«В течение 2017 года банковская группа Societe Generale в России1 продемонстрировала стремительное развитие по всем направлениям бизнеса, заработав чистую прибыль в размере 10,4 млрд. руб., что в 3,4 раза превышает результаты 2016 года.
В 2017 году Группа показала уверенный рост по всем направлениям бизнеса, активно наращивая клиентскую базу, увеличивая объемы выдачи кредитов корпоративным и розничным клиентам. Портфель розничных кредитов Группы вырос на 7,4%, а корпоративных – на 14%. Мы укрепили отношения с рядом регионов, в частности подписав соглашения о сотрудничестве с Республикой Татарстан и Сахалинским агентством по привлечению инвестиций, а также вступили в программу льготного кредитования предприятий АПК. В наших планах продолжать развивать диверсифицированную модель бизнеса на территории всей России, укрепляя позиции на рынке», – прокомментировал Дмитрий Олюнин, председатель правления Росбанка.
Основные достижения в розничном бизнесе
На протяжении 2017 года Группа активно занималась повышением качества сервиса и расширению предложений розничным клиентам:
- были усовершенствованы интернет банк и мобильный банк, добавлен новый функционал, который сделал использование этих каналов более эффективным;
- были существенно расширены функции для клиентов при работе с банкоматами Росбанка: оплатить услуги и пополнить счет в банкоматах теперь можно и без карты;
- были запущены карты «РОСБАНК-РЖД-Mastercard», «МИР». При этом классическая карта «РОСБАНК-РЖД-Mastercard World Contactless» признана самой выгодной среди предложений банков, позволяющих накапливать баллы и экономить на поездах по программе «РЖД бонус».
В течение 2017 года Группа продолжила наращивать объёмы выдач в розничном кредитовании (увеличение +32% по сравнению с 2016 годом). Наибольшим спросом традиционно пользовались потребительские кредиты, рост выдач по которым составил 30%, (при этом прирост в целом по рынку был равен 29%).
В 2017 году Группа также продолжила наращивать портфель привлеченных средств физических лиц, с фокусом на текущих счетах. Так, в 2017 году портфель пассивов физических лиц Группы вырос на 20% относительно 2016 года, в том числе портфель текущих счетов физических лиц увеличился на 59%, опережая рост рынка в 2,5 раза.
Группа сохраняет свои лидирующие позиции в ипотеке и автокредитовании благодаря высоким показателям специализированных дочерних банков «ДельтаКредит» и Русфинанс Банка соответственно.
Банк «ДельтаКредит», несмотря на жесткую конкуренцию, удерживает долю рынка в размере 2,8%. Объем выдач ипотечных кредитов в 2017 году вырос на 30% по сравнению с 2016 годом с рекордным показателем в 4 квартале 2017 года (+21,3 млрд. руб. по сравнению с 3 кварталом 2017 года). Такой результат стал возможен во многом благодаря существенному росту доли продаж через цифровые каналы (доля таких продаж достигла 25%). Продолжает существенно улучшаться качество ипотечного портфеля. По состоянию на 31 декабря 2017 года просрочка «90+» в ипотечном портфеле банка «ДельтаКредит» составила 2,8%, по сравнению с 3,6% за 2016 год. Данное улучшение качества ипотечного портфеля связано с участием в государственной программе помощи, оператором которой выступает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, а также с проведением кампаний по переводу долларовых кредитов в рубли.
Русфинанс Банк продолжает уверенно входить в ТОП-2 банков на рынке кредитования автомобилей, увеличив свою долю рынка по портфелю до 11,5% по состоянию на конец 2017 года (аналогичный показатель на конец 2016 года составлял 11,1%). Выдачи автокредитов выросли на 42% (относительно 2016 года), поддерживаемые восстановлением продаж автомобилей на первичном рынке и укреплением партнерства с автодилерами. В течение 2017 года Русфинанс Банк активно участвовал в государственной программе льготного автокредитования.
Основные достижения в корпоративном бизнесе
В 2017 году Росбанк уверенно удерживает свои рыночные позиции в сегменте крупнейших компаний. Так, Societe Generale/Росбанк продолжают оставаться лидерами на российском рынке синдицированного кредитования. Крупнейшими сделками в течение 2017 года стали:
договор займа в размере 2,25 млрд. долларов США с компаний VimpelCom Holdings B.V., при этом Росбанк совместно с Societe Generale выступили уполномоченными ведущими организаторами;
договор займа в размере 1,5 млрд. долларов США с Группой компаний Металлоинвест, при этом Societe Generale координировал сделку, а Росбанк выступил первоначальным кредитором и паспортным банком;
договор займа в размере 850 млн долларов США с компанией Уралкалий, при этом Росбанк совместно с Societe Generale выступили в роли координирующих уполномоченных ведущих организаторов и букраннеров в сделке по предэкспортному финансированию.
В соответствии со стратегией на развитие сегмента крупных и средних компаний, Росбанк продемонстрировал уверенный рост кредитного портфеля этого сегмента более чем 50%.
В течение 2017 года Росбанк продолжил укрепление своих региональных позиций в корпоративном бизнесе, в частности было подписано соглашение о сотрудничестве с Республикой Татарстан по целому ряду направлений, с некоммерческой организацией «Гарантийный фонд Республики Татарстан» по программе предоставления поручительств.
Также, в начале 2017 года было заключено соглашение между Росбанком и Министерством сельского хозяйства Российской Федерации. Банк вошёл в число уполномоченных организаций в рамках программы льготного кредитования предприятий АПК и начал активно кредитовать представителей этого сектора по всей России.
Росбанк активно расширяет свой бизнес в торговом финансировании. По итогам 2017 года портфель операций торгового финансирования Росбанка вырос на 11% до 120,5 млрд. рублей по сравнению со 109 млрд. рублей на конец 2016 года). В течение года банк реализовал новые сделки с корпоративными клиентами на общую сумму более 170 млрд. рублей.
Кредитный портфель
Значительный рост кредитной активности в 2017 году позволил Группе нарастить розничный кредитный портфель на 7% с начала года. При этом стабильный прирост отмечается начиная со 2-го квартала 2017 года (2-й квартал +2,7%, 3-й квартал +2,7%, 4-й квартал +2,8% относительно предыдущих кварталов).
Динамика роста корпоративного кредитного портфеля Группы в 2017 году и в 4 квартале 2017 года опережает рынок. Так, портфель Группы увеличился на 14% с начала года и на 8% в 4 квартале 2017 года. При этом рынок увеличился на 6,8% с начала года и на 1,7% в 4 квартале 2017 (без учета валютной переоценки).
Депозиты и текущие счета
В целом, за последние 12 месяцев портфель клиентских пассивов Группы вырос на 42%, а за 4 квартал 2017 года - на 18% (все без учета валютной переоценки).
Рост отмечается в объеме средств как юридических (+59%), так и физических лиц (+20%). Данные показатели существенно опережают рынок, который продемонстрировал рост по депозитам от юридических лиц (+5%) и физических лиц (+8,6%).
Данные результаты позволили Группе в течение 2017 года увеличить рыночную долю в привлечении как пассивов юридических лиц - с 0,8% до 1,8%, так и физических лиц - с 0,76% до 0,93%.
1ПАО РОСБАНК, АО «КБ ДельтаКредит», ООО «Русфинанс Банк» и их дочерние общества