Как менялся Сбербанк
Ключевые события за последние 10 лет
10 лет назад, 29 ноября 2007 года, Герман Греф официально вступил в должность президента, председателя правления Сбербанка. Как за это время изменился крупнейший банк страны — в спецпроекте “Ъ”.
Кредитная фабрика
В октябре 2008 года был внедрен новый проект «Кредитная фабрика», особенностью которого стала автоматизация процесса принятия решения о выдаче кредита. В частности, в технологии применяются модели прогнозирования дохода и анализа благонадежности клиентов, лояльности, расчета кредитных лимитов и другие. Благодаря системе удалось сократить срок принятия решения о выдаче кредита — с двух недель до нескольких дней и даже часов. По программе ежедневно выдается более 24 тыс. кредитов (число заявок — 40–50 тыс.). Через «Кредитную фабрику» выдаются потребительские, жилищные, автокредиты, кредитные карты и продукты для микробизнеса. В январе 2012 года Сбербанк впервые в истории занял первое место на рынке кредитных карт в России, опередив банк «Русский стандарт».
«Сбербанк Онлайн»
В 2008 году в Москве начала работать система интернет-обслуживания «Сбербанк Онлайн», впоследствии распространившая по всей России. В 2009 году банк сформировал единую службу мониторинга и контроля работоспособности банкоматов с целью сокращения кассовых узлов и служб банка. В 2011 году мобильное приложение интернет-банкинга появилось на iOS, позднее — в Windows Phone и Android. В сентябре 2017 года в приложении появились новые обновления, позволяющие оплачивать налоги по QR-кодам. В 2016 году число активных пользователей интернет-банка и СМС-сервиса «Мобильный банк» составило 47,4 млн человек, в том числе мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» — 20,6 млн, веб-версии «Сбербанк Онлайн» — 25,1 млн. Всего в онлайн-режиме проводится 100 млн трансакций в сутки.
Ребрендинг
В 2009 году Сбербанк объявил о ребрендинге, который продлился пять лет. Изменился логотип компании, который стал трехмерным, менее угловатым и поменял оттенок на более светлый, из названия исчезло слово Россия. Поменялся и вид названия компании — буквы стали более прямыми, а под словом «Сбербанк» появилась горизонтальная линия. Концепцию разрабатывало британское бренд-консалтинговое агентство Fitch. В 2009 году появились первые два отделения в новом формате, в 2010 году в качестве эксперимента сделали еще ребрендинг 20 отделений, в то время как массовое внедрение новых форматов началось в 2011 году. Общие затраты на ребрендинг эксперты оценивали в 20 млрд руб. (около $600 млн), то есть по 1 млн руб. на отделение.
Бюро кредитных историй
В 2009 году агентство «Интерфакс» заключило соглашение со Сбербанком об объединении бюро кредитных историй (БКИ) «Экспириан» с БКИ «Инфокредит», созданным банком в 2005 году. 50% акций объединенного БКИ получил Сбербанк, по 25% — информационная компания Experian и «Интерфакс». Процесс объединения был завершен в 2012 году, новое БКИ получило название «Объединенного кредитного бюро» (ОКБ). В базе данных ОКБ 294 млн кредитных историй по 80 млн заемщиков из всех регионов России. В числе клиентов ОКБ более 600 банков, МФО, страховых компаний и операторов сотовой связи.
POS-кредитование
С 2009 года Сбербанк искал банк, партнерство с которым позволило бы ему выйти на рынок экспресс-кредитования в торговых сетях и автосалонах. 17 июня 2011 года он подписал меморандум о сотрудничестве с BNP Paribas Personal Finance, а 31 августа 2012 года Сбербанк и BNP Paribas завершили сделку по созданию совместного предприятия на рынке POS-кредитования — «БНП Париба Восток» (известен под брендом «Сетелем»). Доля российского госбанка составила тогда 70%, но уже в 2013 году он увеличил ее на 4% и пообещал довести до 80% (сейчас Сбербанку принадлежит 79,2%). В октябре 2017 года стало известно, что «Сетелем» хочет покинуть POS-сегмент и уволить порядка тысячи сотрудников к середине 2018 года. На 1 сентября 2017 года доля «Сетелема» на рынке экспресс-кредитования составляла 7,9%. Этот показатель не позволяет ему войти в пятерку крупнейших банков POS-сегмента и далек от первоначальных целей Сбербанка — 25–30% рынка.
Старт инвестбанкинга
В 2010 году Сбербанк, уступив лидерство «ВТБ Капиталу», заявил о намерении выйти на рынок инвестиционного банкинга. Наиболее вероятным вариантом Герман Греф назвал покупку существующего игрока. Переговоры между госбанком и одним из крупнейших российских инвестбанков «Тройка Диалог» продлились более полугода. В итоге Сбербанк выкупил 36,4% «Тройки Диалог» у Standard Bank и 63,6% у TDM Limited Partnership. Сделка на $1,4 млрд была завершена в июле 2013 года. К тому времени корпоративно-инвестиционный блок уже работал под брендом Sberbank CIB (переименован в апреле 2012 года). Однако Сбербанк избавился от некоторых активов, доставшихся ему в ходе этой сделки. В октябре 2013 года он продал банк «Тройка диалог», а в июле 2015 — компанию «Тройка Диалог Украина».
Универсальные электронные карты
В 2010 году в рамках закона «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг» было принято решение о создании в России системы универсальных электронных карт (УЭК). Основным акционером компании ОАО УЭК, выпускавшей карты, стал Сбербанк. Считалось, что благодаря УЭК граждане в любой точке страны смогут осуществлять полное взаимодействие с государством — они станут идентификатором личности, будут иметь медицинское, пенсионное, транспортное, платежное, банковское, приложения. Первая карта была выпущена в 2013 году, прекращен выпуск был в 2017 году. Стоимость проекта составляла около 170 млрд руб., однако карта так и не стала популярной: от УЭК отказывались регионы, а СМИ заявляли о низкой осведомленности граждан о программе. Функции УЭК с 2017 года выполняет электронный паспорт.
Выход на европейский рынок
8 сентября 2011 года Сбербанк подписал окончательное соглашение о покупке 100% акций австрийского Volksbank International (VBI). На момент сделки VBI имел 291 отделение и более 600 тыс. клиентов, а его дочерние банки входили в топ-10 финансовых учреждений в Венгрии, Сербии и Словении. В сделку не вошла только румынская «дочка» VBI. Без нее активы банка перед подписанием договора, а именно в июне 2011 года составляли €9,4 млрд. 15 февраля 2012 года сделка по приобретению VBI была закрыта. Сбербанк заплатил за свой первый европейский актив €505 млн. Сделка открыла для Сбербанка выход на привлекательные и растущие рынки Центральной и Восточной Европы.
Выход на турецкий рынок
8 июня 2012 года в Стамбуле глава Сбербанка Герман Греф подписал соглашение с представителями банковской группы Dexia о покупке турецкого Denizbank вместе с «дочками» в России и Австрии. Сумма сделки составила $3,5 млрд. Герман Греф назвал сделку крупнейшей в истории Сбербанка. 22 сентября 2017 года на пресс-конференции по поводу 20-летия Denizbank и 5-летия его покупки российским финансовым гигантом Герман Греф назвал турецкий банк самым ликвидным и прибыльным зарубежным активом Сбербанка. Он также заявил, что не намерен продавать его, несмотря на регулярные предложения инвесторов. Чистая прибыль DenizBank в первом полугодии 2017 составила $254 млн, что на 30% выше, чем в 2016 году, добавил Герман Греф.
