Вклад — денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке в целях хранения и получения дохода и (или) осуществления расчетов на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты, увеличившие сумму вклада.
Каждому вкладчику страхуются вклады в порядке, размерах и на условиях настоящего закона, за исключением денежных средств:размещенных на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если указанные счета открыты в связи с указанной деятельностью;
размещенных физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и/или сберегательной книжкой на предъявителя;
переданных физическими лицами банкам в доверительное управление;
размещенных на льготных (нерыночных) условиях, кроме случаев льгот, предоставляемых отдельным группам населения в порядке публичного договора;
размещенных во вклады в филиалах российских банков, находящихся за пределами территории Российской Федерации.
Страховой случай считается наступившим с момента вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии на осуществление банковских операций, акта Банка России о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Право вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.
Вкладчик банка (или его представитель), в отношении которого страховой случай считается наступившим, вправе обратиться в агентство с требованием о возмещении сумм вкладов не ранее 14 дней и не позднее шести месяцев с момента возникновения права на возмещение по вкладам с требованием о выплате возмещения по вкладам. В исключительных случаях по решению совета директоров агентства предельный срок обращения с требованием о возмещении сумм вкладов может быть продлен агентством не более чем на три месяца.
Предельный размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммарного размера обязательств перед этим вкладчиком у банка, в отношении которого страховой случай считается наступившим.
В случае, если страховой случай считается наступившим в отношении нескольких банков, вклады в которых имеет вкладчик, предельный размер возмещения по вкладам применяется в отношении каждого такого банка отдельно.
Предельный размер возмещения по вкладам устанавливается в следующих размерах:
по вкладам с суммарным размером обязательств перед вкладчиком до 20 000 рублей включительно — 100 процентов от суммы обязательств банка перед вкладчиком. По вкладам свыше 20 000 рублей — 20 000 рублей плюс 75 процентов от суммы обязательств банка перед вкладчиком, превышающей 20 000 рублей. Предельный размер общего возмещения по вкладам не может превышать 95 000 рублей.
В случае, если обязательство банка, у которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, конкретный размер возмещения по вкладам рассчитывается в валюте РФ по курсу, установленному ЦБ на день, предшествующий дню наступления страхового случая.
Если банк, в отношении которого страховой случай считается наступившим, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммарным размером обязательств банка и размером встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.