заместитель председателя Национального банка Украины
"Отбором банков в систему страхования мы не занимались"
— Когда и каким образом была введена система страхования вкладов на Украине?
— В течение первых трех лет после принятия конституции Украины в 1996 году президент Украины имел право принимать решения по законодательно не урегулированным экономическим проблемам. Именно в этот период был издан указ "О мероприятиях по защите прав физических лиц — вкладчиков коммерческих банков Украины". Согласно этому указу, кабинет министров и Национальный банк Украины в январе 1999 года утвердили положение о фонде гарантирования вкладов физических лиц. И фактически фонд начал работать со второй половины 1999 года. Закон же был принят верховным советом лишь 20 сентября 2001 года.
— А как вы отбираете банки в систему страхования?
— Непосредственно отбором банков в систему страхования мы не занимались, поскольку принятый закон обязует все банки, имеющие лицензию на принятие вкладов от физических лиц, вступать в эту систему страхования.
— Каким образом вы решаете проблему попадания в эту систему недобросовестных банков?
— Если у банка есть лицензия на работу с вкладами граждан, то он обязан страховать эти вклады. К тому же в законе оговариваются два статуса банков: участник и временный участник.
— В чем их различие?
— Участником является нормально работающий банк. А банк, у которого лицензия на прием частных вкладов отозвана, переходит в категорию временного участника фонда. Это сигнал, предупреждение вкладчику. Все просто. Если у банка лицензия на работу с частными депозитами отобрана, то возврат вкладов, принятых от населения после отзыва лицензии, уже не гарантируется.
— Сколько сейчас банков входит в систему страхования?
— Сейчас в реестр участников включено 154 банка, из них 147 — банки, имеющие статус участника, а 7 — временные участники. Последние — это банки, имеющие проблемы.
— Предупреждаете ли вы вкладчиков об отзыве у банка лицензии на работу с вкладами?
— Обязательно. По каждому такому решению мы обязаны разместить сообщение в средствах массовой информации, в том числе в газете "Правительственный курьер". Более того, подобного рода сообщения идут по всем возможным каналам массовой информации. В Нацбанке, например, проводится пресс-конференция, посвященная отзыву лицензии. Кроме того, эта информация публикуется на сайте Национального банка.
— Может ли после этого вкладчик что-то предпринять?
— Да. После этого вкладчик еще может перевести свои средства в другой банк.
— А как вы решили проблему с участием в системе страхования Сбербанка Украины?
— Пока проблема не решена. Российская и украинская ситуация очень схожи. Действие закона не распространяется на Сбербанк, поскольку его взносы гарантируются государством, и, соответственно, он участником фонда не является.
— Прописаны ли где-нибудь резервы под эти гарантии?
— Действительно, проблема достаточно острая. Закон о бюджете дает гарантии по вкладам населения в Сбербанке. Следовательно, необходимо создать инструмент реализации этой гарантии. Ведь если, не дай бог, что случится и вкладчик обратится в суд за возвратом своего депозита и будет отстаивать свои требования, опираясь на специальную статью в законе о бюджете, то вполне реально, что будут приняты решения о возврате денег. Но в таком случае нужные средства просто будут списываться со счетов казначейства. А это уже чревато возникновением дефицита бюджета. Поэтому, разумеется, было бы разумнее создать какие-либо резервы под эти гарантии.
— Какая доля рынка вкладов у Сбербанка Украины?
— В России доля Сбербанка на рынке вкладов населения порядка 70%, у нас же — 13,7%. Как видите, положение Сбербанка Украины вряд ли может создать угрозу целостности системы вкладов нашего государства. Хотя, конечно, мы не выпускаем из поля зрения этот сегмент. Во-первых, мы считаем, что правильным будет решение об участии Сбербанка в фонде. Во-вторых, мы рассматриваем вопрос о введении дифференцированных (в зависимости от качества работы банка) ставок по уплате соответствующих взносов в фонд. Практика показала, что это хороший подход. Рынок получит позитивный сигнал.
— Какая сейчас гарантированная сумма возмещения по вкладу?
— Ставка по возмещению все время повышается. На момент принятия президентского указа, в 1999 году, гарантировался возврат 500 гривен (около $100). После принятия закона — уже 1200 гривен. Кроме того, закон дал право административному совету фонда (в случае успешной его работы) повышать планку. И сейчас она стоит на уровне 1500 гривен (около $300). Эта та сумма, которую банк должен выплатить каждому вкладчику. Сегодня на Украине чуть больше 8 млн вкладчиков. Общий объем вкладов — 18,9 млрд гривен. 87% вкладов — это вклады до 1500 гривен. На мой взгляд, самая важная социальная функция фонда — защита малоимущих вкладчиков. Это главное, чего мы добиваемся. Хотя, разумеется, мы хотим повысить планку гарантированных выплат и, я думаю, будем это делать.
— Почему ставка указана в гривнах, а, например, не в процентах?
— В законе прописывалось, что защищается не вклад, а вкладчик. Мы социально защищаем всех. То есть независимо от того, богат или беден вкладчик, часть его средств будет возвращена.
— По поводу отбора банков, планируете ли в дальнейшем более строго контролировать их вхождение в систему страхования?
— Как я уже говорил, мы не собираемся отказываться от идеи обязательного участия банков в фонде. Что касается подсказки вкладчику о размещении его средств в действительно надежном банке, то тут работает, и неплохо, служба надзора. Она регулярно публикует рейтинги банков. И вкладчик всегда может поинтересоваться этими показателями, перед тем как вложить свои деньги. Кроме того, в перспективе будет введена система дифференцированных ставок по взносам в фонд. И по размерам этих взносов любой гражданин сможет самостоятельно сделать вывод о степени надежности банка. Ведь все будет предельно прозрачно — чем выше взнос банка в фонд, тем рискованнее с ним иметь дело. Каждый сможет быстро сделать свой выбор. Уверен, это будет хорошая система.
Интервью взяла ВАРВАРА Ъ-ВАСИЛЬЕВА