Банки хотят получать информацию о заемщиках без их согласия. Кредитные организации уверяют, что это выгодно самим заемщикам: они будут меньше получать от банков СМС и звонков с предложениями, а процесс заполнения заявки упростится. Банки просят доступ к скоринговым баллам — это показатель кредитоспособности заемщика, который вычисляется автоматически на основе множества аспектов.
Фото: Владислав Содель, Коммерсантъ / купить фото
Фото: Владислав Содель, Коммерсантъ / купить фото
Так, кредиты действительно могут стать более персонифицированными, но есть и риск, что люди станут чаще обращаться к микрофинансовым организациям, считает независимый экономический эксперт Семен Новопрудский: «Формально у банков будет основание быстрее рассматривать кредитные заявки и не спамить своим клиентам. Теоретически организации могут упростить процедуру выдачи займа. Но, конечно, надо учитывать, что они хотят бороться за качественных клиентов, потому что резервирование под кредит — это очень сильное давление на баланс организаций, которые хотят иметь как можно меньше плохих займов, в том числе за счет того, что будут иметь полную информацию о клиентах.
Главное опасение, на мой взгляд, связано не столько со злоупотреблениями со стороны банков, сколько с появлением мошенников, которые будут уговаривать исправить кредитную историю. Кроме того, еще сохраняется возможность того, что человек, получивший отказ в одном банке, может получить заем в другом. Если же кредитную историю будут знать все организации, есть угроза того, что люди будут получать кредиты в МФО, которые работают без лицензии и вообще находятся за пределами регулирования.
Это потенциально увеличивает риски теневого кредитования: уже никакой ЦБ не узнает, какова реальная просрочка у людей, где они заняли деньги и под какой процент».
По данным «Ведомостей», в Центробанке пообещали подумать над предложением кредитных организаций. Поскольку регулятор хочет предотвратить образование «кредитного пузыря», расширение возможностей банков будет логичным, говорит гендиректор компании «Система кредитных специалистов» Алексей Казарин: «У каждого банка есть своя скоринговая система, которая оценивает каждого заемщика, обратившегося в банк, и я не очень понимаю, что им даст дополнительный балл, который будет отражаться в бюро кредитных историй. У организаций есть внутренние алгоритмы расчета рисков и платежеспособности каждого заемщика, поэтому непонятно, какую дополнительную информацию в данном случае можно получить. Выгода ЦБ только в том, чтобы у банков не росли проблемные портфели. Главное в этой системе, чтобы решение вопросов с плохими заемщиками не было затратным. Чем большей информацией будут обладать банки, которые занимают деньги у ЦБ, тем будет меньше проблем, а портфели банков станут более качественными. Если банки будут продолжать закредитовывать людей, у которых уже есть обязательства, то, конечно, этот “пузырь” будет расти. Хотя в 2014-2015 годах он не был больше, чем в 2019. Сейчас ситуация, наверное, гораздо лучше».
Как цифровой профиль гражданина опробуют на кредитах
Банки не первый раз пытаются расширить свои возможности по оценке кредитоспособности. Так, на прошлой неделе несколько крупных организаций начали в тестовом режиме проверять заемщиков на основе данных из кредитных историй их родственников.