В швейцарских банках ужесточаются нормы работы с клиентами. Федеральная комиссия по банкам (ФКБ) и Ассоциация швейцарских банкиров (АШБ) объявили о введении с 1 июля 2003 года новых правил работы с клиентами с целью улучшения качества работы в "деловом партнерстве с повышенным риском".
Новые нормы, вводимые распоряжением ФКБ, заменяют директивы по предотвращению отмывания денег, действующие с 1998 года, и соответствуют рекомендациям FATF.
Главное новшество состоит в том, что инструменты борьбы с отмыванием денег отныне применяются и к борьбе с финансированием терроризма. В случае сомнений по поводу назначения трансакции банк или финансовый посредник обязан "без промедления" информировать о ней специальный орган федеральной полиции — бюро по связи в сфере отмывания денег.
Кроме того, на банки и финансовых посредников возлагается обязанность определять, насколько велик риск нарушений со стороны клиентов. За клиентами "повышенного риска" предложено вести систематический надзор, прибегая к "дополнительным расследованиям" с целью установить происхождение средств. Особую бдительность банки должны проявлять, имея дело с деньгами "лиц, занимающих политически рискованное положение", прежде всего глав государств и высокопоставленных должностных лиц.
Все банки и всех дилеров по операциям с ценными бумагами, исключая мелкие, обязывают иметь компьютеризованные системы для отслеживания трансакций. А в трансграничных переводах должны содержаться подробные сведения об отправителе. В распоряжении вновь подчеркивается запрещение принимать активы, в отношении которых известно "или есть основания подозревать, что они являются продуктом преступления". При этом разъясняется, что речь идет не только о контрабанде, но также о коррупции или хищении государственных средств, совершенных как в Швейцарии, так и за рубежом.
Со своей стороны, Ассоциация швейцарских банкиров приняла ряд норм, которые уже в шестой раз ужесточают положения конвенции о должной тщательности, принятой в 1990 году. Правило know your customer ("знай своего клиента") дополняется обязанностью хранить сведения о дате рождения и национальности клиента. Предъявление паспорта или удостоверения личности при открытии счета отныне будет обязательным, даже если банк лично знает клиента. Точно так же документы должны быть представлены в случае открытия банковского счета в интернете. Банк обязан установить личность клиента, если тот открывает счет на юридическое лицо, не фигурирующее в коммерческом регистре.
ИГОРЬ Ъ-СЕДЫХ, Женева