Согласно программе правительства Самарской области, направленной на развитие малого и среднего предпринимательства в этом регионе, банки должны расширять портфели и предлагать клиентам доступные финансовые инструменты для успешного ведения бизнеса. О том, как финансовые организации помогают предпринимателям области развиваться и даже осуществлять внешнеэкономическую деятельность, корреспонденту журнала "Деньги" рассказала вице-президент — региональный директор Самарского операционного офиса Промсвязьбанка Татьяна Перемышлина.
Фото: Промсвязьбанк
Как отношения складываются у Промсвязьбанка с малым и средним бизнесом в Самарской области?
— На банковском рынке Самарской области Промсвязьбанк (ПСБ) активно присутствует уже семь лет. За эти годы у нас сформировалась надежная клиентская база. Самарское отделение банка имеет хороший рейтинг по части активов, пассивов, прибыли, да и сам регион считается перспективным для развития предпринимательства. На мой взгляд, за годы нашего присутствия малый и средний бизнес в области претерпел массу изменений, прежде всего выросла финансовая грамотность бизнесменов. Они стали более профессиональными, осведомленными. Еще семь лет назад, когда сотрудничество с малым бизнесом только начиналось, предприниматели не так качественно подходили к своим финансам, сейчас они анализируют ситуацию в регионе, в собственном направлении бизнеса, оценивают перспективы, и банку стало проще с этим сегментом сотрудничать.
Сейчас финансовый рынок Самарской области претерпевает серьезные изменения. Расскажите, как будет проводиться слияние Промсвязьбанка с Первобанком и санация Автовазбанка (АВБ)?
— Мы уже провели предварительный анализ клиентов Первобанка и санируемого Автовазбанка. Многие предприятия региона, с которыми они работают, нам знакомы, у нас есть перекрестные продукты. Промсвязьбанк всегда был клиентоориентированным банком — мы стремимся не навязывать продукт, а в первую очередь предоставить клиенту качественное решение его вопроса. Мы всегда стараемся разобраться, в чем именно нуждается бизнес, и можем дать совет, как подкорректировать портфель, стараемся заинтересовать не только разовыми акциями, но и подобрать комплексный подход под задачу клиента. Например, факторинг всегда был приоритетным продуктом Промсвязьбанка, но в Автовазбанке и Первобанке он применялся реже. Поэтому сейчас факторинг станет доступнее клиентам этих банков, которые придут к нам после объединения, соответственно мы будем его предлагать. Факторинг позволяет снизить риски не только для банка, но и для клиента, это продукт бессрочный и беззалоговый.
По моему мнению, при слиянии не должно возникнуть сложностей, мы будем стремиться обеспечить максимальную преемственность клиентам Первобанка и АВБ. На начальном этапе подход к "переходящим" клиентам может быть даже чуть более лояльным, чтобы они могли без стресса приспособиться к новому банку. Так как корпоративный клиент взаимодействует с банком через менеджеров, мы не просто механически объединим корреспондентские счета, но и наладим взаимосвязь между сотрудниками, чтобы всем было удобно работать. От этого очень многое зависит.
Конечно, клиенты не смогут совсем не заметить перехода на обслуживание в Промсвязьбанк, и наша цель — чтобы изменения были для них только положительными. Мы постараемся развеять все их опасения, дав им почувствовать, что с новым банком их возможности только вырастут.
Сделки еще не полностью завершены?
— Сделка по Первобанку еще не прошла согласование в Центральном банке, но мы уже активно сотрудничаем с коллегами, делимся наработками и технологиями, анализируем поведение клиентов.
План по санации Автовазбанка будет представлен в ноябре. Сейчас активно продолжается работа над его формализацией, но уже есть четкое понимание, как все будет проходить.
Сейчас оба банка работают в прежнем режиме — продолжаются кредитование и депозитные операции. Пока происходит анализ продуктов и тарифов, уже произошло объединение банкоматных сетей, совершенствуется оценка рисков. Все делается для оптимального слияния данных банков в группу Промсвязьбанк.
Надо отметить, что удорожания ресурсов при слиянии не произойдет. В части продуктов и в общих затратах клиенты даже сэкономят, потому что мы предлагаем такие продукты, как начисление процентов на остатки, оптимизированные пакеты на расчетно-кассовое обслуживание, оптимальные кредитные продукты в зависимости от срока и целевого использования.
Как именно Промсвязьбанк поддерживает малый и средний бизнес в регионе?
