Кредитные бюро есть во всех развитых странах. В бюро аккумулируется и регулярн
51
1 мин.
Кредитные бюро есть во всех развитых странах. В бюро аккумулируется и регулярно обновляется разносторонняя информация о заемщиках: статистика погашения ими кредитов, судебная и иная дополнительная информация о финансовом состоянии и деловой репутации клиента. Такая информация поступает из кредитных организаций, из государственных и частных источников. Она может включать, например, выводы из интервью с соседями.
На основе полученной информации формируется кредитная история, зная которую банк может прогнозировать поведение заемщика и риски. Чтобы собрать более полную информацию, мониторингом охватываются многие рынки: коммерческих, вексельных и потребительских кредитов, поставок товаров с отсрочкой платежа и другие. Например, достоянием кредиторов, согласно западной практике, вполне может стать информация о платежной дисциплине арендаторов, аккуратности проведения коммунальных платежей и т. п.
Наличие кредитных бюро решает сразу несколько проблем банков. Во-первых, уменьшаются их издержки на самостоятельное изучение потенциального клиента. Во-вторых, снижаются общие риски, закладываемые ими в кредитный портфель, что отражается на стоимости кредита. В-третьих, равный доступ банков к кредитным историям увеличивает количество банков на кредитном рынке и усиливает конкуренцию между ними, что также приводит к удешевлению кредита. И в-четвертых, наличие кредитных бюро дисциплинирует рынок: заемщик, прежде чем брать кредит, как следует оценит свои возможности по его возврату. Ведь если он попадет в черный список, то рассчитывать на следующий кредит ему уже не придется — информация в кредитном бюро хранится многие годы.
