Вчера российские бизнесмены предприняли очередную попытку договориться о создании общероссийского бюро кредитных историй (см. стр. 4). А пока каждый проверяет будущего партнера своими силами.
А вы как проверяете партнеров?
Андрей Нечаев, президент Российской финансовой корпорации:
— У нас нет кредитного бюро, где аккумулировались бы кредитные истории клиентов. Тщательно проверяем заверенные в налоговой инспекции балансы, прежде всего по части активов. Если возникают сомнения, берем в залог товары либо собственность. Всегда интересуемся учредителями фирмы, особенно физическими лицами.
Валерий Каргин, президент Parex Bank:
— Когда мы начинали кредитовать, то обращали внимание лишь на стоимость залогового имущества, без особого внимания к кредитной истории. Да и сегодня судебная система дает выдающему кредиты больше гарантий, нежели анализ кредитной истории. Но никому не хочется превращать кредитное дело в судебное, поэтому изучаем репутацию и кредитную историю, денежные потоки, собственный капитал и лишь затем — залоги, которые должны быть адекватными.
Ольга Вдовиченко, председатель внешнеторгового объединения "Машиноимпорт":
— Реестр наших отечественных и зарубежных партнеров существует уже 70 лет. Кроме того, мы обращаемся в торгпредства России. Проверкой занимаются и наши собственные представители в 12 странах. Запрашиваем информацию и во ВНИКИ — Институте конъюнктуры. Но было бы целесообразно создать единый банк данных на основе той же Торгово-промышленной палаты.
Михаил Осеевский, заместитель председателя правления "Промстройбанка" (Санкт-Петербург):
— Наш банковский регламент написан потом и кровью, как армейский устав. Конечно, есть различия между клиентом банка и потенциальным клиентом, но отступлений от формальной процедуры практически не бывает. Стараемся получить максимум информации из самых разных независимых источников.
Иван Губенко, председатель правления Нефтепромбанка:
— Клиента изучает служба безопасности. Общаемся и с родственными банками. Изучаем документы налоговой инспекции. Но глобальные проверки проводим, когда речь идет о суммах в миллион долларов и выше. Если есть сомнения, стараемся получить обеспечение недвижимостью или ценными бумагами. Жаль, что системы получения такой информации нет на государственном уровне.
Сергей Грабер, председатель правления банка "Диалог-Оптим":
— Услугами частных детективов не пользуемся, у нас проверкой занимаются три управления — кредитное, юридическое и экономической защиты. Кредитное управление запрашивает информацию и в банке, в котором клиент обслуживается, причем не только стандартный набор, но и копии кредитных договоров ссудополучателя. Два других управления обрабатывают информацию от официальных инстанций и контролирующих органов. Обращаемся и к партнерам клиента. Благодаря такой проверке мы не имеем невозвратов кредитов.
Наиль Хамидуллин, председатель совета директоров компании "Маркиз-Фарма":
— Мы проверяем партнеров не по открытым, а по конфиденциальным источникам, поскольку открытые чаще всего врут. И мы приветствуем любые шаги по повышению прозрачности предприятий и созданию банка кредитных историй.
Анатолий Мотылев, президент банка "Глобэкс":
— Для нас это не большая проблема, ведь мы в основном работаем с крупными корпоративными клиентами, чьи кредитные истории хорошо известны. А "кидание", судя по всему, уходит в прошлое: незнакомым сейчас никто не доверяет.
Сергей Ентц, зампредседателя правления банка "Держава":
— Помимо стандартных процедур, выполняемых "кредитным офицером", есть два вопроса, ответ на которые всегда дается с большим трудом. Во-первых, прозрачность. Ну боится наш предприниматель открывать подноготную бизнеса... Во-вторых, личное отношение заемщика к чужой собственности и чужим деньгам. Этот вопрос лежит скорее в сфере ментальности, психологии и требует длительных бесед, как у психоаналитика.
Юрий Ковалев, гендиректор завода "Кампомос":
— У нас есть отлаженная система проверки, включающая в себя обязательное знакомство с учредительными документами, бухгалтерскими отчетами, заверенными в налоговой инспекции, наличие собственности, которую можно взять в качестве залога. И пока эта система нас не подводила.
Андрей Коркунов, президент ООО "Одинцовская кондитерская фабрика":
— Мы никогда не отпускаем новым клиентам продукцию без предоплаты и проверки через партнеров, работающих в том же регионе. Дистрибуторы нашей фабрики есть практически в каждом регионе России, поэтому сложностей с проверкой кредитных историй не возникает.
Елена Горная, член правления банка "Зенит":
— Управление рисков мы создали одними из первых еще в 1996 году. На каждого потенциального заемщика составляется рейтинг кредитоспособности с учетом кредитной истории, финансового состояния, объема оборотов и деловой репутации. Надежность залога изучается залоговой службой. Координируют деятельность управление финансирования торговых операций и управление кредитования. Это дает полную информацию о заемщике. К сожалению, разговоры о создании общероссийского бюро кредитных историй тянутся уже два года.
Александр Рождественский, гендиректор компании "Топ-Аудит":
— Лучше всего состоятельность партнера проверяется в совместном проекте. Тут все как на ладони, а услугами тайной полиции, всякими досье и базами данных пользуются те, кто не умеет информацию добывать своим умом.
Андрей Моисеенков, председатель правления компании "Продовольственная программа Центр":
— В нашем секторе рынка все хорошо друг знают друг. И если даем отсрочку платежа, то она гарантирована имуществом. Создавать банк данных о предприятиях необходимо, тем более что часто компании работают через дочерние фирмы.