— В чем преимущества Краснодарского филиала РСХБ в работе с сегментами малого и среднего бизнеса?
— Поддержка и развитие малого и среднего бизнеса — приоритетное направление деятельности для нашего банка уже многие годы. Россельхозбанк постоянно разрабатывает новые предложения и сервисы для МСБ, повышает конкурентоспособность продуктов с учетом современных тенденций на рынке и потребностей клиентов. В настоящее время РСХБ предлагает своим клиентам более 40 программ, адаптированных под потребности малого и среднего бизнеса, в том числе на пополнение оборотных средств и инвестиционные цели. При этом Банк не только выступает финансовым партнером, но и оказывает экспертную и консультационную поддержку компаниям при организации деятельности, помогает оптимизировать условия заключения кредитных сделок с получением финансовой государственной поддержки на наилучших для клиента условиях.
Что касается конкретных цифр, то по состоянию на текущую дату кредитный портфель клиентов филиала, ведущих свою деятельность в этих сегментах, составляет 4,4 млрд рублей. За 10 месяцев 2018 года филиал направил им 4 млрд рублей. Более 70 % от общего объема выдач (более 3 млрд рублей) приходится на АПК. На поддержку малых форм хозяйствования Банк предоставил 810 млн рублей. Всего с начала 2018 года клиентам МСП выдано более 180 кредитов.
Наряду с этим Банк продолжает демонстрирует динамику привлечения средств клиентов, предлагая широкую линейку депозитов для размещения временно свободных денежных средств в рублях и иностранной валюте организациям, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой. Гибкие условия программ предусматривают возможности периодического получения процентов, пополнения счета и совершения расходных операций. По итогам 10 месяцев 2018 года портфель привлеченных средств филиала по направлению МСБ превысил 13 млрд рублей. Прирост показателя с начала года составил 73 %.
Если говорить о нефинансовой поддержке, то одним из ее примеров в этом году является проведение в Краснодаре значимого в мире бизнеса форума «Дело за малым!». В качестве надежного партнера администрации Краснодарского края Банк оказал спонсорскую поддержку форуму и содействовал тому, чтобы его площадка собрала более 12 тысяч участников, среди которых — состоявшиеся бизнесмены и начинающие предприниматели, заинтересованные в реализации современных подходов к бизнесу. Формат мероприятия был достаточно интересным: участники взаимодействовали с успешными деловыми людьми на лекциях, мастер-классах и тренингах, узнавали новые кейсы на семинарах, обменивались опытом на круглых столах, находили партнеров по бизнесу, реализуя свои намерения с помощью продуктов РСХБ.
— В настоящее время поддержка Россельхозбанка большей частью распространяется на малый и средний бизнес в агропромышленном комплексе. Филиал расширяет взаимодействие с непрофильными отраслями?
— Россельхозбанк придерживается стратегии универсального Банка. Несомненно, поддержка предприятий и предпринимателей, осуществляющих свою деятельность в сфере сельского хозяйства и перерабатывающей промышленности, является для нас приоритетным направлением. В нашей кредитной линейке предусмотрено 20 специализированных продуктов. С ростом внимания муниципалитета к такой стратегической области, как сельское хозяйство, и агропромышленному комплексу в целом, возрастает и роль филиала Банка в реализации всех программ поддержки данных направлений. Доля АПК в структуре общего кредитного портфеля Краснодарского филиала Банка — 68 %, или 97 млрд рублей.
Но также часто за кредитами в филиал обращаются предприятия промышленности, торговли, строительства, сферы услуг и других перспективных отраслей. При этом с любым представителем бизнеса мы готовы выстраивать долгосрочные партнерские отношения на принципах взаимовыгодного сотрудничества и обоюдного развития. Уже сейчас мы можем говорить о росте кредитования отрасли промышленности всех сегментов — до 28 млрд рублей, торговли — до 4 млрд рублей.
