Деньги под честное слово: микрофинансовые организации готовы выдавать займы практически любому, кто способен подать заявку. Международная конфедерация обществ потребителей направила тайных покупателей в крупнейшие МФО столицы за кредитом в размере 15 тыс. рублей. Выяснилось, что для получения денег достаточно предоставить лишь паспорт.
Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ / купить фото
Многие выдавали займы безработным и гражданам с просроченными обязательствами перед другими организациями, рассказал «Коммерсантъ FM» председатель правления конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин:
«Займы на самом деле выдаются без проверки платежеспособности заемщика. Подавляющее большинство микрофинансовых организаций при принятии решения не требуют никакого документа, кроме паспорта.
Они не разоряются благодаря их партнерам со стальными нервами и большими кулаками.
Они рассчитывают на убедительность своих коллекторских агентств и служб по взысканию. Неслучайно, по данным Федеральной службы судебных приставов, при несопоставимых объемов рынка микрозаймов и, например, потребительских кредитов, почти 40% всех жалоб на недобросовестных коллекторов — это жалобы на коллекторов и на службы взыскания микрофинансовых организаций. Какие выводы мы сделали? Что нужно ограничить продажу токсичных финансовых продуктов, потому что нельзя продавать продукт, в результате получения которого 50% клиентов, взяв этот микрозаем, придут заново просить еще раз деньги, чтобы заплатить предыдущий заем. Это перекредитование превращается просто в обнищание и в потерю имущества».
Если микрофинансовая организация запрашивает у заемщика только паспорт — это не значит, что она не имеет других данных о платежеспособности гражданина, отметил Кирилл Краснюк, директор по коммуникациям сервиса «Е заем», который в числе прочих проверили тайные покупатели:
«Технологичные компании, как правило, анализируют уже несколько тысяч каких-то параметров — это могут быть данные социальных сетей, данные поведения на сайте и так далее. В принципе, этого объема информации достаточно для того, чтобы принять какое-то решение. Поэтому микрофинансовые компании и запрашивают только паспорт. Все уже используют показатели кредитной нагрузки, делают запросы во все бюро кредитных историй. Показатель не должен превышать 30%. Если больше для клиента, то он автоматически получает отказ. Если у клиента была какая-то просрочка три дня — он может получить, а если речь идет про просрочку 60 дней, то никакая компания уже точно не выдает. Безработные и пенсионеры также не могут получить заем».
Если методы оценки заемщика в МФО были бы лучше, им вряд ли понадобились такие высокие ставки, отметил замдиректора Института актуальной экономики Иван Антропов:
«Если у микрофинансовых организаций так хорошо налажена система распознавания рисков, тогда пропадают потребности в таких запредельных процентах, которые даже с нынешними ограничениями, которые установил ЦБ, могут переваливать за 800% годовых. Есть пути: во-первых, ограничить ставки — сейчас есть максимальный размер переплаты, он ограничен, но это весьма условная вещь, поскольку сроки небольшие, то процент все равно получается очень высокий. Второй момент — следить за тем, как проверяются заемщики. Третье — предъявлять к микрофинансовым организациям требования намного более лояльные по резервированию средств, чем к банковским организациям».
Объем рынка микрофинансирования в прошлом году составил 242 млрд рублей. При этом доля отказов в займах оказалась рекордно низкой — 42,5%. По прогнозам аналитиков, в 2018 году оборот отрасли будет еще больше — около 280 млрд.