Коротко


Подробно

Инструменты льготного финансирования для бизнеса

На чью помощь может рассчитывать кубанский предприниматель

В последние годы власти Кубани последовательно отходят от политики субсидирования к развитию возвратных механизмов поддержки малого и среднего бизнеса. Ключевыми инструментами при этом являются Фонд микрофинансирования, Гарантийный фонд и в перспективе – создаваемый Фонд развития промышленности.


В конце 2016 года губернатор Краснодарского края Вениамин Кондратьев на форуме малого и среднего бизнеса Кубани «Дело за малым» поставил задачу снижения доли невозвратных видов государственной поддержки предпринимателей и расширения рыночных инструментов, в том числе микрозаймов и гарантий по кредитам, предоставляемым коммерческими банками. Основными инструментами такого льготного финансирования бизнеса со стороны государства стали программы Фонда микрофинансирования и Гарантийного фонда Краснодарского края.

«Эффективная, конкурентоспособная экономика должна опираться на крепкий, динамично растущий малый и средний бизнес. Надо поддержать тех, кто умеет заниматься бизнесом. Мы уже отказались от обычного субсидирования в пользу развития рыночных инструментов – микрозаймов и поручительства. Наша задача – не толкать бизнес вперед, не тащить его за руку, а создать условия, чтобы предприниматели чувствовали себя комфортно»,– отметил глава региона Вениамин Кондратьев на прошедшей в конце ноября в Краснодаре Х Всероссийской конференции уполномоченных по защите прав предпринимателей.

В следующем году у малого и среднего бизнеса Кубани появится еще один инструмент для создания и расширения собственного производства – региональный Фонд развития промышленности. В проекте регионального бюджета на финансирование нового фонда, который должен заработать уже в первом квартале 2018 года, заложено 500 млн руб. По мнению региональных властей, инструменты поддержки именно малого и среднего бизнеса для Кубани особенно актуальны, поскольку регион занимает второе место в стране по числу индивидуальных предпринимателей и пятое – по количеству малых предприятий. Поэтому необходимо не только сохранить, но и увеличить темпы роста предпринимательства за счет улучшения бизнес-климата, наращивания и правильного распределения господдержки, которая, среди прочего, оказывала бы не только прямую, но и косвенную поддержку, стимулируя развитие всей инфраструктуры финансовых услуг предпринимателям.

Фонд микрофинансирования


Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства Краснодарского края был создан в соответствии с долгосрочной краевой целевой программой «Государственная поддержка малого и среднего предпринимательства в Краснодарском крае на 2013 – 2017 годы», первые займы он начал выдавать с апреля 2014 года. Общий объем денежных средств, предоставленных фонду на конец 2016 года, составлял 508,8 млн руб., а в мае 2017 года он был докапитализирован еще на 350 млн руб. За три года работы Фонд предоставил свыше тысячи займов на общую сумму 1,1 млрд руб. При этом если в 2014 году средняя сумма займа составляла 749,13 тыс. руб., то в 2015 году она увеличилась до 1,23 млн руб., в том числе за счет увеличения максимальной суммы кредита до 3 млн руб. Также вдвое с 241,5 млн руб. в 2015 году до 507,2 млн руб. в 2016 году увеличилась и общая сумма предоставленных субъектам малого и среднего предпринимательства займов.

Из шести видов микрозаймов, которые выдает предпринимателям Фонд, наиболее популярными являются «Бизнес-Инвест» – 36% от суммы всех предоставленных в 2016 году займов, «Фермер» – 34,7% и «Бизнес-оборот» – 23,2%. Базовые ставки по ним варьируются от 5,5% до 8,25%, а по кредиту «Старт» для студентов предусмотрена льготная ставка в 3,5%. Сумма предоставляемого займа составляет от 100 тыс. руб. до 3 млн руб., а срок, как правило, от трех месяцев до двух-трех лет.

Самый популярный у кубанских предпринимателей займ «Бизнес-инвест» предоставляется в целях приобретения основных средств. Сюда относятся производственное, технологическое, торговое и офисное оборудование, автобусы, грузовая, специализированная и сельскохозяйственная техника. За счет льготного кредита также можно выполнить строительные и ремонтные работы нежилых помещений, используемых для предпринимательской деятельности, производственных и складских зданий и сооружений, закупить строительные материалы, приобрести земли сельскохозяйственного назначения. Кроме того, кредит может быть предоставлен и на выплаты по приобретению прав на франшизу.

По займам «Фермер» действует самая низкая ставка – 5,5% с возможностью установления льготного периода погашения основного долга сроком до девяти месяцев. Средства предоставляются предпринимателям, занятым в сельскохозяйственном производстве, и могут быть использованы на приобретение и создание основных фондов, ремонт зданий и сооружений, закупку сельскохозяйственных животных и птиц, растений, семян, удобрений, средств защиты растений, кормов.

Для предпринимателей, нуждающихся в пополнении текущих средств, Фонд предоставляет займ «Бизнес-оборот» со сроком кредитования не более 24 месяцев. За счет предоставляемого финансирования малый и средний бизнес может приобрести сырье и полуфабрикаты для производства, горюче-смазочные материалы, запасные части и материалы для ремонта техники, внести обеспечение заявки на участие в конкурсе (аукционе), исполнения государственного или муниципального контракта.

