Конец 2016 года и первое полугодие 2017-го ознаменовались возвращением спроса на банковские продукты для бизнеса. Сегодня получить финансовые средства можно на любые цели и на различных условиях – начиная с программ господдержки и заканчивая кредитами с недостаточным обеспечением. Главное условие – стабильное финансовое состояние заемщика. Впрочем, банки готовы идти навстречу клиентам с положительной историей даже в непростых ситуациях. Особенно это касается региональных кредитных организаций, которые всегда находятся в тесном контакте с бизнесом. О том, почему это хорошо для заемщиков и для всей банковской системы в целом, – в интервью с начальником управления кредитования малого и среднего бизнеса КБ «Кубань Кредит» ООО Светланой Мороз.
– В решении каких задач бизнесу сегодня могут помочь банковские продукты?
– Очень многих, по самым разным направлениям, начиная от самой идеи организации бизнеса. В банке «Кубань Кредит» этим инструментом является работа в программе «Бизнес навигатор» – проект «МСП Банка». На этапе становления предприятия идеально подойдет услуга «Бизнес-старт». А в дальнейшем будет востребован комплексный пакет для любого вида бизнеса – будь то индивидуальные предприниматели, микропредприятия, предприятия МСБ или крупные корпоративные клиенты. Начиная с открытия расчетного счета, валютного обслуживания и, конечно же, кредитования, в том числе и рефинансирования кредитов (это позволяет снижать расходы по обслуживанию действующих кредитов), предоставления банковских гарантий, а также нового направления в работе банка – факторингового финансирования.
– Много ли желающих начать свой бизнес в современных условиях? Поделитесь вашими наблюдениями.
– Мы можем судить об этом на примере проекта «Бизнес-старт». «Кубань Кредит» не так давно начал оказывать услуги по подготовке документов для регистрации ИП и юридических лиц – в конце января текущего года. Спрос стабильно высокий. С января 2017 года подготовлено порядка 180 комплектов документов. Причина столь повышенного интереса к этому предложению лежит на поверхности – специалисты банка заполняют и распечатывают документы для регистрации и оказывают консультации по выбору системы налогообложения и ОКВЭДов, в зависимости от вида деятельности. Причем абсолютно бесплатно. Приятным бонусом для тех, кто воспользовался этой услугой в точках продаж банка, является резервирование счета и пакетное предложение по РКО «Бизнес-старт» на 6 месяцев всего за 2900 руб. Для стартапов это просто, удобно и выгодно. Поэтому можно прогнозировать дальнейший рост числа обращений по этой услуге.
– Насколько успешна, по вашим наблюдениям, оказалась госпрограмма «6,5»? На каких условиях ее реализует банк, повлияло ли на спрос снижение минимально возможной суммы кредита до 5 млн руб.?
– Она действительно работает, и КБ «Кубань Кредит» занимает одну из лидирующих позиций среди банков в ЮФО по выдаче кредитов в рамках данной программы под процентные ставки 9,6 и 10,6 %. На сегодняшний день с банком заключено 17 кредитных договоров на сумму более 500 млн руб. И в большей части это предприятия малого бизнеса и индивидуальные предприниматели. Снижение требований Корпорации по развитию МСП по минимальной сумме кредита с 10 до 5 млн руб., конечно же, способствовало увеличению доступности программы именно для малого бизнеса и ИП. Благодаря уменьшению суммы кредита клиенты смогли приобрести комбайны и сельхозоборудование, стоимость которых не превышает 10 млн руб., а также пополнить оборотные средства.
Региональные банки делают финансовую систему более сбалансированной. И являются проводником финансовых услуг как для бизнеса, так и для населения в самых отдаленных уголках края, где большие банки с государственным участием сокращают свое присутствие либо не оказывают полного спектра услуг
– Как вы считаете, какие преимущества бизнесу дает работа с региональным банком?
– Для заемщиков это прежде всего оперативное принятие банком решений с индивидуальным подходом к бизнесу и структурированию сделки. При этом максимально учитывается специфика бизнеса предприятий Краснодарского края. Региональные банки более мобильны, они готовы к изменениям и диалогу с клиентами для выработки совместных оптимальных проектов и решений. Они хорошо знают бизнес изнутри, что позволяет создавать программы, наиболее подходящие предприятиям нашего региона.
В целом региональные банки делают финансовую систему более сбалансированной и являются проводниками финансовых услуг как для бизнеса, так и для населения в самых отдаленных уголках края, где большие банки с государственным участием сокращают свое присутствие либо не оказывают полного спектра услуг. На практике местные банки создают реальную конкуренцию крупным федеральным структурам, и клиент от этого, безусловно, выигрывает.
– На какие цели бизнес сейчас чаще всего берет кредиты? Что ему важнее: пополнение оборотных средств или инвестиции в модернизацию и развитие?
– Доля кредитов на пополнение оборотного капитала и финансирование текущих потребностей бизнеса всегда больше. Это связано с тем, что увеличение оборота и финансирование текущей деятельности помогает решать повседневные задачи. Но необходимо отметить, что в 2016 и в 2017 годах доля инвестиционных кредитов увеличилась в связи со стабилизацией в экономике, реализацией политики импортозамещения, а также снижением процентных ставок, в том числе и по долгосрочным кредитам. Предприятия, стабилизировав и укрепив свои позиции в текущей деятельности, планируют дальнейшее развитие путем наращивания основных фондов для увеличения товарооборота.
Банк учитывает специфику текущего состояния бизнеса – например, сезонные факторы или старт реализации инвестиционного проекта. Также принимается во внимание платежеспособность предприятия, то есть возможность своевременно обслуживать кредитные обязательства
– Каким требованиям должно отвечать предприятие, чтобы рассчитывать на получение кредитных средств? Возможно ли беззалоговое кредитование и другие встречные шаги со стороны банка?
– В первую очередь это предприятия с положительным финансовым результатом. Однако банк учитывает специфику текущего состояния бизнеса – например, сезонные факторы или старт реализации инвестиционного проекта. Также принимается во внимание платежеспособность предприятия, то есть возможность своевременно обслуживать кредитные обязательства. В любом случае привлечение кредитных средств должно способствовать развитию предприятия, увеличению выручки, основных фондов, а не загонять бизнес в долговую яму.
Беззалоговое кредитование возможно в части получения овердрафтов. Кроме того, получить кредит с недостаточным обеспечением могут клиенты с положительной кредитной историей в КБ «Кубань Кредит». Кстати, банк является участником Национальной гарантийной системы и предоставляет кредиты с обеспечением в виде поручительств гарантийных фондов Краснодарского края, Ростовской области, «МСП Банка» и Корпорации по развитию МСП.
– Насколько востребованы банковские гарантии? Кто их может получить?
– Спрос в этом году возрос, что связано с увеличением числа предприятий, участвующих в государственных закупках, и новыми требованиями ФЗ-44. А также с участием банка в совместной работе с Корпорацией МСП по выявлению потребностей субъектов малого и среднего бизнеса при работе с госпоставщиками.
– Планирует ли банк увеличить портфель кредитов для бизнеса по итогам 2017 года?
– На конец года запланировано увеличение портфеля не менее чем на 40 %. Такому росту будут способствовать активная политика в области кредитования, разработка новых продуктов и акций, направленных на предоставление выгодных условий нашим действующим и новым клиентам.
Ген. лицензия № 2518 Банка России.
