Значение банковских гарантий для компаний, участвующих в тендерах, с каждым годом возрастает. Вслед за государственными учреждениями преимущество такого вида поручительства оценили коммерческие предприятия, желающие снизить риски в случае ненадлежащего исполнения контракта. Фактически действующее законодательство делает этот инструмент необходимым, вопрос лишь в том, на каких условиях банки готовы выдавать гарантии. На практике финансовые организации нередко отказывают предприятиям, чьи доходы и кредитная история вызывают у них сомнения.
2017 год снова был щедр на законодательные нововведения. Коснулись они и таких важных для бизнеса законов, как ФЗ-223 и ФЗ-44, регламентирующих закупки в том числе государственные. С этого года на базе ФЗ-44 стали работать ГУПы и МУПы, вступили в силу нормы о мониторинге в сфере закупок, были уточнены и расширены требования к участнику закупок, появились новые виды контроля над заказчиками. Нововведений очень много, однако знать их и уметь применять – задача юристов. Бизнес, как правило, интересует более насущный вопрос: как заручиться банковскими гарантиями, без которых сегодня ни в тендере сегодня нельзя поучаствовать, ни завоевать доверие крупного контрагента, а значит – и заключить выгодную сделку. Банки являются третьим лицом во взаимоотношениях бизнеса с бизнесом и бизнеса с государством. Поэтому их лояльность является необходимым условием для нормальной работы успешно развивающегося предприятия. Однако добиться ее получается не у всех – отказы в выдаче гарантий отнюдь не редкость. И, по словам экспертов, не нужно винить в этом финансовые организации – у них есть понятный свод требований к бизнесу, которым необходимо соответствовать.
Госзакупки «разбудили» коммерцию
Согласно данным реестра тендерных гарантий по итогам 2016 года, по объему выданных гарантий первенство остается за Сбербанком (ПАО), который за прошлый год оформил их на сумму более чем 116 млрд руб. На втором месте – банк ВТБ (ПАО), а на третьем – московский «ОФК-Банк» (ПАО). Однако по количеству гарантий первые три позиции заняли ООО «СКИБ», АКБ «Держава» и ПАО «Совкомбанк».
Рост спроса на банковские гарантии, подогреваемый заказчиками, привел к тому, что банки конкретизировали свои требования к бизнесу по максимуму
Как следует из аналитики компании «Мультитендер», в марте 2017 года – а именно в этом месяце начинают расти показатели на рынке обеспечения контрактов, – что связано с проведением торгов – общая сумма обеспечения, выданного российскими банками, превысила 100 млрд руб. и приблизилась к своим максимальным значениям за 2016 год. «Количество закупок с требованием об обеспечении значительно увеличилось, все сегменты показали рост как минимум на 80 % по сравнению с предыдущим месяцем. Средняя стоимость закупки достигла своего рекордного значения и составила 513,3 тыс. руб. В 2016 году этот показатель не поднимался выше 503 тыс. руб.», – сообщается на сайте «Мультитендера». В мае рынок обеспечения достиг очередного максимума. Сумма гарантий превысила 107 млрд руб. Средняя величина обеспечения достигла рекордных 531 тыс. руб.
Как рассказал начальник управления кредитования АКБ «РосЕвроБанк» (АО) Денис Притуло, долгое время рынок банковских гарантий пребывал в «спящем» состоянии, но в последнее время непрерывно растет. «Раньше использование этого инструмента было нерегулярным и особой популярности не имело. Сейчас рынок банковских гарантий проснулся и начал активно расти – после появления ФЗ-94, 223 и 44, регламентирующих госзакупки и закупки естественных монополий, фактически обязавших государственных заказчиков и монополистов активно использовать гарантии. Их использование в госсекторе привело к активизации этого инструмента и в коммерческой сфере: между негосударственными организациями. «Хорошим тоном» делового оборота стало требование от контрагента при заключении коммерческого контракта банковской гарантии его исполнения, либо банковской гарантии возврата аванса по данному контракту», – пояснил эксперт.
