ЦБ пояснил, в каких именно случаях банки могут заморозить переводы россиян. Отныне они обязаны приостанавливать на два дня сомнительные операции по картам. Признаками мошенничества предлагается считать необычные для клиента место и время совершения операции. В этом случае организация должна созвониться с держателем пластика и убедиться, что именно он производит оплату. Могут ли россияне больше не беспокоиться за сохранность средств на своих картах? Разбирался Григорий Колганов.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ / купить фото
Сидел дома в Урюпинске, а счет пришел из ресторана на Маврикии — типичное начало истории про мошенничество с банковскими картами. Финал тоже часто предсказуем: помочь ни чем не можем, денег не вернем. Но теперь все изменится: любую подозрительную операцию банки обязаны приостанавливать на два дня. А значит, счет не опустеет, заверил россиян первый замдиректора департамента информационной безопасности Центробанка Артем Сычев: «Это та самая операция, которая должна быть отконтролирована и после которой банк должен связаться с вами и выяснить, совершали вы эту операцию или нет, приостановить выполнение этой транзакции, и, таким образом, ваши деньги оказываются в сохранности».
Для многих владельцев пластика такие изменения не новость. Им и раньше звонили в случае подозрительных операций, но чаще просто блокировали карты. Но общих правил не было. Одни банки следили для галочки, другие усердствовали так, что только создавали проблемы своим клиентам. Например, москвичка Лариса хотела перевести деньги дочери, а лишилась доступа ко всему счету. «Мне надо было перевести дочке деньги, покупка была более 100 тыс. руб. И я первый раз попробовала, думаю, 25 тыс. руб. переведу. Они прошли. Второй тут же перевод делаю в 50 тыс. руб. — “ваша карта заблокирована”. Они мне говорят: “у нас же там робот отслеживает, но вам придется поменять карту”», — рассказала Лариса.
Транзакцию, о которой говорит Лариса, и теперь сочли бы сомнительной. Согласно разъяснениям ЦБ, под подозрение банка должно попадать любое нетипичное поведение клиента: новое место и время совершения операции, сумма перевода и даже устройство, с которого вошли в личный кабинет. Но блокировать карту уже не стали бы. Председатель правления банка «Оранжевый» Валентина Галицкая полагает, что новая норма добавит россиянам спокойствия. «Я сама сталкивалась с таким антифродовым комплаенсом. Поступал звонок от банка-эмитента, это происходило очень быстро, мне просто задавали вопрос, подтвердить кодовое слово и подтвердить, что именно я пользуюсь картой. Я считаю, что это в большей степени защищает мои интересы», — поделилась Галицкая.
Но у вице-президента по безопасности «Почта Банка» Станислава Павлунина все же остались вопросы к закону. Например, если до клиента не дозвонились за два дня, операцию обязаны возобновить. Но ведь она действительно может быть мошеннической. «Нам придется возобновлять приостановленные операции, если мы не дозвонились до клиента. Даже если сама клиентская транзакция будет явно фродовая. Раньше банк делал реджет этих операций, а сейчас он должен будет делать автоакцепт. Вот это как раз-таки не нужно. Мы все-таки надеемся, что будет какое-то дополнительное разъяснение ЦБ о том, каким образом правильно действовать», — заявил Павлунин.
А еще банкиры жалуются, что для обзвона клиентов придется создавать чуть ли не новые колл-центры. Но в ЦБ напоминают: те, кто не выстроит защиту от мошенников, отныне не смогут отказывать клиентам в компенсации ущерба. Как это случилось минувшей весной с москвичкой Ольгой: «Я получаю SMS о снятии наличных. Место — некое Быково. Я сижу на улице Покровка в Москве. Сумма там до 4 тыс. руб. Деньги мне не вернули. Я получила ответ: операция была по моей карте с чипом, а поскольку карту с чипом подделать невозможно, то операцию провела я».
По самым скромным подсчетам, в прошлом году мошенники похитили с карт россиян около миллиарда рублей. Спасет ли их новый закон, станет понятно через пару месяцев. По наблюдениям ЦБ, киберпреступники активизируются к новогодним праздникам.
В Центробанке отдельно подчеркнули, что новая норма распространяется и на юридические лица. Впервые компании смогут вернуть средства, которые мошенники украли с их счетов.