— Насколько рефинансирование кредита в другом банке снижает долговую нагрузку?
— Разумеется, условия подбираются индивидуально под каждого клиента, но, как правило, благодаря рефинансированию, заемщику удается выиграть 1—2 пункта процентной ставки, не больше. Важно понимать, что зачастую малому бизнесу важны не проценты, а сроки и условия погашения. К примеру, ставка при рефинансировании может остаться на том же уровне, но долговая нагрузка уменьшится за счет увеличения срока кредитования. Это важно для многих предпринимателей, для которых условия действующих кредитных договоров некомфортны и которым необходима пролонгация действующих обязательств.
— Вы хотите сказать, что ставка при рефинансировании существенной роли не играет?
— Играет. И ее значение преуменьшать нельзя. Сегодня мы наблюдаем активную миграцию заемщиков в сторону более низкой ставки. В целом при выборе банка у заемщиков наблюдается интерес к трем параметрам, которые для малого бизнеса наиболее важны: это срок кредитования, стоимость денег, то есть ставка, и условия по залоговому имуществу, предлагаемому в качестве обеспечения. И сейчас мы видим большой спрос на беззалоговые кредиты. Конечно, лимиты кредитования будут ниже, но заемщикам, у которых нет возможности предоставить залог, они доступнее.
— Сказывается ли дефицит денег у бизнеса на спросе на кредитные продукты?
— Конечно, сказывается. Финансирование текущей деятельности особенно остро стоит у организаций, пострадавших от финансового кризиса прошлых лет. Однако число таких клиентов в общем портфеле нашего банка невелико — около 5—10%. Те, у кого ситуация совсем тяжелая, просто не имеют возможности получить дополнительные кредиты, поскольку не могут себе позволить их обслуживание. К тому же банки тоже заинтересованы в привлечении именно платежеспособных заемщиков и делают многое для того, чтобы обеспечить привлекательные условия. Например, сегодня рефинансировать кредит можно довольно быстро и в онлайн-режиме.
— Насколько устойчива возникшая потребность в заемных средствах? Сохранится ли эта тенденция в ближайшее время?
О том, что спрос на банковские продукты со стороны бизнеса не ослабевает, свидетельствует тот факт, что с середины 2016 года, то есть за год, кредитный портфель по юридическим лицам нашего банка вырос на 40%. И мы предполагаем, что в 2017 году эта тенденция продолжится.
Беседовал Михаил Лукашов