Сегодня привлечь инвестиции в бизнес субъектам малого и среднего предпринимательства не составляет труда — в стране существует развитая система финансово-кредитных учреждений и создана Национальная гарантийная система. Даже не имея в наличии достаточного залогового обеспечения, предприниматели могут воспользоваться кредитной поддержкой в самых разных объемах. Подробно об этом рассказал Роман Соин, исполнительный директор НКО «Гарантийный фонд РО».
— Что предпринимателям нужно знать о Национальной гарантийной системе, в чем её поддержка?
— Национальная гарантийная система включает АО «Корпорация МСП», её дочернюю организацию АО «МСП Банк» и сеть региональных гарантийных организаций, в число которых входит Гарантийный фонд Ростовской области. Если у предпринимателя нет залога или его недостаточно, он может получить финансирование, воспользовавшись гарантийной поддержкой. Наша организация может подставить свое плечо, взяв на себя ответственность до 70%, но не более 100 млн руб. А если гарантийная поддержка нужна в большем объеме, то есть формат согарантии — это совместная поддержка нашего поручительства и независимой гарантии АО «Корпорация МСП». Надо сказать, что по согарантии мы можем поручиться в общем объеме до 75% от суммы основного долга. Гарантийный фонд Ростовской области аккредитован в качестве участника Национальной гарантийной системы и ежегодно подтверждает аккредитацию на соответствие свой деятельности установленным требованиям и стандартам.
— В каких случаях бизнес может воспользоваться гарантийной поддержкой?
— Во-первых, он должен соответствовать требованиям к получателям поддержки, то есть состоять в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, не иметь просроченной задолженности по налогам и сборам, не иметь нарушений по ранее заключенным финансовым договорам, быть финансово устойчивым на момент подачи заявки на поручительство. Во-вторых, мы можем помогать только тем субъектам предпринимательской деятельности, которые заключают договоры финансирования с организациями-партнёрами Гарантийного фонда. Но это сегодня не представляет большой сложности — у нас заключены соглашения о сотрудничестве с 31 банком о предоставлении поручительства по кредитам субъектов МСП, с 18 банками — по банковской гарантии, с 2 микрофинансовыми организациями и НО «Региональный фонд развития промышленности Ростовской области» — по займам, с 2 лизинговыми компаниями — по лизинговым сделкам. В планах этого года — заключить соглашение с федеральным Фондом развития промышленности.
Если у предпринимателя нет залога или его недостаточно, он может получить финансирование, воспользовавшись гарантийной поддержкой
— Практически все. Просто самые востребованные (поручительство по кредитам, займам, банковским гарантиям) мы дифференцировали на три продукта, в зависимости от суммы требуемого поручительства. Это позволяет рассматривать запросы на суммы малого объема по упрощенному составу документов, применяя скоринговую оценку заявки. Кто-то использует кредиты и займы для покупки оборудования, транспорта, недвижимости. Кто-то участвует в тендерах, привлекая инвестиции таким образом. Если говорить о кредитах и займах, то получить их помогают гарантийные продукты:
«Поручительство Лайт» — до 3 млн руб., «Поручительство Экспресс» — до 10 млн руб., «Поручительство Стандарт» — до 100 млн руб. Для участников закупок, которым требуется банковская гарантия, есть продукты «Лайт-гарантия» — до 30 млн руб., «Экспресс-гарантия» — до 50 млн руб., «Стандарт-гарантия» — до 100 млн руб. Исходя из нашей практики, поручительство Фонда помогло предпринимателям не только решить проблемы переоснащения парка техники, оборудования, автотранспорта, но и осуществить ремонт производственных помещений, модернизацию производства, реализовать строительство объектов производственного, торгового, логистического назначения.
В последнее время спрос на финансирование на инвестиционные цели стал заметно расти — мы это видим по своим клиентам. Но спрос на финансирование для пополнения оборотных средств по-прежнему превалирует.
— Как Фонд планирует поддерживать инвестиционные проекты малого и среднего бизнеса в 2020 году?
— В планах этого года — продолжить совершенствование действующих гарантийных продуктов и внедрить новые. В ближайшее время мы хотим провести встречу с представителями банков-партнёров. Во-первых, необходимо выяснить, почему отдельные банки заключают соглашения с Фондом, но дальше никаких шагов не предпринимают. Может им не понятны наши условия или наши продукты не согласуются с их внутренними документами. Причина какая-то есть, и мы хотим её понять. Во-вторых, прежде чем разрабатывать новые гарантийные продукты, мы хотим презентовать их концепцию для того, чтобы понять, будет это работать или нет. Мы не хотим создавать невостребованные продукты. Кроме того, банки могут указать на дополнительные виды обеспечиваемых обязательств, о которых мы не подумали, но которые существуют в востребованных бизнесом кредитных продуктах. Пока в свою программу деятельности на ближайший период мы внесли внедрение механизма предоставления поручительства по факторинговым сделкам и по аккредитиву. В конце прошлого года Фонд, как имеющий лучшие практики, включен АО «Корпорация МСП» в пятерку региональных гарантийных организаций, участвующих в пилотном проекте «Механизм гарантийной поддержки без двойного андеррайтинга совместно с продуктом АО «Корпорация «МСП» «Гарантия для РГО» и в пилотном проекте «Инвестиционный лифт». В первом случае это оперативная выдача поручительства по сделкам со Сбербанком, без проведения обширных проверок заемщика ввиду того, что Сбербанк проверку заемщика берет на себя. Во-втором случае это всемерное содействие инвестиционному кредитованию малого и среднего бизнеса, в первую очередь, экспортно-ориентированного.
Инвестиционные проекты сегодня в приоритете. Например, совместная программа Минэкономразвития России и АО «Корпорация МСП» по кредитованию малого и среднего бизнеса по ставке не более 8,5% годовых предполагает финансирование не только предприятий приоритетных видов деятельности, но и торговых предприятий, если они реализуют инвестиционный проект. С этого года в программу вошло рефинансирование ранее заключенных кредитных договоров, если цели кредитования были инвестиционными. Соответственно, расширяется и наша гарантийная поддержка таких проектов.
Не случаен и наш выбор по работе с фондами, финансирующими малый и средний бизнес, потому как к их услугам чаще всего прибегают предприятия, реализующие инвестиционные проекты.
— Насколько интересно банкам работать с Гарантийным фондом?
— Поручительство Фонда — это снижение риска для банков до 70% от возможного невозврата средств. Гарантийный капитал практически ежегодно увеличивается, благодаря размещению на депозитах и выделению бюджетных субсидий. Сейчас в стране реализуется национальный проект «Малое и среднее предпринимательство и поддержка предпринимательской инициативы». Согласно этому проекту, а также решению губернатора области и программе регионального Минэкономразвития, до 2024 года включительно планируется выделение бюджетных средств на комплекс мероприятий по поддержке малого и среднего бизнеса, а также самозанятых граждан. К примеру, в текущем году планируется предоставление бюджетной субсидии из бюджета области в сумме 35,68 млн руб. и докапитализация Фонда из средств субсидии, предоставленной в 2019 году. Так мы сможем расширить число финансовых партнёров и охват предпринимателей гарантийной поддержкой.
Важно, что Фонд выполняет свои обязательства перед партнёрами.
В текущем году Фонд планирует заключить соглашение с АО «Корпорация «МСП» по продукту «Контргарантия». Это значит, что Фонд будет минимизировать свои риски при дефолтах заемщиков.