— Предприятия малого и среднего бизнеса — наши основные клиенты в Самарской области. За каждым таким клиентом закрепляется персональный менеджер, который работает с ним постоянно, подбирает и предлагает подходящие продукты, в том числе эксклюзивные, которых нет в других банках. У нас очень большая линейка продуктов для МСБ — семь видов кредитов, четыре депозита, банковские гарантии, большой пакет расчетно-кассового обслуживания, услуги дистанционного сервиса. Недавно у ПСБ появилась возможность оплачивать платежное поручение и передавать его в банк, фотографируя документ на телефон и отправляя по электронной почте. Сегодня мало кто в регионе предоставляет клиентам подобные решения.
Перспективные для развития в регионе направления — международное финансирование и факторинг, в том числе в малом бизнесе. Суммы финансирования там, конечно, гораздо меньше, чем в крупном бизнесе, но за счет массовости в Самарском регионе у Промсвязьбанка сегодня хорошая доля этих продуктов и большой потенциал для роста.
Каковы условия кредитования малого и среднего бизнеса?
— У нас есть микрокредиты на сумму до 3 млн руб. Средняя сумма кредитов по региону для сегмента малого бизнеса составляет 6-9 млн руб. По законодательству к сегменту малого и среднего бизнеса относятся предприятия с объемом выручки до 2 млрд руб. В целом мы так и работаем — максимальная сумма зависит от цели кредита. Инвестиционные кредиты на более длительные сроки предполагают большие суммы. Кредиты на пополнение оборотных средств рассчитываются в зависимости от объема поступаемой выручки.
Кризис как-то повлиял на критерии оценки благонадежности клиентов и их портфелей?
— Безусловно. И банки снижают риски, и сами клиенты очень осторожно смотрят на кредиты. Ресурсы подорожали, но поднимать цены бесконечно предприниматели не могут, так как начинает падать спрос. В кризис, как и до него, наши отношения с клиентами строятся на балансе интересов. У банка нет желания заработать суперприбыль и при этом потерять клиента. Когда в прошлом году повысились ставки рефинансирования, мы не пересматривали стоимость кредитов по старым займам, хотя сами попали в так называемые ножницы стоимости ресурсов. В первом и втором кварталах этого года процентный убыток в банковской системе был достаточно большим. В целом сократился объем кредитного портфеля, но это не значит, что клиенты перестали кредитоваться. Уменьшились суммы, изменились продукты. Если раньше предприниматели пользовались кредитной линией для закупки товаров, то сейчас, как правило, они используют аккредитив или факторинг — финансирование поставок. Держать товарные остатки за счет кредитования просто невозможно — ресурсы подорожали, клиенты стали пересчитывать свою рентабельность.
Какие виды малого и среднего бизнеса наиболее перспективны для развития в регионе?
— Традиционно самые популярные направления в МСБ по стране — торговля и сфера услуг, Самарская область здесь не исключение. Если говорить о перспективных отраслях, то самарским бизнесменам нужно развивать деловую активность в производстве. Многие уже, реализуя планы по импортозамещению, увеличивают свой объем бизнеса, расширяются, покупают новое оборудование, не боятся вкладывать средства в производство. Это разумный подход.
Какие банковские продукты Промсвязьбанк планирует развивать в ближайшее время?
— Один из приоритетов — расчетно-кассовое обслуживание (РКО). Трансакционный бизнес дает возможность клиенту значительно уменьшить затраты на обслуживание ежедневной деятельности. В этом помогает и начисление процентов на остаток по счету, которое сейчас активно развивается в ПСБ. Уже сейчас мы открываем в пять раз больше расчетных счетов, чем год назад. И соответственно, перспективы этого направления оцениваем положительно. Если говорить о продуктах на активной стороне банковского бизнеса, локомотивными остаются факторинг, международное финансирование и аккредитивная форма расчетов. Все то, что позволяет сократить риски и для банка, и для клиента, допустим, при неоплате или непоставке товара.
В планах также усовершенствование традиционных банковских продуктов — депозитов и кредитов, потому что нехватка оборотных средств в бизнесе не может быть закрыта другими продуктами полностью.
Есть ли проблемы с фондированием при международном финансировании?
— Нерешаемых проблем нет. Возможно, контрагенты проверяют, насколько клиент подпадает под критерий "санкционности". Но, напомню, частные банки под санкции не попали, срок прохождения платежей у нас остался прежним, проблем с международным финансированием нет. Для нашего банка это, наоборот, перспектива развития. Немного изменилась стоимость ресурсов, они подорожали, но в целом это мало заметно для клиента. Мы готовы активно помогать предприятиям Самарского региона вести внешнеэкономическую деятельность. От банка не будет никаких сдерживающих факторов в этом сегменте.