В 2016 году более половины средств Фонда было предоставлено предпринимателям, работающим в отраслях товарного производства, в частности 45% или 228,5 млн руб. было выдано сельскохозяйственному бизнесу еще 62,6 млн руб. было направлено непосредственно в «Производство».

Гарантийный фонд Краснодарского края


Одним из основных препятствий, с которым сталкиваются предприниматели, занятые в малом и среднем бизнесе, при обращении в коммерческие банки за кредитом, является недостаточность собственного залогового обеспечения. В этом случае они могут обратиться за поручительством в Гарантийный фонд Краснодарского края, который работает в регионе с 2009 года. В настоящее время в список партнеров Фонда входит более 30 банков, работающих в регионе, включая Сбербанк, Россельхозбанк, «Российский Капитал», «Кубань Кредит», Крайинвестбанк, Промсвязьбанк, «Московский индустриальный банк» и другие.

В случае, когда при получении коммерческого кредита единственным препятствием для обратившегося в банк предпринимателя является недостаточность залогового обеспечения, банк-партнер Фонда информирует своего клиента о возможности получения поручительства. При этом он помогает подготовить и направить соответствующую заявку в Фонд. Решение о предоставлении поручительства принимается в течение трех рабочих дней. Поручительство предоставляется на сроки до 72 месяцев с суммой вознаграждения, выплачиваемого Фонду, от 0,5% до 1,5% годовых. Самая низкая ставка предусмотрена для компаний и индивидуальных предпринимателей, занятых в сельскохозяйственном производстве, для оптовой и розничной торговли – 1,5%, но не более 3% за весь срок договора поручительства и для прочих отраслей – 1,25% и не более 3,75% за весь срок договора.

В 2016 году Гарантийный фонд предоставил предпринимателям Кубани гарантий на 490 млн руб., что помогло им привлечь на развитие своего бизнеса более 1,1 млрд руб. Максимальная сумма поручительства для одного субъекта малого или среднего предпринимательства составляет 25 млн руб, которые могут покрывать до 70% от предоставляемого банком кредита. На конец 2016 года Фондом было выдано 307 поручительств на общую сумму свыше 1,4 млрд руб, что позволило привлечь в экономику края 2,9 млрд руб. За 10 месяцев этого года выдано 81 поручительство на 524 млн руб., позволившие бизнесу привлечь кредиты на 1,18 млрд руб.

Фонд развития промышленности Краснодарского края


О планах создать по аналогу с федеральным собственный региональный Фонд развития промышленности с капиталом до 1 млрд руб. власти региона заговорили еще в августе, в частности, эта идея обсуждалась на заседании Совета по промышленности в Армавире. При этом, участники обсуждения подчеркивали, что льготное кредитование на цели создания и развития современных производственных мощностей должно предоставляться не только крупным предприятиям, но также малому и среднему бизнесу. Согласно текущим планам, Фонд начнет работать уже в первом квартале 2017 года, на его финансирование в бюджет заложено 500 млн руб. Идея нашла поддержку в Минпромторге России, заместитель директора департамента региональной промышленной политики которого Юлия Калимулина, отметила, что на развитие промышленности края выделено 277 млн руб. и ведомство готово принимать заявки на финансирование перспективных проектов.

Аналогичная практика уже имеется в других регионах России. К примеру, в этом году региональный Фонд развития промышленности заработал в Волгограде. Льготные кредитные ресурсы под 5% годовых предоставляются на проекты стоимостью не менее 40 млн руб., развивающие действующее либо создающие новое производство, в том числе с потенциалом импортозамещения и экспорта. Сумма займа составляет от 20 до 100 млн руб.

Виды займов Фонда микрофинансирования Краснодарского края


«СТАРТ»

Сумма от 100 тыс. до 700 тыс. руб.

Срок от 7-ми до 24 месяцев.

Процентная ставка - 5,75% годовых

Для категории Студенты процентная ставка по Микрозайму составляет в льготный период 3,5% годовых, в последующий период 6,0 % годовых.

Возможно установление льготного периода погашения основного долга до 6-х месяцев.

«ФЕРМЕР»

Сумма от 100 тыс. до 3 млн. руб.

Срок от 3-х до 24 месяцев

Процентная ставка - 5,5% годовых

Возможно установление льготного периода погашения основного долга до 9-ти месяцев

«БИЗНЕС ОБОРОТ»

Сумма от 100 тыс. до 3 млн. руб.

Срок от 3-х до 24 месяцев

Процентная ставка - 8,25% годовых

«РЕМЕСЛЕННИК»

Сумма от 100 тыс. до 3 млн. руб.

Срок от 3-х до 24 месяцев

Процентная ставка - 6,75% годовых

Возможно установление льготного периода погашения основного долга до 6-х месяцев

«БИЗНЕС ИНВЕСТ»

Сумма от 100 тыс. до 3 млн. руб.

Срок от 3-х до 36 месяцев

Процентная ставка - 8,25% годовых

«НОВОТЕХ»

Сумма от 100 тыс. до 3 млн. руб.

Срок до 36 месяцев

Процентная ставка - 8,25% годовых

«РАЗВИТИЕ И ИННОВАЦИИ»

Сумма от 100 тыс. до 3 млн. руб.

Срок от 3-х до 36 месяцев

Процентная ставка - 5,75% годовых

Возможно установление льготного периода погашения основного долга до 6 месяцев

Источник: Фонд микрофинансирования Краснодарского края

Комментировать

Наглядно

в регионе

пресс-релиз

пресс-релиз

обсуждение