Лимит анонимных банковских операций могут увеличить. Поправки разрабатывают ЦБ, Росфинмониторинг, Национальный совет финансового рынка и экспертный совет при Совете федерации. Речь идет о приеме платежей, денежных переводах и купле-продаже валюты. Сейчас финансовые организации не проверяют документы клиента при операциях на сумму до 15 тыс. руб. По мнению специалистов, действующая планка уже не актуальна. Поэтому предлагается увеличить лимит, как минимум, до 30 тыс. Мера устранит временные недостатки антиотмывочного законодательства, отметил один из авторов инициативы, председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин.
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ / купить фото
«На сегодняшний день в системе противодействия легализации существует законодательное решение о том, что мы фиксируем возможность совершения без идентификации очень ограниченного круга операций, а большинство операций переходят в разряд идентифицируемых в упрощенном порядке. Но мы понимаем, что в течение вот уже года никакой упрощенной идентификации по большинству операций мы осуществить не можем. Единственным выходом в этой операции нам видится повышение порога для совершения операций без идентификации, чтобы клиенты не страдали, повышение этого порога может быть осуществлено на пока техническую сумму до 30 тыс. руб., а в дальнейшем — до 60 тыс. руб.», — пояснил Емелин.
Предполагается, что повышенный лимит будет применяться только к операциям, которые не вызовут сомнений у банка. Кроме того, послабления не коснутся функционирования интернет-кошельков россиян. Порог на операции без проверки нужно увеличить, как минимум, в четыре раза, уверена начальник управления клиентского обслуживания «Ланта-Банка» Олеся Лухтай.
«Сумма 15 тыс. руб. не то, что мала, а крайне мала, особенно с ростом курса доллара и евро, который в последнее время мы видим. Было бы неплохо, если бы это было в размере хотя бы 60 тыс. руб. Средняя такая операция по рынку и при обмене валюты, и при переводах, что за рубеж, что по России, поэтому надо сделать средний статистический свод средней банковской операции и уже от него отталкиваться, а не от курса доллара или евро. Банк вправе провести полную идентификацию клиента, если у него возникают сомнения даже на меньшую сумму, то есть у нас этого права никто не отнимал», — рассказала «Коммерсантъ FM» Лухтай.
Даже при повышении лимита, банки все равно будут проверять операции с клиентами, чтобы не вызвать подозрений финансовых регуляторов. В этом уверен партнер юридической фирмы Lidings Степан Гузей.
«Банк сегодня даже с учетом лимита требует от клиента идентификации личности, вне зависимости от того, каков характер операции. По этой проблеме у нас уже и судебные решения были. Увеличение лимита как такового — очень спорная инициатива. У нас банки скорее будут опасаться провести любую операцию, чем не потребовать идентификации клиента, потому что любая контрольная проверка ЦБ, сами понимаете, чем может обернуться с точки зрения применения двух законов "О легализации" и "О противодействии"», — пояснил Гузей.
По данным ЦБ, в 2012 году объем сомнительных операций в российских банках превысил $38 млрд. Однако в 2014 году показатель сократился до $8,5 млрд. При этом чистый отток капитала за этот период оказался рекордным — более $150 млрд.