МСБ освоил тендеры
Рост спроса на банковские гарантии, подогреваемый заказчиками, заинтересованными в снижении рисков, привел к тому, что банки максимально конкретизировали свои требования к бизнесу, желающему их получить.
Директор «БКС Премьер» в Краснодаре Вадим Бражник рассказал, что для того, чтобы заручиться поддержкой банка, бизнес должен соответствовать требованиям по выручке в своем сегменте, обладать положительным балансом, предоставить поручительство собственников предприятия, а также иметь положительную кредитную историю в других банках. Кроме того, гарантия должна быть обеспечена залогом или депозитом. Таким образом, чтобы повысить шансы на получение этого вида поддержки, предприятие уже должно пользоваться лояльностью банка – иметь там счет, позитивную кредитную историю и т.д. При этом сегодня в некоторых своих делах бизнесу практически невозможно обойтись без гарантии, что и стимулирует компании сближаться с финансовыми организациями. «Сегодня в банки обращаются за следующими типами гарантий: таможенными, гарантиями на исполнение контрактов, а также гарантиями на возврат аванса», – резюмировал Вадим Бражник.
Для получения банковской гарантии нет особых требований: реальность бизнеса, опыт работы, хорошая кредитная история
Директор департамента организации продаж МСБ «Бинбанка» (ПАО) Андрей Возмилов отмечает, что в последнее время на рынке активизировалась выдача банковских гарантий малому и среднему бизнесу, сотрудничающему с госкомпаниями в рамках тендеров и госзакупок. Это связано с активной поддержкой МСБ со стороны государства и увеличением доли малого и среднего бизнеса в числе поставщиков госкомпаний. Впрочем, крупный бизнес, особенно субъекты экспортно-импортных отношений, также активно пользуется гарантийными инструментами для обеспечения сделок внутри страны и за границей. При этом банки, как правило, настроены сотрудничать с компаниями, которые и так являются их клиентами, поскольку в этом случае они способны взвесить все риски. «Механизм гарантии со стороны банка выглядит как поручительство за клиента перед третьей стороной. Поэтому банки охотнее сотрудничают со своими внутренними клиентами, бизнес которых им хорошо известен и понятен. В целом для получения банковской гарантии нет особых требований к компании: реальность бизнеса, опыт работы в отрасли, отсутствие высокой долговой нагрузки и хорошая кредитная история. Банки выдают покрытые и непокрытые гарантии, в зависимости от уровня риска по конкретному заемщику, объему его обязательств и показателей бизнеса», – прокомментировал Андрей Возмилов.
Прозрачность и востребованность
Управляющая Южным филиалом «Банк Интеза» (АО) Наталья Минжулова напомнила, что согласно законодательству государственные корпорации обязаны до 15 % своих закупок осуществлять у компаний сегмента малого и среднего бизнеса. Госзакупки, в свою очередь, имеют определенные особенности, в частности они проводятся на тендерной основе. Когда предприятия участвуют в тендере, они вынуждены предоставить обеспечение либо в виде денежных средств, размещенных на торговой площадке, либо в форме тендерной банковской гарантии. Кроме того, когда компания выигрывает тендер, то при заключении контракта с крупным контрагентом ей также требуются разного рода гарантии. «Сегодня рынком востребовано все, что касается денежных гарантий. А ключевое значение для бизнеса имеет скорость, с которой банк принимает решение. Сегодня он может рассчитывать на срок рассмотрения в несколько дней», – рассказала Наталья Минжулова.
В общем и целом эксперты подтверждают, что банковские гарантии предоставляются тому бизнесу, который понятен для финансовых компаний. То есть предприниматель должен вести нормальную белую бухгалтерию и не скрывать свои денежные потоки. Это должна быть стабильная компания с хорошей репутацией и понятной бизнес-историей, а также перспективами развития. Особое внимание банки уделяют компаниям, которые занимаются производством, или, наоборот, работают в сфере высоких технологий. В этом случае для банка главное, чтобы продукция предприятия пользовалась спросом или же компания имела хорошие перспективы стать лидером в своей сфере в своем регионе. При этом преимуществом является создание новых рабочих мест, то есть социальная составляющая.