Как стало известно “Ъ”, Всероссийский союз страховщиков (ВСС) направил Банку России проект создания национального риск-офиса — центра по управлению социальными и экономическими рисками РФ, в котором бы обрабатывалась статистика различных ведомств. По расчетам союза, сейчас общий объем незастрахованных рисков в РФ в 14 раз превышает размер ВВП и равен 1,3 квадрлн руб. ВСС оценил стоимость создания риск-офиса в 1 млрд руб. и без участия государства обещает организовать его за три—пять лет. В ЦБ проект пока поддерживают на уровне идеи, отмечая, что она нуждается в «глубокой проработке».
Глава ВСС Игорь Юргенс обнаружил в России головокружительные объемы незастрахованных объектов
Фото: Геннадий Гуляев, Коммерсантъ / купить фото
Впервые о необходимости создать центр по управлению социальными и экономическими рисками РФ страховщики заявили летом этого года (см. “Ъ” от 26 июня). Тогда было объявлено о создании на базе ВСС карты рисков и депозитария страховых данных, куда стекалась бы информация от ведомств. Например, от МВД — по угнанным автомобилям, от МЧС — по пожарам и катастрофам, от ФСС — по больничным листам, от ФОМС — по посещениям врачей и так далее.
Сейчас эта идея наполнилась конкретикой. В подготовленной для ЦБ презентации проекта (есть у “Ъ”) карта российских рисков наложена на глобальную карту, которая регулярно готовится к Давосскому экономическому форуму. Из этого сравнения следует, что российские риски выше глобальных по пяти пунктам: рост числа хронических заболеваний, риск финансового кризиса, развал государства и кризис управления, рост криминальной активности, масштабные техногенные катастрофы.
В свою очередь, глобальные риски выше российских в части изменения климата, старения населения, роста числа терактов, различий в уровне доходов и миграционных потоков. В качестве страновых особенностей России ВСС указывает увеличение налоговой нагрузки, старение производственных фондов, рост коррупции, волатильность нацвалюты, огосударствление экономики и «патерналистский подход государства к управлению экономической и социальной сферами».
Общий объем незастрахованных рисков в РФ оценен в 1,3 квадрлн руб. (1,3 тыс. трлн). Из них 850 трлн руб. приходятся на риски, относящиеся к физлицам. В ВСС отмечают, что у экономики РФ нет систематизированного риск-профиля, поэтому страховщики не в состоянии провести полноценные актуарные расчеты. Национальные риски умеренно покрыты только в части медицинского обеспечения мигрантов (с 2015 года они не могут легально работать в РФ без полиса ДМС) и защиты урожая (государство субсидирует 50% стоимости полиса для аграриев). Риски аварий на транспорте, безработицы и низкого уровня жизни в пенсионный период отличаются крайне низким уровнем покрытия страхованием, сказано в документе.
Препятствиями для развития страхования названы неготовность населения и бизнеса страховаться и то, что «страховые тарифы на большинство выделенных видов страхования находятся на запретительно высоком уровне». В презентации отмечается, что в среднем в 2016 году в мире на страхование потрачено $638 на человека. При этом если на развивающихся рынках этот показатель составил $149, то в странах Евросоюза — $3 тыс. В РФ объем страховой премии в расчете на одного жителя составил 8,1 тыс. руб. (чуть более $120).
Государству, полагают в ВСС, страховой риск-офис необходим для эффективного использования бюджетных средств на предупредительные мероприятия. Выгоды страховой отрасли — появление новых продуктов в связи с цифровой трансформацией экономики. Бизнесу и гражданам в ВСС обещают повышение доступности и качества услуг страховщиков.
Представленная ЦБ оценка стоимости проекта — 1 млрд руб. Из них на создание депозитария страховых данных потребуется 250 млн руб., на разработку «нейросетевых моделей анализа и прогнозирования рискового профиля объектов и субъектов страхования» — 200 млн руб., на построение интеграции с министерствами и ведомствами — 150 млн руб. По словам президента ВСС Игоря Юргенса, «органически, по мере роста технологических возможностей ВСС сам построит такой проект в течение трех—пяти лет, сейчас такой мощной платформы нет ни у кого». При софинансировании государства проект может быть запущен быстрее. По словам главы ВСС, союз уже готов начать пилотный проект с одним из ведомств (каким именно, не раскрывается). В качестве примера системы господин Юргенс приводит работу французских страховщиков, которые участвуют в разработке планов строительных компаний. По информации “Ъ”, страховщики могут предложить софинансирование проекта регулятору.
В ЦБ “Ъ” заявили о поддержке идеи страховщиков. «Она требует глубокой проработки с учетом международного опыта,— сказали в пресс-службе регулятора.— Оценивать конкретные суммы незастрахованных рисков пока преждевременно, необходима серьезная аналитическая работа. Вопрос финансирования проекта не обсуждался с Банком России». По мнению главы Российской национальной перестраховочной компании Николая Галушина, если страховщики представят государству схему работающего механизма риск-офиса, частно-государственное партнерство для его создания вполне возможно.