваться, в том числе за счет совершенствования мобильных приложений банков, которые закроют все потребности клиентов: от идентификации до открытия и управления финансовых активов.
Дополнительный импульс развития финансового рынка дистанционных услуг дала современная ситуация, когда онлайн-взаимодействие стало самым безопасным и эффективным инструментом общения и получения услуг. На этом фоне бесконтактные банковские технологии становятся незаменимы.
По данным Запсибкомбанка, на лидирующих позициях по количеству совершенных операций в банке — переводы по номеру карты и по номеру телефона. Второе место занимают платежи по адресу поставщиков услуг (27%). На третьем месте — операции по кредитам и вкладам (пополнение, частичная выдача с вкладов, гашение кредитов). Их доля в общем объеме операций составляет 21%. И эти показатели в ближайшие годы будут только расти.
Для комфорта, удобства и безопасности своих клиентов Запсибкомбанк максимально оперативно внедряет все свои предложения в онлайн-систему. «Использование дистанционных услуг имеет множество преимуществ. У клиента нет необходимости посещать отделение банка. Оплата, а также иные расчеты с помощью удаленных систем происходят в очень короткие промежутки времени, быстро и безопасно»,— комментирует вице-президент Запсибкомбанка Андрей Шевелев.
Список дистанционных услуг от Запсибкомбанка:
- Интернет-банк.
- Мобильное приложение интернет-банка.
- Мобильный банк (SMS-сервис).
- Обслуживание через банкоматы и инфокиоски.
- Круглосуточный контакт-центр.
Через интернет-банк и мобильное приложение клиенты могут оплатить услуги поставщиков, такие как сотовая связь, ЖКХ и пр. Перевести средства на счет в любой банк по номеру карты или реквизитам, а также осуществить перевод по номеру телефона клиентам Запсибкомбанка. Пользователь может управлять вкладами: открывать их, пополнять, снимать денежные средства (до суммы минимального остатка) и закрывать. Без посещения банка можно погашать кредиты, в том числе осуществлять досрочное гашение.
«В 2019 году у нас основной вектор развития дистанционного обслуживания был направлен на развитие мобильных приложений. Для клиентов был запущен сервис доставки сообщений в виде PUSH, что позволило им быстрее (по сравнению с SMS) получать сообщения от банка. Стали доступны возможности управления картами с помощью мобильного приложения: настройка лимитов по карте, открытие расчетов для оплаты картой при поездках за границу, настройка возможности оплаты картой в сети интернет, а также добавлена возможность подключения карты для бесконтактной оплаты покупок (Apple Pay). Для заемщиков банка появился дополнительный способ гашения кредитов с аннуитетным графиком в банкоматах»,— рассказывает вице-президент Запсибкомбанка Андрей Шевелев.
Если у клиента банка не будет доступа к сети интернет, то все необходимые операции он выполнит через любой банкомат Запсибкомбанка. При возникновении вопросов сможет в любое время обратиться в колл-центр банка, который работает круглосуточно.
По статистике Запсибкомбанка, в 2019 году частота совершения онлайн-операций в общем объеме увеличилась в 1,6 раз по сравнению с 2018 годом. Больший темп роста (в 2,8 раз) достигнут по операциям переводов клиентам банка по номеру телефона.
«Такая тенденция связана с популяризацией данного вида перевода у клиентов, так как она значительно проще по сравнению с переводом по номеру карты, в приложении клиенту достаточно выбрать получателя из контактной книги и совершить операцию»,— поясняет Андрей Шевелев.
На втором месте по популярности среди онлайн-услуг — открытие вкладов (в 2,7 раз), что объясняется привлекательностью депозитных продуктов Запсибкомбанка. На третьем месте — оплата кредитов (рост в два раза по сравнению с аналогичным периодом 2018 года).
По данным исследования ВЦИОМ, проведенного в апреле 2019 года, среди использующих интернет россиян самой популярной дистанционной услугой является банковская операция. 61% опрошенных чаще совершают переводы, платежи и другие банковские транзакции посредством цифровых каналов. 12% респондентов предпочитают использовать как онлайн, так и офлайн-каналы, и только 9% граждан предпочитают проводить операции в отделениях.
«В части развития технологий на рынке мобильных приложений наш банк в тренде. На сегодняшний день в приложениях Запсибкомбанка реализована технология авторизации по биометрическим данным клиентов (вход по отпечатку пальца, Face ID). В планах дальнейшее развитие мобильных приложений в векторе тенденций рынка, одно из таких — реализация системы быстрых платежей для мгновенного перевода по номеру телефона в сторонний банк»,— подчеркивает Андрей Шевелев.
По прогнозам аналитиков Запсибкомбанка, на банковском рынке продолжится смещение акцента с классических каналов обслуживания на дистанционные, где будут внедряться новые формы онлайн-услуг. Главная цель — обеспечить удобство и скорость в обслуживании клиентов. Мобильные приложения передовых банков будут покрывать все потребности клиента: от идентификации до открытия и управления финансовыми активами.
Все большее распространение будут приобретать системы выявления потребностей клиентов; искусственный интеллект, маркетплейсы как широкая возможность для банков в части привлечения клиентов. Все это позволит создать экосистему, замкнув внутри банка все услуги, востребованные клиентами в повседневной жизни.
ПАО «Запсибкомбанк»