Раньше россияне, откладывая деньги, в лучшем случае руководствовались позывом «сохранить капитал на черный день» и сами искали возможности для вложений, часто становясь жертвами мошенников.
Безусловно, столь неопределенный подход к управлению личными финансами был чреват высоким риском денежных потерь и даже появлением долгов, от которых непросто избавиться. С ростом финансовой грамотности и развитием финансового рынка ситуация начала постепенно меняться, комментирует директор инвестиционной компании БКС Премьер в Челябинске Илья Рощупкин.
Большинство россиян, которые начинают открывать для себя финансовые возможности, пока еще инвестируют неосознанно и зачастую под влиянием внешних факторов. Тем не менее, в последнее время наблюдается тенденция к росту финансовой грамотности населения России. Несмотря на относительно невысокие темпы, этот рост стабилен. В связи с этим гораздо более востребованными становятся услуги не обычных продавцов финансовых услуг, а персональных финансовых советников.
Грамотные инвестиции начинаются с постановки финансовых целей и определения их параметров. Люди все чаще стремятся обращаться к финансовым советникам, потому что именно они могут оказать необходимую квалифицированную поддержку в том, чтобы сформулировать финансовые цели и спланировать их достижение.
Большинство финансовых целей – это переработанные жизненные устремления, которые есть у каждого из нас. В диалоге с финансовым советником наши мечты типа «купить квартиру», «сделать ремонт», «погасить ипотеку», «получить финансовую независимость» обретают конкретные параметры, самые важные из которых – это срок, сумма, валюта и периодичность. Определение этих параметров превращает мечту в цель.
Для достижения целей, выраженных в деньгах, почти всегда используются финансовые инструменты. Увеличение интереса к инвестициям вызывается, в том числе, появлением новых востребованных финансовых продуктов. Раньше это были, условно, лишь депозиты (для широкого круга населения) и возможность самостоятельной торговли на финансовых рынках (для узкого круга – около 1% населения). Сейчас финансовые компании предлагают гораздо более широкий спектр инструментов, в том числе с предсказуемой доходностью: структурные продукты, еврооблигации, ПИФы (как со стабильной доходностью, так и высокодоходные), накопительное страхование жизни.
Как приучиться к регулярным инвестициям? При наличии финансового плана необходимость «приучаться» отпадает. Грамотно составленный финансовый план, во-первых, дисциплинирует, а во-вторых, показывает путь к целям через инвестиции.
Несмотря на то, что наличие цели часто является основой для грамотных инвестиций, стоит отметить, что финансовый советник может оказать необходимую поддержку даже тем, кому сейчас сложно выделить конкретные финансовые цели. Практика показывает, что сходу определиться с актуальной жизненной целью может в лучшем случае один клиент из четырех-пяти. Остальным требуется время на раздумья, например: «Что сейчас приоритетнее – новая машина через год или новая квартира через три года? Или, может быть, сохранить текущие условия и создать капитал для возможности получения пассивного дохода?». В случае если определиться с целью сложно, финансовый план будет представлять собой стратегию движения к определенной сумме денег, которую хочется накопить к определенному сроку. А при появлении более четких целей финансовый план можно переформулировать.
Так формируется современный персональный сервис. При наличии финансового плана отношения между клиентом и финансовым советником становятся более доверительными. За счет этого клиент становится более заинтересованным в изучении новых инвестиционных возможностей, и, как правило, в выстраивании долгосрочных отношений с банком.
Не будем также забывать, что мы живем в эпоху, когда открыть счет в банке можно, не вставая с дивана, а следить за состоянием счета можно в режиме реального времени. Когда ваши инвестиции, ваш финансовый план – как на ладони, это не только наглядно и комфортно, но и в каком-то смысле увлекательно.
Итак, что приучает человека к инвестициям? Финансовый советник, который не просто продает услуги, а использует к каждому клиенту персональный подход; развитие финансовых рынков и появление продуктов, которые подходят для широкого круга инвесторов; высокие технологии на рынке финансовых услуг. И, самое главное, понимание инвестиций не как простого вложения денег ради вложений, а как «пути к целям».
БКС Премьер
г. Челябинск, ул. Карла Маркса, 48
Тел.: 8 351 245 47 47
*Наименование «БКС Премьер» используется Акционерным обществом «БКС — Инвестиционный Банк» в качестве товарного знака (знака обслуживания) для идентификации предоставляемых банком услуг и не является его фирменным наименованием. Акционерное общество «БКС — Инвестиционный Банк». «Генеральная лицензия ЦБ РФ № 101 от 15.12.2014г.»