Ограниченный доступ к финансированию — пусть и важная, но далеко не единственная проблема малого и среднего предпринимательства (МСП). Получить кредит на приемлемых условиях можно уже сегодня, если знать, какие государственные и региональные программы поддержки подходят предприятию и куда следует обращаться в рамках этих программ. Поэтому наряду с финансированием снижение налогового бремени, повышение деловой и финансовой грамотности становятся сегодня главными направлениями работы инфраструктуры поддержки МСП.
Безбарьерная среда
Эксперты отмечают, что в последний год власть и на федеральном, и на региональном уровнях делает немало, чтобы оказать поддержку малым и средним предприятиям, стараясь снять административные барьеры, снизить налоговую нагрузку. «Сделали квоту — обязательную долю закупок, размещения заказов у малого бизнеса для госпредприятий. В каждом регионе есть бизнес-инкубаторы, помогающие вырасти и кристаллизоваться. В каких-то случаях получить бесплатно офис в аренду, упростить получение кредита на развитие. Внесен закон об ответственности силовиков за необоснованное возбуждение уголовных дел, то есть за вещи, которые могут привести к „отжатию“ бизнеса»,— перечисляет Петр Пушкарев, шеф-аналитик ГК TeleTrade. Как пояснил заместитель министра финансов Ставропольского края Юрий Суслов в ходе конференции, посвященной развитию малого и среднего предпринимательства (МСП), проведенной ИД «Коммерсантъ» в рамках проекта Минфина России по повышению уровня финансовой грамотности населения в Ставрополе, государственная поддержка, кроме прямых инвестиций, предусматривает налоговые преференции для бизнеса. Так 55-ФЗ предусматривает налоговые льготы по налогу на прибыль для предприятий, инвестирующих в развитие производства. Кроме того, в мае 2016 года в Налоговый кодекс были введены такие понятия, как региональные инвестиционные проекты и специальные инвестиционные контракты. Для компаний, которые реализуют эти проекты и контракты, предусмотрены льготы. «Одним из важнейших аспектов новой политики государства в отношении МСП является трехлетний мораторий на плановые проверки малого бизнеса,— считает Павел Салас, региональный директор eToro в России и СНГ.— МЧС и Роспотребнадзор сбавили свой напор, а предприниматели вздохнули с облегчением, но, как показало время, совсем ненадолго. Дело в том, что количество внеплановых проверок — проверки, которые устраиваются по заявлению физлиц (работников предприятия, конкурентов, клиентов и т. д.),— существенно увеличилось в этом году с 49% до 59%, по заявлению Минэкономразвития. Этот факт говорит о необходимости заниматься существенной доработкой нормативов, в частности причин, по которым госорганам следует приходить с проверкой».
Юрий Суслов считает, что одна из первоочередных задач, для решения которой должны прилагать усилия в том числе и сами предприниматели,— повышение деловой и финансовой грамотности. «Сегодня мы поняли, что нужно выращивать нашего предпринимателя, обучая его маркетингу, бизнес-планированию, бухгалтерскому учету и т. д.»,— подчеркивает эксперт. При этом, по мнению замдиректора Института дополнительного профессионального образования «Ставропольский государственный аграрный университет» Андрея Панкратова, предприниматели и особенно фермеры все еще не хотят тратить деньги и время на собственное обучение. «Программа повышения финансовой грамотности нуждается в усиленной рекламе с помощью СМИ»,— уверен Андрей Панкратов.
Позитивный финансовый тренд
Согласно аналитическому отчету МСП-банка, ключевой тенденцией на рынке кредитования МСП к концу первого полугодия была стабилизация основных показателей: темпов выдачи новых кредитов, размеров портфеля и доли просроченной задолженности. Уже в августе по объему новых кредитов рынок продемонстрировал положительную динамику по сравнению с июлем (+2%). Портфель задолженности субъектов МСП за август 2016 года сократился на 118 млрд руб. Доля просроченной задолженности снизилась по сравнению с концом июля 2016 года на 0,9 п.п.
Наибольшую доступность кредитных средств, по данным опроса МСП-банка, в первом квартале 2016 года отмечали предприниматели Краснодарского края и Ростовской области, значительно сложнее было получить кредит предпринимателю из Крыма, доступность кредитов для МСП в СКФО характеризовалась как самая низкая. К началу второго полугодия для регионов юга России тенденция к росту совокупного кредитного портфеля МСП является общей. Различаются только базовые цифры. Если в Краснодарском крае к началу второго полугодия объем кредитов для МСП вырос на 12,4%, то в Крыму — более чем в три раза (от низкой базы). По данным аналитиков регионального операционного офиса «Ставропольский» банка ВТБ24, в Ставропольском крае за девять месяцев банк выдал предпринимателям региона 169 кредитов на сумму 779 млн руб., что в четыре раза больше, чем за аналогичный период прошлого года.
Эксперты отмечают, что растущий тренд во многом связан с господдержкой. Корпорация МСП совместно с Минэкономразвития РФ и ЦБ РФ разработала программу стимулирования кредитования субъектов МСП, реализующих проекты (от 50 млн руб. инвестиций) в приоритетных отраслях. Банки, предоставляющие финансирование предпринимателям по этой программе, получают ресурсы в ЦБ по ставке 6,5%, а Корпорация МСП предоставляет им независимую гарантию до 50% суммы обязательств по кредиту (основной долг) или до 70% от суммы кредита на исполнение контракта. С 3 октября стоимость подпадающих под программу инвестпроектов снижена до 10 млн руб. Снижение процентных ставок дает основной вклад в оживление спроса со стороны клиентов, констатируют в региональном операционном офисе «Ставропольский» банка ВТБ24. Для компаний с устойчивым финансовым положением и ликвидным обеспечением они могут составить 11,5%. Также у предпринимателей есть возможность получить кредиты по льготной ставке в рамках программы Корпорации МСП под 10% годовых.
