Доход без лишнего риска

Вот уже несколько месяцев финансовые рынки лихорадит так, что тема сохранения и приумножения денежных средств становится все более актуальной. Немало трудностей испытывают обычные вкладчики — времена высоких ставок давно миновали. Рублевые ставки по вкладам едва позволяют сберегать, но не дают возможности заработать, если учесть значение реальной инфляции в РФ. О валютных ставках нельзя сказать даже этого.

Впрочем, если говорить о премиальном сегменте — а это клиенты с суммами от 6 млн руб.,— то здесь, конечно, инструменты заработка отнюдь не вклады, а ценные бумаги. Однако когда речь заходит о возможности получить большую доходность, в первую очередь встает вопрос надежности посредника. В условиях продолжающейся расчистки банковского и брокерского секторов клиенты понимают, что наиболее безопасно иметь дело с госбанками или крупнейшими «дочками» иностранных банков.

Ситибанк (АО КБ «Ситибанк») — не просто «дочка» иностранного банка, а один из немногих банков глобального уровня в России.

Его надежность, согласно рейтингу АКРА, максимально высока — ААА со стабильным прогнозом. Также в марте 2018 года журнал Forbes признал Ситибанк одним из самых надежных банков в России.

Благодаря колоссальному опыту на глобальном рынке Ситибанк не только предлагает инструменты для инвестиций, но и заинтересован по максимуму снизить клиентские риски. В марте этого года Ситибанк вошел в тройку лучших банков в сегменте премиального банковского обслуживания, а также получил награду в категории «Лучшее инвестиционное предложение» по версии независимого рейтингового агентства Frank Research Group.

Депозитарий Ситибанка, предлагающий передовые решения в сфере услуг по учету, переходу и удостоверению прав на ценные бумаги российских и иностранных эмитентов, сочетающие высокий уровень безопасности с безупречным сервисом, является одним из крупнейших на российском рынке с более чем 20-летним опытом работы в России.

В Ситибанке выработана целая методология ведения клиента — квалифицированного инвестора. На первом этапе менеджер определяет риск-профиль клиента. По шестибалльной шкале необходимо измерить аппетит к риску и обозначить границу отсечения для определенных продуктов и стратегий.

Следующий этап — определение горизонта планирования. Надо отметить, что на западном рынке минимальный срок инвестирования обычно пять лет и дольше. В нашей стране инвестиции на такие сроки обсуждаются довольно редко, средний инвестор готов рассматривать срок от одного года до трех. Но даже в этом диапазоне важно четко обсудить с клиентом временные отрезки, чтобы избежать ситуации, когда деньги понадобятся раньше. Опасность в том, что только из-за нарушения сроков инвестиция может оказаться убыточной.

Кстати, о доходности инвестиций. На российском рынке чаще всего практикуется модель, когда брокер покупает бумаги (повышенным спросом у российского инвестора пользуются еврооблигации корпораций или РФ, показывающие привлекательные ставки по доходностям в иностранной валюте) себе на книгу и потом продает их клиенту с определенной маржой. При этом вопрос комиссий за вход и выход особенно не акцентируется, они незначительно малы, хотя суммарно они значительно влияют на конечную доходность инвестора. В Ситибанке такая практика запрещена, банк выводит клиента непосредственно на рынок и покупает бумаги от его лица в необходимом объеме у доступного контрагента на рынке. При этом в Ситибанке внедрен серьезный контроль за тем, чтобы менеджеры не навязывали клиенту неподходящие по риск-профилю инструменты.

В то же время Ситибанк ведет постоянный мониторинг управляющих компаний и сотрудничает только с теми, у которых, по мнению Ситибанка, самые высокие критерии надежности и лучшие инвестиционные результаты. Из российских управляющих компаний Ситибанк сотрудничает только с тремя, из мировых — с семью из топ-10 глобальных лидеров.

Специфика открытой инвестиционной платформы Ситибанка заключается в том, что клиент может инвестировать на зарубежных рынках с российского брокерского счета. Это важный нюанс, так как многие игроки позиционируют выход на мировые рынки, используя для этого брокерский счет, открытый за пределами РФ,— это создает дополнительные сложности и повышает риски. Хотя такая практика популярна среди современных российских инвесторов.

Самые актуальные идеи мира инвестиций Ситибанк отыгрывает динамичным предложением структурированных нот, которое меняется каждый месяц. Эти продукты конструируются на собственной платформе Ситибанка в России и учитывают как самые последние тренды глобальной аналитики Citigroup, так и специфику и потребности российских инвесторов. Особенным спросом в периоды высокой волатильности пользуются структурированные ноты со 100-процентной защитой капитала — инвестируя в такие инструменты, клиенты могут быть уверены в возврате вложенных средств, так как гарантами выступают крупнейшие банки мира с высочайшими кредитными рейтингами.

Но самый, пожалуй, важный этап взаимодействия с клиентом — постпродажная поддержка инвестора Ситибанком. Во-первых, это качественная аналитика рынка, которую Ситибанк получает от своих подразделений по всему миру,— такими компетенциями в России, очевидно, не может похвастаться ни один игрок. Вся аналитика адаптирована под локального клиента. Также регулярно проводятся встречи с аналитиками и портфельными управляющими в формате бизнес-завтраков и ужинов, где обсуждается текущая ситуация и задаются вопросы. Но помимо этой общей поддержки клиент получает и индивидуальный сервис. Так, персональные менеджеры следят за тем, чтобы в портфеле не возникало высокой концентрации в одном эмитенте (или продукте). В случае если какая-то часть портфеля существенно проседает в цене, менеджер обязан созвониться и встретиться с клиентом для обсуждения дальнейших действий. В отсутствие экстремальных движений менеджеры встречаются с клиентами каждые три-шесть месяцев в зависимости от величины портфеля.

Все эти правила позволяют обеспечить адекватное сочетание надежности и доходности, что особенно важно при высокой волатильности на глобальных рынках капитала. Когда рынки волнуются, клиенты Ситибанка могут спать спокойно.

До заключения договора с условиями управления активами можно ознакомиться на www.citibank.ru