Просрочка по кредитам малого и среднего бизнеса выросла до рекордного уровня за семь лет. С начала года показатель вырос на 47%, и к 1 мая достиг 740 млрд руб., что составляет почти 16% от общего числа выданных кредитов. Об этом пишут «Известия» со ссылкой на доклад коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн». Из-за ухудшения ситуации в экономике многие малые и средние предприниматели оказались на грани банкротства, так как не могут рефинансировать долги. Жесткие требования со стороны банков ведут к тому, что предприятия и вовсе отказываются от заемных средств, подчеркнул общественный уполномоченный по делам малого и среднего бизнеса Виктор Ермаков.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
«Половина малых и средних предприятий работают на собственные ресурсы, даже не помышляя о том, чтобы взять кредит и на развитие, и на рефинансирование, поскольку ставка запредельная, требования ЦБ по резервам жесточайшие. Практически через этот фильтр не в состоянии сегодня пройти большинство малых предприятий. Программа, которую делает банк МСП, может закрыть около 5% от потребностей. Она тоже не может повлиять серьезно на экономическую ситуацию в этом секторе», — уверен Ермаков.
По данным другого исследования, проведенного МСП-банком и Национальным агентством финансовых исследований, две трети малых и средних предприятия действительно не прибегают к банковским кредитам.
Опрос проводился среди 1,5 тыс. руководителей малых и средних предприятий. Согласно данным исследования, банковские кредиты являются основным источником заемного финансирования для некрупных предпринимателей, однако брали их или планируют брать лишь 32% представителей малого бизнеса. В то же время, в Евросоюзе к займам прибегает каждый второй предприниматель. Максимальные показатели — у Франции (65%), Испании (59%) и Италии (56%). В российских же условиях главная проблема, по мнению предпринимателей, — это высокие процентные ставки по кредитам. По данным МСП-банка, в первом квартале 2016 года среднее значение кредитной ставки для малого бизнеса составило 18,1%. В других странах ставки в сравнимый период были намного ниже: в Швеции — 3 %, в США — 3,5%, в Италии — 5 %, в Китае — 8%.
Прежде всего, проблемы малого и среднего бизнеса вызваны падением платежеспособности, уверен управляющий партнер Management Development Group Дмитрий Потапенко. Тем не менее, отсутствие реальной поддержки со стороны государства также осложняет ситуацию, добавил эксперт.
«Действуют три программы поддержки. Первая программа поддержки называется "не надо кошмарить бизнес", в результате нее сидело 3,5 тыс. предпринимателей, а сейчас сидит 6,1 тыс. Вторая программа поддержки, которая привела к тому, что у нас из 200 тыс. уголовных дел только 15% — по делу, а все остальное — про отжимание. Ну и третья программа — это "ночь длинных ковшей". Вот это реальные, действующие федеральные программы по поддержке бизнеса. С закредитованностью бороться нельзя, потому что закредитованность происходит потому, что упал платежеспособный спрос, а везде, где только появляется малый и средний бизнес, в основном средний, возникают либо правоохранительные органы, либо появляются ГУПы», — заявил «Коммерсантъ FM» Потапенко.
По данным исследования МСП-банка, только каждый пятый опрошенный предприниматель обращался за кредитом за последние полгода, а хотел бы получить заем лишь каждый десятый.