Банк представлен развитой филиальной сетью в 32 муниципальных образованиях Кубани, что делает получение наших продуктов и услуг доступнее.
— Расскажите о льготном кредитовании МСБ.
— Краснодарский региональный филиал Россельхозбанка является основным участником государственного механизма льготного кредитования АПК и обеспечивает по нему основной объем выдач. Активное участие филиала в программе способствует повышению эффективности доведения господдержки до аграриев и получению высокого урожая в Краснодарском крае. Наш филиал — в тройке лидеров в системе банка по предоставлению данного вида кредитных ресурсов.
С начала года Краснодарский филиал предоставил сельхозпроизводителям малого и среднего бизнеса более 1,3 млрд рублей льготных кредитов, из них почти 1,2 млн рублей — на проведение сезонных работ. Из общего объема средств индивидуальным предпринимателям и крестьянско-фермерским хозяйствам выдано кредитов на сумму около 750 млн рублей. Всего на данный момент договоры о выдаче льготных кредитов заключены с более чем 130 предприятиями АПК.
Большей частью финансирование предоставлено на текущие цели, в том числе закупку посевного материала, минеральных удобрений, средств защиты растений, запасных частей и ГСМ для сельхозтехники. Также хозяйства получили финансовый стимул к перевооружению сельхозпарков, закупке нового оборудования сельхозназначения, реализации перспективных инвестиционных проектов в области производства, переработки и реализации сельхозпродукции.
«Часто за кредитами обращаются предприятия промышленности, торговли, строительства, сферы услуг и других перспективных отраслей. С любым представителем бизнеса мы готовы выстраивать долгосрочные партнерские отношения»
Если говорить о новых продуктах для фермеров, то АО «Россельхозбанк» разрабатывает программу кредитования для членов Ассоциации крестьянских (фермерских) хозяйств и сельскохозяйственных кооперативов России (АККОР), которая призвана значительно упростить процедуру оформления кредита и сократить сроки рассмотрения заявки. Воспользоваться специальным предложением РСХБ смогут юридические лица и главы КФХ-члены АККОР десяти регионов страны, в числе которых Краснодарский край.
Кроме того, банк является партнером по исполнению программы стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, реализуемой АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (Корпорация МСП) совместно с Банком России. По ней финподдержку получают предприятия, являющиеся субъектами МСП в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ, и осуществляющие свою деятельность в таких отраслях, как сельское хозяйство, обрабатывающее производство, производство и распределение электроэнергии, газа и воды, строительство, транспорт и связь, туристская деятельность, а также производство и реализация импортозамещающей продукции.
Согласно условиям программы, филиал Банка предлагает льготное финансирование по фиксированной процентной ставке по кредитам в сумме от 10 млн до 1 млрд рублей. Процентные ставки установлены для субъектов малого бизнеса на уровне 10,6 % годовых, среднего бизнеса — 9,6 % годовых. Помимо пониженной процентной ставки клиент имеет возможность получить при недостаточности собственного залога поручительство Корпорации МСП совместно с поручительством УНО «Фонд развития бизнеса Краснодарского края» в размере до 70 % от суммы кредита.
Также с этого года банк приступил к финансированию на льготных условиях экспортных кредитов и намерен наращивать объемы кредитования экспортно ориентированных сельскохозяйственных и перерабатывающих предприятий. Статус уполномоченного банка позволяет РСХБ выдавать кредитные ресурсы клиентам-экспортерам, их покупателям и банкам-партнерам, финансирующим приобретение российской продукции, по сниженным ставкам. В настоящее время РСХБ сформировал линейку продуктов для экспортеров, в том числе программы финансирования внешнеторговых операций, конверсионные операции, РКО, документарные операции, включая аккредитивы, хеджирование валютных рисков, банковские гарантии. Размер предельного финансирования по одному экспортному проекту составляет 15 млрд рублей, при реализации проектов по организации экспортно-ориентированных производств — 30 млрд рублей.