По данным Удмуртстата на начало 2020 года, на каждого жителя Удмуртии в среднем приходится 120,8 тыс. руб. долговой нагрузки. Объем задолженности физических лиц республики по кредитам превысил 181 млрд руб., что на 16,4% выше, чем в предыдущем периоде. Эксперты указывают, что на фоне «скромного» увеличения реально располагаемых доходов это свидетельствует о дальнейшем росте закредитованности граждан, хоть пока и некритичном.
Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ / купить фото
Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ / купить фото
Уровень долговой нагрузки на одного жителя Удмуртии за год вырос на 17,5 тыс. руб. и составил на начало января 2020 года 120,8 тыс. руб., сообщили в Удмуртстате. Каждое второе домохозяйство продолжает тратить денежные средства на погашение кредитов. Долги населения республики перед кредитными организациями на 1 января 2020 года, как сообщает ЦБ РФ, составили 181,3 млрд руб. При этом год назад долговая нагрузка была ниже на 25,6 млрд руб.
Сумма выданных потребительских кредитов по итогам прошлого года достигла 108,6 млрд руб., что на 18,1% выше уровня 2018 года.
В то же время по жилищным кредитам произошло сокращение объемов на 8,2%, как и доли ипотеки в общем числе показателей — с 24,9% до 20,5%. Таким образом, республика сохраняет вторую строчку среди регионов ПФО по уровню задолженности по рублевым кредитам. Лидером рейтинга остается Пермский край.
При этом, по данным Удмуртстата, реальные располагаемые денежные доходы за 2019 год увеличились на 1%.
Рост кредитования считается положительным для экономики, поскольку направлен на ее стимулирование, но при определенных соотношениях показателей. По словам директора ижевского филиала «БКС Премьер» Ольги Ефремовой, изменения долговой нагрузки на уровне 17% можно назвать «здоровыми» только в том случае, если они сопровождаются пропорциональным увеличением реальных доходов населения. «Часть этого роста можно списать на снижение ставок по кредитам, вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ. С 2017 года она сократилась с 7,75% до 6% на текущую дату. К примеру, средняя ипотечная ставка в 2018 году составляла 12% против текущей ставки 8%. Следовательно, кредиты становятся более доступными»,— рассказала госпожа Ефремова.
Она также добавила, что Центробанк должен пристально следить за ситуацией на кредитном рынке во избежание его перегрева с последующим кредитным коллапсом.
При этом «скромный» рост реальных доходов граждан на 1% по сути говорит, что их благосостояние и финансовые возможности не улучшаются, отмечают эксперты. По словам руководителя кредитно-кассового офиса в Ижевске банка «Финам» Сергея Казанцева, опираясь на рост объемов потребительского кредитования, можно сказать, что реальные доходы физлиц снижаются, поскольку люди вынуждены брать больше таких займов для покрытия своих нужд. «Я бы не стал опираться на статистику Удмуртстата полностью, поскольку подсчеты уровня реально располагаемых доходов населения ведутся исходя из официальной статистики. А в последнее время наблюдается тенденция выплат заработной платы работникам по серым схемам»,— пояснил господин Казанцев.
По его мнению, сокращение доли ипотечного кредитования — не очень хороший сигнал. Несмотря на то что весь прошлый год снижались ставки по ипотеке, самих кредитов было выдано меньше, что говорит об уменьшении спроса.
«Если ситуация по доходам населения не изменится кардинально, а судя по цифрам это пока вряд ли случится, поскольку темпы роста экономики оставляют желать лучшего, доля просроченных кредитов может увеличиться в 2020 году»,— добавил господин Казанцев.
Рост долговой нагрузки — тоже не очень хорошая тенденция, которая несет за собой некие риски для банковской системы. Эксперты указывают, что уровень закредитованности в целом пока не выглядят критичными. Долговая нагрузка еще может расти, но надо понимать, за счет чего: ипотечного кредитования или потребительских займов, поскольку ставки и цели совершенно разные.