Сегодня за крупных и стабильных заемщиков с хорошими финансами конкурируют не меньше, чем топ-30 банков. Поэтому клиентам есть, между кем выбирать. Конечно, основным критерием принятия решения для них по-прежнему выступает процентная ставка. Если банк может предложить более низкий процент, при этом у заемщика нет обязательств перед другими банками, не предусмотрено высоких комиссий за досрочное погашение, нет других стоп-факторов, то любой готов говорить о рефинансировании. В оборотном кредитовании это выражается в замене одного банка другим. Выглядит это так: клиент планово гасит действующий кредит и не берет новый в своем банке, а обращается за деньгами в другой. Реже банки выдают целевые средства на погашение кредита. Впрочем, смена финансового партнера может происходить не только из-за стоимости средств. Среди других существенных для бизнеса факторов удобство в платежах, чуть более длинные сроки в траншах, более комфортные условия по погашениям или срокам, возможность досрочного погашения. Все более важной для крупных клиентов становится репутация банка.
Если говорить о рефинансировании, то здесь инициаторами чаще выступают банки, а не клиенты. Делать выгодные предложения было легче в начале года, когда планомерно опустилась ставка Банка России. Но массового ажиотажа вокруг рефинансирования никогда не было. Сейчас же это отдельные кейсы, когда банк хочет заполучить конкретного клиента нового и готов в моменте потерять в прибыли. Если компания брала займ на развитие бизнеса, новый проект 2-3 года назад, когда ставки были выше, ей может быть интересно рефинансирование. Но таких компаний единицы. Важно, при каких условиях привлекался кредит, у длинных денег обычно предусмотрена большая комиссия за досрочное погашение, которая съедает выгоду от снижения ставки. Поскольку предыдущие пару лет ставки постоянно снижались, практически все, кто хотели и могли рефинансировать инвестиционный кредит, уже сделали это.
Не бывает, что регулятор поднимает ставку и в тот же день ее поднимают все банки. Бизнес-сообщество ждало роста ставки примерно на 0,25, и в прошлую пятницу Центробанк ее поднял.
Для крупных компаний сегодня ставка по кредиту составляет 7,5-9,5%, для среднего бизнеса - 8,5-10,5%. Ее размер зависит от компании, ее финансов и размеров.
С повышением ключевой ставки Банка России ставка банков также будет расти. При этом не бывает, что регулятор поднимает ставку и в тот же день ее поднимают все банки. Бизнес-сообщество ждало роста ставки примерно на 0,25, и в прошлую пятницу Центробанк ее поднял.
Повышение НДС на ставки влиять не будет, однако бизнес его ощутит очень сильно. По всем прогнозам, 2019 год будет непростым. Увеличение налогового бремени в текущей рыночной конъюнктуре, в условиях уже снизившегося и продолжающего снижаться покупательского спроса приведет к тому, что компании будут меньше зарабатывать, будет снижаться выручка. Потребности в финансировании возрастут, но не за счет органического роста бизнеса, а из-за необходимости поддерживать операционную деятельность, инвестировать в продуктовую линейку. Экономику юга отличает большая концентрация торговли. В ожидании снижения выручки многие игроки меняют свои стратегии и ассортимент и вводят более бюджетные товары.
Всех ждет очень интересный период в экономике, поэтому важно тщательно взвешивать возможные риски. Райффайзенбанк готов делать это вместе с клиентами, чтобы не только пережить непростой этап, но и укрепить позиции на рынке.