Крупные банки неожиданно повысили ставки по вкладам. Кредитные организации, в том числе из первой десятки, с февраля улучшили условия по рублевым депозитам. Это сделали, например, Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-банк и Московский кредитный банк. Традиционно конец зимы считается на рынке временем затишья. Однако в этом году, как выяснили «Ведомости», под увеличение попали ставки даже базовых, то есть постоянно действующих вкладов. С чем связана эта тенденция? И как долго продлится? Разбирался Григорий Колганов.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Начало календарного года для депозитов — мертвый сезон. Большинство вкладчиков еще в декабре, получив различные бонусы, принесли деньги в банки. Но сейчас кредитные организации об этом как будто забыли, завлекают клиентов повышением ставок. Оно невелико — в среднем на 0,2-0,3%, но в некоторых случаях речь идет о базовых продуктах. Чем же объяснить такую тенденцию? Может быть, рынок пытается отыграть декабрьское повышение Центробанком ключевой ставки? Или до сих пор не компенсировал осенний отток вкладчиков из-за санкций? Опрос «Ъ FM» показал, что причины разные. Например, первый зампред совета директоров Альфа-банка Олег Сысуев говорит о растущем интересе населения к кредитам — приходится увеличивать привлекательность депозитов, чтобы соответствовать аппетитам заемщиков.
«Сейчас очень хорошо подогрет рынок кредитования, и всем нужна рублевая ликвидность для того, чтобы этот рынок удовлетворить.
И после окончания года, когда деньги поступали с большой интенсивностью, связано это было с премиями, с бонусами и так далее, сейчас есть некоторое затишье. И для того чтобы покрыть потребность в деньгах на рынке кредитования, банки борются за эту ликвидность на рынке», — пояснил Сысуев.
Еще одной причиной нынешней тенденции собеседники «Ъ FM» называют поведение Сбербанка. На его долю приходится почти половина частных вкладов. В пятницу он объявил о повышении ставок по базовым продуктам — конкуренты отставать не могут. Желанием соответствовать рынку объясняют свое решение и в Промсвязьбанке. При этом директор департамента депозитных и расчетных продуктов организации Наталья Волошина полагает, что долго эта тенденция сохраняться не будет, хотя пик ставок мы еще не прошли: «Рост ставок по вкладам влечет за собой автоматический рост ставок по кредитам. Здесь нет интереса банкам увеличивать подушку обязательств. 8-8,5%, мне кажется, это максимально, что может быть. Это больше похоже на какую-то краткосрочную историю до марта-апреля, и дальше, если ничего не произойдет вовне, тренд пойдет на повышение».
У повышения ставок не по сезону может быть и еще одно объяснение. О нем игроки рынка не говорят, но гендиректор компании «Система кредитных специалистов» Алексей Казарин отмечает, что интерес россиян к депозитам серьезно снизился. Условия непривлекательны, и нынешняя попытка банков это исправить не увенчается успехом, считает Казарин: «Тем людям, у которых есть свободные средства, вклады не очень интересны. Процентные ставки там лучшие и так сейчас находятся на уровне 4,75% примерно, если они даже повысились на 0,2-0,3%, это вряд ли привлечет достаточное количество людей.
Старания банков будут тщетными.
Это не особо популярный продукт. Мне кажется, он вообще теряет популярность с годами. Люди молодого поколения, наверное, уже не особо заинтересованы в них».
Сколько бы ни повышали банки ставки по депозитам, их маржинальности ничто не угрожает. Еще в начале года Сбербанк и ВТБ объявили о подорожании ипотеки, в некоторых случаях сразу на 1%. Вслед за ними, как показало исследование агентства MARC, пошли и другие крупные игроки.
В январе средняя максимальная ставка по рублевым депозитам в российских банках достигла отметки в 7, 55%. При этом инфляция в этом году, по последним прогнозам Минэкономразвития, ожидается ниже 5%.