|
"Это можно объяснить стремлением банков к выживанию" |
 |
— Ситуация заключается в том, что при нынешней банковской марже банку с малым масштабом очень сложно выйти на самоокупаемость, не говоря уже о работе с прибылью и о возможности развития. Иными словами, это можно объяснить стремлением таких банков к выживанию. И в этом случае оптимальным вариантом будет либо "прислониться" к кому-то, либо продать бизнес, что в конечном итоге решают менеджеры или акционеры банка. Поскольку в нашей стране, как правило, менеджеры являются акционерами, то им зачастую жалко продавать и совсем отходить от бизнеса, поэтому они пытаются "прислониться" к кому-нибудь.
— Какой способ объединения банковского капитала лучше?
— Мы выбрали для себя объединение, исходя из того, что при этой процедуре происходит прямое сложение капиталов. В случае же покупки банка мы должны будем уменьшить собственный капитал на сумму купленных акций банковской организации. И именно в этом заключается основное различие. Но я надеюсь, что эта ситуация со временем будет меняться. С одной стороны, уже сейчас идут разговоры об изменениях в процедурах объединения банковского капитала; с другой стороны, если разрешат не уменьшать капитал на сумму купленных акций, то, по моему мнению, процесс присоединения пойдет намного быстрее. Но в то же время упрощение процедуры может привести к неким поспешным действиям. Сейчас сложность процедуры заставляет менеджеров и акционеров задумываться, нужно ли им это и что они дальше будут с этим делать.
— А это действительно нужно?
— Да, конечно. Банки будут объединять капитал, поскольку это вопрос масштабности. В этом случае на первый план будет выходить уже не проблема выживания, но развития и стратегического противостояния: чем более масштабна некая кредитная организация, тем лучше она сможет себя обеспечить источниками дохода и тем более устойчивой она будет. Я думаю, что также начнется движение со стороны западных банков по направлению к концентрации капитала на российском рынке. Крупные зарубежные банки, как организации консервативные в своих вложениях, года через два двинутся на наш рынок.
— Можно ли сравнить окупаемость открытия филиалов своими собственными силами и при объединении банков?
— Траты инвестиционного характера необходимо возникают на этапе развития новой программы. Например, экстенсив на открытие новых филиалов или допофисов — строительные затраты, затраты на покупку персонала. И здесь пока нет такого выхода на окупаемость, как в приобретении банков. Приобретение дает лучший эффект с точки зрения ведения бизнеса, потому что порядок организации бизнеса и клиенты сразу имеют место. А если вы приходите с филиалом, то вам сначала надо купить команду или забрать ее из какого-либо банка и, соответственно, на базе этого работать, а следовательно, и приводить клиентов. Поэтому выход на окупаемость филиала вновь открытого более длителен, чем покупка уже действующей организации. Но здесь возникает еще и вопрос об эффективности с точки зрения наличия долгов.
— В чем заключается сложность в объединении капиталов?
— Самая большая проблема — это взаимоотношения с ЦБ. Например, мы отправили письмо в ЦБ с просьбой помочь нам организовать переход с банка на филиалы таким образом, чтобы не пострадали клиенты. В частности, оставить в филиалах БИКи и корсчета банков, которые были заменены или даже переименованы. Ведь вопрос в том, что у клиентов есть и множество контрагентов. Мы предлагали ЦБ пойти по аналогии со Сбербанком. Когда реорганизовывался Сбербанк, при процедуре его присоединения ЦБ выпустил указание по Сбербанку о сохранение БИКов и корсчетов клиентов. А пройти все юридические процедуры — это вопросы технические. Самая важная задача — это клиентская работа. Банк — это в первую очередь клиенты, нет клиента — нет банка. В этом случае мы и лишаемся преимущества получения готового банка со своей клиентской базой. Вот самая главная проблема, и она до конца не раскрыта в инструкциях ЦБ, хотя есть прецедент со Сбербанком, показывающий понимание со стороны ЦБ.
— Как раньше решали эту проблему?
— Открывали на том месте филиал и туда переводили счета клиентов и заканчивали де-юре процедуру объединения. Тогда в чем смысл процедуры объединения, если нужно открывать филиал?
— Как можно оценить отношение клиентов к объединению?
— Я думаю, что вначале будут отрицательные имиджевые вещи. Люди, например, могут думать, что раньше наши деньги были в этом банке внутри региона, теперь же при объединении они опять выйдут за рамки региона и неизвестно, насколько это будет хорошо с точки зрения рисков. Положительные моменты, безусловно, присутствуют для юрлиц. Но после того как восстановятся все имиджевые составляющие, банк будет положительно восприниматься.