Банк России исключил подарки стоимостью до 4 тыс. руб. из расчета полной стоимости вклада, исходя из которой платятся повышенные взносы в Фонд страхования вкладов. С 1 мая подарки меньше этой суммы учитывать не надо, зато необходимо изменить порядок расчета при пополнении вкладов, а нулевым вкладам присваивается максимальная стоимость.
Фото: Илья Питалев, Коммерсантъ / купить фото
Указание, меняющее порядок расчета полной стоимости вклада (ПСВ) с 1 мая 2016 года, опубликовано на сайте банка России для обсуждения. Оно предполагает, что при расчете полной стоимости вклада банки не обязаны будут учитывать недорогие подарки, как сейчас. «В качестве иной материальной выгоды учитывается стоимость приза, когда лотерея беспроигрышная, в размере цены минимально возможного приза. В расчет ПСВ не включается подарок (иная материальная выгода) стоимостью, не превышающей 4 тыс. руб. (эквивалентной суммы в иностранной валюте), если на дату заключения (изменения, продления) договора вкладчик не имеет с кредитной организацией иных действующих договоров банковского вклада (счета)»,— отмечается в документе.
С какой целью вводится такое послабление, в документе не указано.
Полная стоимость вклада используется ЦБ для определения надбавок к базовой ставке (0,1% от среднеквартального объема вкладов) отчислений в Фонд страхования вкладов (ФСВ) для банков, которые превышают размер базового уровня доходности, рассчитываемого регулятором ежемесячно (БУДВ). При превышении БУДВ на 2–3 п.п. надбавка сейчас составляет 20% к базовой ставке, более чем на 3 п.п.— 150%. Впрочем, сегодня на совет директоров АСВ вынесен вопрос о максимально возможном повышении данных надбавок — до 50% и 500% соответственно (см. “Ъ” от 26 января).
Помимо исключения недорогих подарков из расчета полной стоимости вклада ЦБ вводит в него дополнения. В частности, при условии пополнения вкладов ПСВ следует пересчитывать после каждого. Кроме того, если вклад предусматривает досрочное расторжение при сохранении процентов или части, для него надо считать несколько ПСВ, а именно для случаев, когда договор может быть расторгнут на максимуме своей доходности и в каждом временном периоде.
Если же по договору банковского счета сумма денежных средств или остаток средств равны нулю или имеют отрицательное значение, то ПСВ рассчитывается с любым положительным значением или с минимальным размером остатка, на который начисляется максимально возможный размер процентов годовых. Впрочем, на размер дополнительных взносов последнее новшество фактически не влияет, ведь база для отчислений в этом случае минимальная или нулевая.
По мнению экспертов, уточнение порядка расчета ПСВ накануне возможного принятия решения о кратном повышении надбавок при отчислении в Фонд страхования вкладов — попытка ЦБ сделать методику расчета предельно корректной.