Василий Юдин, управляющий операционным офисом «Челябинский» банка «Открытие»* — о том, как воспользоваться господдержкой предпринимателям области и почему государству не стоит сворачивать антикризисные механизмы
— Эффективны ли сейчас программы господдержки бизнеса? Вроде бы в экономике более-менее все успокоилось, так насколько они необходимы?
— И все-таки они нужны. Конечно, максимальное внимание господдержке экономики власти уделяли в разгар кризиса, когда стоимость ресурсов для предприятий достигала максимумов - ставки в декабре 2014 года доходили до 25% годовых. И программы господдержки, которые появились, пользуются огромным спросом на рынке.
Основа таких программ – гарантийная поддержка. Это инструмент, который позволяет облегчить доступ предприятий малого и среднего бизнеса к кредитованию. У большинства таких клиентов попросту нет залогов для обеспечения кредита. А эти программы за счет государства предоставляют гарантии предприятиям, и в случае дефолта заемщика по кредиту выплачивают банку часть суммы кредита.
— По сути банк получает государственную гарантию возврата кредита что бы ни случилось…
— Именно. И это не просто слова: государством сформирован капитал Корпорации МСП, эти деньги размещаются в высоколиквидные и надежные финансовые инструменты, депозиты в системно значимых банках. Такой механизм позволил повысить интерес банков к выдаче таких кредитов. Обычная прямая гарантия Корпорации МСП покрывает 50% риска. А дополнительно есть возможность получить согарантию c поручительством региональных гарантирующих организаций. В этом случае совокупное покрытие риска банка может доходить до 70%.
— Когда вы начали активно работать с программами господдержки?
— Еще в 2015 году, сразу после запуска подобных программ. Но самый большой импульс в работе с программами господдержки пришелся на август-сентябрь 2016 года, когда «отркытие» присоединилось к «Программе 6,5» Корпорации МСП. Ее суть в том, что Корпорация МСП представляет поручительства перед ЦБ по обязательствам банка. Это позволяет получить доступ к рефинансированию выдаваемых субъектам МСП кредитов в ЦБ под 6,5% годовых. Такая ставка позволяет нам выдавать кредиты для бизнеса по самым льготным условиям: максимальная процентная ставка для средних предприятий сейчас — 9,6%, для малого бизнеса — 10,6%.
Отвечая на ваш вопрос о том, нужны ли эти программы, приведу цифры: весь лимит на Программу 6,5 составляет 75 млрд рублей. Сейчас он подходит к концу, и Корпорация МСП готовит запрос в ЦБ на увеличение лимита. Новый лимит будет открыт с начала июля. Это говорит о том, что программа очень востребована, субъекты МСП знают о ней и хотят ею воспользоваться.
— Насколько эти программы эффективны для ваших клиентов?
— Безусловно, эффективны. «Открытие», как правило, финансирует действующие бизнесы. Мы проводим тщательную экспертизу, у нас есть понимание бизнес-модели и экономики клиентов, видение целевого использования денег. Господдержка направлена на модернизацию бизнеса, увеличение поступления налогов в бюджет, повышение занятости населения, развитие производства с глубоким переделом продукции и импортозамещением. Предприятия, которые получили финансирование — это, как правило, успешные производственные компании, а не торгово-посреднические конторы.
— А кроме Корпорации МСП с какими госструктурами вы работаете по линии господдержки?
— У нас очень хороший опыт работы с Фондом развития промышленности. Он в основном ориентирован на развитие и поддержку успешных проектов, которые связаны с технологическим обновлением и созданием новых производств в целевых отраслях. Не все банки могут выступать операторами по обслуживанию займов ФРП. Есть список уполномоченных банков – в их число, безусловно, входит и банк «Открытие».
Кроме того, мы одними из первых подписали соглашение с Фондом развития Дальнего Востока об участии в программе льготных кредитов для МСБ. Она чем-то похожа на «Программу 6,5», и тоже предлагает выгодные ставки для предпринимателей – не больше 10% годовых. Но при этом часть средств должен выделить сам банк. Таким образом рефинансируется не полная сумма кредита, а его часть — от 50% до 80%. Плюс для бизнеса в том, что использование этих кредитов допускается на больший перечень целей, в том числе кредитование предприятия и пополнение торгового оборотного капитала.
— Есть ли какие-то «фишки» для компаний при работе с программами господдержки?
— Самая лучшая «фишка», которую мы можем предложить клиентам – это быстрое рассмотрение заявок и оформление сделок. У нас налажены хорошие коммуникации с институтами господдержки, и мы можем обеспечить ускоренное рассмотрение вопроса, например, о предоставлении гарантий. Сейчас многие говорят, что для конкуренции на банковском рынке необходимо высокое качество услуг, а не только низкая стоимость. Так вот в данном случае качество – это скорость оказания и доступность услуг банка. Клиент готов платить даже повышенную ставку за более четкие, прозрачные и оперативные кредитные процедуры.
* ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», работает под брендом банк «Открытие». Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014.
** Согласно рейтингу Интерфакс-ЦЭА на основании отчетности по РСБУ за 1 квартал 2017 года.