Правительству поручили придумать, как сделать ипотеку еще доступнее. Теперь не только за счет ставок, но и благодаря упрощенному рефинансированию и размеру выплат — их надо сократить, заявил премьер-министр Михаил Мишустин. Его подчиненным необходимо до 16 марта придумать, как это сделать. А что об этом думают на рынке? И где взять деньги на упрощение условий по ипотеке? Разбирался Иван Корякин.
Фото: Сергей Коньков, Коммерсантъ / купить фото
Фото: Сергей Коньков, Коммерсантъ / купить фото
Последние полгода банки только и делали, что объявляли о снижении ипотечных ставок, а власти требовали еще. «Натуральная кабала»,— заявлял секретарь генсовета «Единой России» Андрей Турчак. Очень дорогой называл нынешнюю ипотеку премьер-министр Михаил Мишустин. Он призвал опустить ставку ниже 8%. Не до конца понятно было только одно — где взять на это деньги. Тогда аналитики аккуратно предположили, что ставки снизятся, а вот жилье при этом подорожает, и власти отчитаются о выполненной задаче. Но премьер Мишустин своим поручением этот сценарий исключил, отметил директор головного офиса компании «БЕСТ-Недвижимость» Шамиль Кочекаев: «Опять же, заявление Мишустина о том, что надо снизить выплаты, я сейчас не совсем понимаю. Волна рефинансирования уже, собственно, прошла. Соответственно, большая часть людей уже платит меньше. А как еще это сделать? Вы знаете, порой они делают такие заявления, что профессионалы теряются».
А у вице-премьеров Андрея Белоусова, Марата Хуснуллина и главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной нет времени теряться. У них месяц на поиск предложений по снижению размера выплат. Какие есть варианты? Можно оптимизировать операционные затраты и внутренние резервы банков — об этом рассуждал сам Михаил Мишустин на совещании правительства. Именно кредитные организации в борьбе за доступную ипотеку оказались в самом неудобном положении: у них с одной стороны заявления властей и Андрей Турчак, который хочет «обуздать аппетиты банкиров», а с другой собственная рентабельность. Но если регулятор пойдет навстречу, смягчить условия по ипотеке будет реальнее, говорит первый зампред совета директоров Альфа-банка Олег Сысуев: «Есть требования, которые предъявляются к достаточности капитала. И все кредиты ложатся какой-то нагрузкой на капитал. Банк России оценивает это и ставит барьеры, если видит, что капитал расходуется в большей степени, чем это положено по его инструкции. Если эти требования будут снижены именно для целей ипотечного кредитования, тогда, наверное, банки будут пересматривать условия и масштаб кредитования за счет этого».
Как молодым семьям могут сократить долги
Но пока лучше не становится. В стране растет объем просроченных долгов по ипотеке — +12% за четвертый квартал прошлого года. В целом российские банки недополучили 77 млрд руб. Могло бы помочь рефинансирование, но всем клиентам процент не пересчитаешь — это рискованно, о чем и говорил ЦБ в своем январском докладе. Так что без субсидирования ипотечную проблему не решить, заключает директор Института стратегического анализа компании «ФБК» Игорь Николаев: «Только за счет бюджетных каких-то вливаний, что в нынешние времена, наверное, все-таки возможно.
Жизнь показывает, что ФНБ при желании могут тратить теперь уже на все: первоначально для устойчивости пенсионной системы, потом инфраструктурные проекты, потом на покупку Сбербанка. Так что, может быть, и средства ФНБ используют».
Но субсидирование ставки хотя бы на процент, как ранее отмечал “Ъ FM”, обойдется как минимум в триллион рублей, и такие вливания могут разогнать инфляцию. Готово ли государство к таким мерам? Возможно, раз уж доступная ипотека за последние месяцы стала не только нацпроектом, но и национальной идеей.
К 2024 году ставка по ипотеке должна снизиться до 7,9%, следует из национального проекта. А количество предоставляемых кредитов власти планируют увеличить вдвое, до более чем 2 млн сделок.