Россияне стали реже брать кредиты друг у друга — сервисы для займа у физлиц стремительно теряют популярность. Речь идет о так называемом краудлендинге. По сути, это рынок интернет-платформ, где любой желающий может взять или, наоборот, дать деньги в кредит. При этом не нужно обращаться в банк или финансовую организацию. В России популярность таких площадок последние несколько лет росла. Но в минувшем году объемы кредитования в этом сегменте снизились сразу на треть. В чем причина? И насколько перспективен рынок социальных займов? Выясняли Евгений Плотников и Петр Шадрин.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ / купить фото
Краудлендинг максимально приближен к традиционному для россиян способу быстро получить деньги без лишних бумаг — одолжить у соседа. Разница в том, что в роли лестничной клетки здесь интернет-портал, а кредитор может быть не знакомым с детства Витькой, а случайным пользователем. И занять так можно не тысячу или две, а гораздо более серьезные суммы. Нижний порог для регистрации на платформах, где обычный человек превращается в банкира, достигает 20 тыс. руб., верхний не установлен. Многим кредиторам и заемщикам такой подход понравился, но у него есть и свои минусы, пояснил аналитик компании «АЛОР БРОКЕР» Алексей Антонов: «Под изменяемый процент люди могут взять соответственные денежные средства взаймы. Инвесторы, видя тот или иной профиль заемщика, дают денежные средства. Все в режиме онлайн, без справок, поручителей. Понятное дело, что для инвесторов риски — невозврат денежных средств и судебные тяжбы, расходы на которые могут перекрыть весь доход от кредитования. А для потенциальных заемщиков — продажа этого долга сторонним коллекторским агентствам, то есть это выбивание долгов и все, что с этим связно негативное».
Как и в случае с соседями, долги пользователи платформ возвращают неохотно, и в этом году ситуация стала критической. Около половины кредитов были просрочены. И это, как отмечают аналитики, серьезно подорвало доверие к так называемому peer-to-peer кредитованию. Еще одна важная проблема: краудлендинг в стране сейчас никак не регулируется. Те же микрофинансовые организации с запредельно-высокими процентами с недавних пор находятся под контролем Центробанка, а платформы для социальных займов — нет. И это влечет за собой массу рисков для рынка, который может вовсе уйти из России, отметил заместитель главы краудлендинговой площадки Penenza Иван Васильев: «Приходят люди, которые не получили займы ни в банке, ни в МФО. Место последней надежды получить заем — и вот они приходят на P2P. Это неперспективный рынок — кредитование физлиц физлицами. Никакой экономики для самой платформы здесь не получается.
Из-за маленьких объемов, маленького спроса в течение следующего года такая площадка может закрыться».
Регулирование в сфере краудлендинга и краудфандинга в целом скоро должно появиться. Госдума уже рассмотрела законопроект на эту тему в первом чтении. Однако документ в гораздо большей степени посвящен не социальным займам, а B2B кредитованию. Легализовать депутаты планируют платформы, где представители бизнеса, несвязанного с финансовым сектором, без посредников могут одалживать друг у друга деньги. Таких площадок будет становиться все больше, а рынок краудфинансов благодаря этому покажет стремительный рост. По прогнозам аналитиков, к концу 2019-го сегмент вырастет вдвое — до 20 млрд руб.
Законопроект о краудфандинге депутаты планируют рассмотреть во втором чтении в ближайшее время. Ранее глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявлял, что принять документ могут в начале этого года.