«РНКБ активно использует государственные инструменты поддержки МСП, которые можно охарактеризовать как очень эффективные. В частности, банк сотрудничает с АО „Корпорация МСП“, АО „МСП Банк“ и региональными гарантийными фондами (Крымским и Севастопольским). Главные инструменты поддержки МСП — это гарантии и поручительства, предоставляемые данными организациями, которые могут использоваться банком в качестве обеспечения по кредитам клиентам малого и среднего бизнеса. В рамках сотрудничества с банком перечисленные организации могут предоставить гарантии банку до 70% от суммы кредита. Это позволяет заемщикам получать желаемую сумму кредита при отсутствии достаточного залогового обеспечения»,— рассказывает вице-президен, директор по корпоративному бизнесу РНКБ Алексей Щербаков. Эксперт отмечает, что в настоящий момент в стадии подписания находится договор с АО «МСП Банк», который позволит РНКБ кредитовать на льготных условиях субъектов МСП, занятых в популярных для Крыма отраслях, на различные цели. Кредитная ставка составит 11,5–13,5% годовых.
И себе, и людям
Российские контрсанкции и снижение курса национальной валюты эксперты относят к положительным факторам, оказавшим влияние на МСП. Огромную роль сыграли и курс государства на импортозамещение, и поддержка импортозамещающих предприятий в сельхозпроизводстве и сельхозпереработке, имеющих большой вес в экономике юга России.
В 2015–2016 годах МСП стал активнее включаться во внешнеэкономическую деятельность, а государство одобрило и поддержало этот тренд. «Помочь в продвижении российским товарам, российским проектам найти свои экспортные ниши — эту работу организует сегодня РЭЦ (Российский экспортный центр),— комментирует Петр Пушкарев.— Много это или не много, но за 2015 год у них в портфеле набралось 200 проектов, а через центр „Эксар“ (структурное подразделение РЭЦ) заключено 233 договора страхования и перестрахования на общую сумму $6,57 млрд. Даже есть такая возможность, как выдача кредитов иностранным покупателям-заказчикам наших товаров и страхование этих кредитов от экономических и политических рисков, то есть это важные гарантии для покупателей, внятный финансовый и юридический стимул остановить свой выбор именно на российском поставщике. И это не обязательно опять же какие-то большие проекты, структуры РЭЦ работают и с поставками до 1 млн руб., и есть контракты даже от 100 тыс. руб.».
В ожидании перемен
Признавая позитивные изменения в сфере развития и поддержки МСП, эксперты считают, что уже в 2017 году тренд может смениться на противоположный. Причем определяющую роль будут играть не макроэкономические процессы, а то, насколько последовательным будет государство в своем желании поддержать предпринимателей. «На днях стало известно, что с 2017 года будет увеличен размер единого налога на вмененный доход (ЕНВД). Власти утвердили рост коэффициента-дефлятора, который используется при расчете этого налога на ближайшие три года. По итогам этой инициативы рост коэффициента-дефлятора на 5% ежегодно за три года увеличит издержки бизнеса, применяющего ЕНВД, минимум на 12 млрд руб. до 2019 года,— рассказывает Алена Афанасьева, старший аналитик ГК Forex Club.— Если коэффициент не будет заморожен, будущее малого предпринимательства в текущих все еще кризисных условиях остается очень туманным». Эксперт Агентства стратегических инициатив (АСИ) Александр Монастырев резюмирует, что настроение участников рынка можно охарактеризовать как ожидание: «Какая из двух тенденций будет превалировать, покажет ближайший год. Предприниматели ожидают от государства реализации и обеспечения гарантий принятых законов. Также МСП ожидает неувеличения или снижения существующей налоговой нагрузки и изменения ее форм. Это может быть выгодно и государству. Так, отмена налогов на МСП и замена их на налог 0,1% с транзакций даст государству около 10 трлн руб. ежегодно».
Алексей Душарин, вице-президент Института ускорения экономического развития («Рыбаков Фонд»), считает, что кардинально будут менять ситуацию развитие предпринимательского образования и программы вовлечения в предпринимательство. Кроме того, эксперт акцентирует внимание на необходимости повышения доступности заемного капитала и дальнейшего упрощения административных процедур.
Илья Александров, управляющий партнер компании «Александров и партнеры», прогнозирует увеличение числа МСП, занятых в сельском хозяйстве и пищевой промышленности, рост доли МСП в ВЭД. При этом эксперт подчеркивает: «В каждой отрасли нужно реализовать программу импортозамещения выпуска готовой продукции, при этом одновременно необходимо обеспечить возможность низкопроцентного кредитования и получения налоговых льгот и региональных субсидий в форме бесплатного выделения земельных участков, подведения коммуникаций по каждому такому проекту. В отдельных отраслях необходимо продление режима ограничения импорта из стран ЕС и других государств, которые присоединились к санкциям против России. Некоторые инвестиционные проекты, которые начали сейчас реализовываться в регионах России, имеют относительно большой срок окупаемости (три-шесть лет), поэтому для их успешного продвижения требуется стабильная и предсказуемая среда — уровень конкуренции, ценовые параметры на товар и т. д». «Старт изменениям положен, и остается только наблюдать, на какое время хватит сил руководству страны»,— резюмирует Павел Салас.