В рамках рабочего визита Краснодар посетил начальник управления регионального бизнеса, вице-президент банка ВТБ Евгений Орлов. Он представил журналистам нового руководителя дирекции банка в Краснодарском крае Андрея Мусияченко. Вице-президент банка рассказал о том, какие направления сейчас являются для ВТБ приоритетными, сколько средств в этом году уже выдано по программе льготного сельхозкредитования, и объяснил, почему банк доверяет своим региональным экспертам, а не замыкает принятие решений на головном офисе.
— Представители банков обычно лучше многих других видят реальное положение дел в бизнесе, поскольку они его кредитуют. Развивается ли бизнес, и стоит ли в связи с этим ждать роста банковского сектора?
— Количество новых проектов, реализуемых бизнесом в регионах, сегодня растет, и это красноречиво говорит о том, что предприниматели вышли из «спячки». Мы отчетливо видим действие отложенного спроса на инвестиции в расширение производств и увеличение оборотных средств. Об оживлении экономики свидетельствует и количество клиентов и объемы выдаваемых кредитов. Отмечу, что первое полугодие 2017 года добавило оптимизма в производственной сфере, торговле и ряде других направлений.
Недавно я был в Удмуртии, где проходил большой инвестиционный форум и был приятно удивлен количеством и разнообразием проектов — от шитья рубашек до производства беспилотников. Каждый из них имеет огромный потенциал и хорошую экономическую базу. Например, один предприниматель разработал систему, которая выводит прямо на стекло автомобиля информацию о его техническом состоянии — средства в размере 600 тыс. долларов он собрал на платформе kickstarter. Поверьте, к таким бизнесменам банки выстраиваются в очередь, чтобы выдать им кредит. Знаю, что и в Краснодаре таких предпринимателей и проектов довольно много.
Краснодарская дирекция банка ВТБ - одна из самых успешных. У нее хорошо диверсифицирован портфель - там и крупные предприятия и средние, из самых разных отраслей
— ВТБ имеет большой опыт кредитования крупного бизнеса. А насколько для вас интересен малый и средний? Не секрет, что риски в этом сегменте выше.
— Банкам сейчас интересен любой качественный бизнес. Если говорить о Краснодарском крае, то здесь банк ВТБ за полугодие 2017 года выдал региональным клиентам из сегмента среднего бизнеса более 28,3 млрд руб, что на 70% больше, чем в аналогичный период прошлого года. Как вы понимаете, рынок МСБ не рос такими стремительными темпами, и это эффект от реализации наших собственных проектов. Кроме того, в прошлом году порядка 60% средств в объеме кредитов с субсидируемой процентной ставкой, выданных корпорацией МСП, — это доля ВТБ. Благодаря этой программе наши клиенты могут получить займ под 9-10% годовых. В 2017 году это направление остается одним из приоритетных. Так что с точки зрения конкуренции мы чувствуем себя в массовом сегменте очень уверенно.
У нас есть здоровое отношение к риску, и оно выражено в конкретном кредитном портфеле клиентов МСБ. Кстати, краснодарская дирекция — одна из самых успешных в нашей системе. У нее хорошо диверсифицирован портфель — там и крупные предприятия и средние, из самых разных отраслей. И она имеет сильную амбицию к дальнейшему росту кредитного портфеля. Перед новым руководителем региональной дирекции Андреем Мусияченко стоит серьезная задача — нарастить портфель до 50 млрд рублей в сегменте среднего бизнеса. Цель амбициозная, но он готов ее реализовать.
— Краснодарский край — аграрный регион. Как будет строиться работа в этом сегменте с учетом того, что банк ВТБ стал участником программы льготного кредитования сельхозпроизводителей?
— За первое полугодие 2017 года ВТБ уже выдал в рамках этой программы кредиты на общую сумму 1,6 млрд руб. Сейчас мы ведем диалог с Минсельхозом о выделении дополнительных средств, поскольку желающих получить финансирование среди агробизнеса очень много.
Каждая отрасль имеет свою специфику, но в любом бизнесе важно понимать простые вещи. Например, если мы говорим об инвестициях в строительство теплицы, то важно, сколько овощей она будет производить с одного квадратного метра. Сколько на этот квадратный метр ложится затрат электроэнергии, газа и рабочей силы. Важно понимать рынок сбыта. Если все эти составляющие складываются в одну общую оптимистичную картину, и мы видим, что при такой рентабельности и долговой нагрузке бизнес будет успешен, банк выдаст кредит — на 5, 7 лет, на любой срок, адекватный финансовому состоянию предприятия. И может дать рассрочку на период, комфортный для заемщика. Разница только в том, что, например, на Дальнем Востоке мы кредитуем добычу золота, а в Краснодарском крае — агробизнес, так что, естественно, параметры, оцениваемые банком, будут отличаться.
Ценность созданной банком системы в том, что у нас в каждом регионе работают эксперты с разным кругом компетенций — с таким, который близок именно региональному рынку.
— Чтобы производить столь глубокую оценку бизнеса заемщика, нужна качественная экспертиза, подразумевающая хорошее знание клиента и рынка. В то же время, многие федеральные банки сокращают свое присутствие в регионах, замыкая решение важных вопросов на головной офис. Какова стратегия ВТБ?
— Ценность созданной банком системы в том, что у нас в каждом регионе работают эксперты с разным кругом компетенций — с таким, который близок именно региональному рынку. Которые понимают, какой продукт здесь является основным и каковы нюансы его производства. Ведь очевидно, что бессмысленно требовать от золотодобытчика денег, когда у него не ведется добыча, равно как и требовать их от агрария, который еще не завершил уборку. Кроме того, на рынке всегда есть сильные компании, и есть однодневки. Например, когда бизнесмен без опыта решает построить теплицу, и уже в процессе понимает, что себестоимость у него выходит слишком высокая, газа нет и рынков сбыта тоже. Оценить эту специфику могут только местные эксперты, и в системе ВТБ они могут принимать решение сами, пользуясь доверием головного офиса.
При этом каждый из наших филиалов сохраняет сильную компетенцию в сфере внешней торговлиНа волне повышения эффективности некоторые наши конкуренты централизовали принятие решений по этому направлению, а мы сохранили его на местах, и это очень важно. Когда клиент обращается за экспертизой, он хочет общаться с банковским менеджером глаза в глаза, многие ключевые вопросы решаются только в таком режиме. Это уникальная вещь, которую нельзя автоматизировать и перевести в онлайн. Конечно, банкинг будет развиваться, но компетенция личного общения всегда будет необходима.
— Какова стратегия ВТБ в регионе на ближайшие годы?
— Планы у ВТБ очень амбициозные и далеко идущие: разработана стратегия развития на ближайшие три года, которая учитывает специфику каждого региона. Мы хотим строить долгосрочные серьезные отношения со всеми нашими клиентами. И у ВТБ есть для этого весь необходимый инструментарий.