В минувшую пятницу в Санкт-Петербурге завершил работу XI Международный банковский конгресс. Большое внимание на нем было уделено новым подходам к организации банковского надзора. О том, как Банк России будет менять надзор за банками, корреспонденту Ъ НАТАЛЬЕ Ъ-ШАКЛАНОВОЙ рассказал директор департамента банковского регулирования и контроля ЦБ АЛЕКСЕЙ СИМАНОВСКИЙ.
— Судя по заявлениям ЦБ, сделанным на конгрессе, в ближайшее время следует ожидать ужесточения надзора за банками. В чем конкретно это будет выражаться?— Я бы не называл это ужесточением — речь идет об усилении, укреплении банковского надзора, что означает переход от формальных подходов его организации к содержательным. На моей памяти — а я в ЦБ с 1996 года — банковский надзор постоянно развивается. Мы не стоим на месте, двигаемся вперед и будем продолжать двигаться вперед, постепенно отказываясь от формальных надзорных действий. Инспекционные проверки, в результате которых всего лишь выясняется, что штамп или подпись на документе стоят не на том месте, нам абсолютно не нужны. В этом плане бюрократическое бремя на банки и надзорные органы должно быть ликвидировано. Тогда содержательность выйдет на первый план.
— Что ЦБ понимает под "содержательной проверкой"?
— Известно, что банки для увеличения своего капитала применяют всякого рода схемы, прокручивая часть своих средств через аффилированные структуры (возможно, физических лиц), после чего они же банку и возвращаются. Это всегда очень легко сделать — все зависит от количества фирм-переходников. Самая наивная схема, когда в начале месяца банк якобы продает свои векселя, а в конце месяца якобы выкупает. По состоянию на первое число месяца у него хорошая ликвидность, так как есть деньги, а векселей нет, хотя в течение всего месяца, наоборот, векселя есть, а денег нет. Сказать, что это противоречит действующему общегражданскому и банковскому законодательству нельзя — ведь ЦБ не запрещает увеличивать капитал за счет заемных средств. Но экономическому процессу увеличения капитала подобные схемы, конечно, противоречат. Ведь лягушка не может раздуться в вола. Банк, надувающий свой капитал, не увеличивает свои возможности по принятию риска. Тем не менее он привлекает больше внимания вкладчиков и кредиторов и в этом смысле обманывает публику. В ходе инспекционных проверок мы выходили на ряд таких схем. Мы отдаем себе отчет, что эта проблема существует и она очень серьезная.
— Это самая серьезная проблема, с которой сталкивается ваш департамент?
— Это вторичная проблема. Первичная — низкое качество корпоративного управления. Правда, самостоятельного документа на этот счет у ЦБ пока нет, но в этом году он появится. В его основу будут положены рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору. Еще одна проблема — низкое качество финансовой отчетности, предоставляемой в Банк России. Переход на международные стандарты финансовой отчетности (МСФО) даст возможность более содержательного подхода банков к управлению процессами, которые в них происходят. Основное преимущество МСФО как раз и заключается в том, что в них во главу угла ставится принцип содержания, а не формы. Хотя при желании можно обманывать и при использовании международных стандартов. Может, это немного сложнее, но не невозможно.
— Сколько банков у нас накручивают свой капитал и вы собираетесь их наказывать?
--- Мы располагаем данными на примерно десяток банков. Что с ними делать, будем решать. Вплоть до отзыва лицензии — в том случае, если реальный капитал окажется меньше установленного минимума. Возможно, будут применяться какие-то санкции к высшему менеджменту.
— Но Центробанк не может уволить председателя правления банка...
— К сожалению. Но он может поставить вопрос о его замене. А невыполнение требований ЦБ уже дает ему право вмешиваться. В 2001 году такие случаи были, и нам пришлось начинать более серьезную работу.
— Новую инструкцию ЦБ "Об отзыве лицензий на осуществление банковских операций у кредитных организаций" можно понимать как начало "более серьезной работы"?
— Инструкция просто разъясняет применение норм общегражданского законодательства. Закон об акционерных обществах требует ликвидации АО, если его активы меньше уставного капитала. Применительно к банкам надо было разъяснить, о каком именно размере уставного капитала идет речь. Как известно, его минимальная величина несколько раз менялась — сейчас это 5 млн евро. В инструкции как раз прописано, что требование касается минимальной величины, установленной ЦБ на дату регистрации кредитной организации.
— Так сколько российских банков имеют капитал ниже положенного уровня?
— Такой статистики мы не ведем, но, по моей оценке, число таких банков очень невелико.
— Новые принципы организации банковского надзора вынудят ЦБ расширить штат контролеров?
— Нет. В нашем департаменте по штатному расписанию полагается иметь 176 сотрудников, а работает чуть больше 130.
— Почему так? Зарплата маленькая?
— Жаловаться грех. Но, конечно, банковскому сектору мы очень сильно проигрываем — ЦБ не имеет таких возможностей для привлечения высококвалифицированных специалистов.
О возможностях ЦБ по осуществлению надзора за банками в связи с изменениями закона "О Центральном банке" — на стр. 20.