президент Дельта-банка
"Банкам надо дать право отказывать клиентам в обслуживании"— Какие направления финансовой сферы затрагивают разработанные рекомендации?
— Там четыре основных направления. Первое — рекомендации ЦБ. Таких большинство, и они наиболее легко реализуемы, потому что для этого не нужно ничего, кроме желания и воли самого Банка России. Второе направление — рекомендации в отношении судебно-исполнительной системы. Они касаются организации и порядка работы судов в части разрешения финансовых споров, ускорения этих процессов и поднятия образовательного уровня судей. По большому счету, это вопрос защиты прав кредиторов. Самое важное — это уровень подготовленности работников судов, которые должны обладать определенными экономическими знаниями для слушаний финансовых вопросов. А это у нас большая проблема. Не говоря уж о перегруженности судов. Третье направление — это рекомендации в области усовершенствования законодательства. И последнее — вопросы налогообложения банков, банковских операций, уравнивание банков в правах с коммерческими предприятиями в смысле налогообложения. Там опять же целый круг вопросов.
— Что конкретно рекомендовано ЦБ?
— Переход от формализованного банковского надзора к фактическому надзору. Это предполагает перенос внимания на те риски, которые банки принимают в своей деятельности, на запрет тех операций, которые не являются банковскими, а просто выполняются под "крышей" банковской лицензии. Например, обналичка, создание фирм-однодневок, отмывание денег и вывоз капитала. У нас сейчас существует ряд инструкций, которые пытаются формализовать признаки плохого кредита. Но "плохой" кредит — это всего лишь следствие неверной кредитной политики. ЦБ должен дать банкам руководство к написанию здравой кредитной политики, которая соответствовала бы западным представлениям о риск-менеджменте, наработанным десятилетиями.
— Какие изменения предложено сделать в законах?
— В сфере законодательства важные этапы — создание кредитных бюро, закрепление за банками права отказывать клиентам в банковском обслуживании и в одностороннем праве закрывать счета при обнаружении признаков преступной деятельности клиента — отмывания денег или ухода от налогов.
— Банкам будут даны какие-то критерии определения преступной деятельности клиентов?
— Нет. Это право банка как профессионального участника финансового рынка. Если банк получил лицензию, то ему надо доверять. И не надо делать из него полицейского. Каждый пусть занимается своими вопросами, налоговая инспекция — своими, налоговая полиция — своими. Но банки должны иметь право сказать "нет". Например, отказать в приеме денег, которые принесли в мешке на сумму $100 000. Сейчас такого права нет. Банки не могут закрыть в одностороннем порядке счета фирмам-однодневкам, балластом висят мертвые счета, на которые наложен арест. Это приводит к отягощению баланса. Приходится вести картотеку на того, кого нет. А это повышает операционные расходы. Еще одна проблема — банкам законодательно запрещено давать информацию о своих клиентах. Такие законы надо менять — банки должны делиться информацией о клиентах. Нужна профессиональная организация, которая будет аккумулировать информацию о плохих клиентах. Тогда заемщики будут более серьезно относиться к возврату кредитов в срок.
— А что документ советует сделать в области налогообложения банков?
— Сейчас в этой области масса перекосов и диспропорций. Например, переоценка капитала никакой реальной прибыли не дает, а в налоговую базу попадает. Банки должны иметь льготную ставку налога, чтобы иметь возможность наращивать капитал. Еще одна проблема связана с НДС. Ни один банк не может сделать зачет НДС полученного против НДС уплаченного. С резервами тоже не все в порядке. Банк, создавая резервы, заботится о своих клиентах. Но все свои резервы банк делает из чистой прибыли, то есть после уплаты налогов. Логичнее этот порядок исправить.
Интервью взял Александр Захаров