Эксперты Промсвязьбанка выступили на деловом завтраке для крупных компаний Башкортостана «Новые экономические условия. Возможности банка и бизнеса», где обсудили возможности и перспективы экспортного финансирования.
.jpg)
Промсвязьбанк занимается международным финансированием с 1999 года, долгосрочным финансированием с 2001 года. Широкая география филиальной сети и налаженные отношения с иностранными партнерами позволяют банку и его клиентам успешно использовать всю линейку продуктов международного финансирования.
Константин Вильдеев, начальник управления международного финансирования в регионах Промсвязьбанка, рассказал о новых возможностях в сфере экспортного финансирования.
– Ощущают ли сегодня ваши клиенты какое-либо охлаждение со стороны иностранных контрагентов?
– В плоскости коммерческих взаимоотношений, об охлаждении говорить не приходится. Скорее, стоит вопрос о том, что мешает бизнесу. В плане импорта в Россию, особенно технологичного оборудования, мы видим ряд ограничений, которые мешают нашим компаниям. А что касается экспорта, то здесь каких-то заградительных действий со стороны контрагентов мы не видим. Более того экспорт российской продукции на международном рынке стал более конкурентоспособным и выгодным в плане цены. Компании, которые имеют преимущественно рублевую себестоимость, получили возможность двигаться по цене в долларах и евро за счет серьезной девальвации рубля. Продукция в валюте будет стоить дешевле, чем раньше, а объем поступающей выручки в рублях будет выше. При том, что себестоимость выросла намного меньше. И если с точки зрения цены наша продукция не всегда была конкурентной, то теперь этот вопрос во многом решен.
Банкам интересно кредитовать экспортеров в силу того, что они имеют перспективы улучшения финансового состояния. Сказывается и государственная поддержка. Стране необходимо наращивать экспорт и получать валюту для пополнения бюджета и золотовалютных резервов. Господдержка через Экспортное страховое агентство России (ЭКСАР) и фондирование Центробанка под такие сделки делают операции выгоднее для клиентов и банков.
– По вашим оценкам ситуация в Башкирии имеет свои особенности? В чем вы видите потенциал региона?
– На общероссийском уровне Башкирия воспринимается как регион, который связан с химическим и нефтехимическим производством. Наш опыт работы с компаниями, работающими в этих отраслях, а так же имеющих производство нефтехимического оборудования показывает, что это как раз та продукция, которая может активно экспортироваться в страны ближнего и дальнего зарубежья. У компаний есть отличная возможность развиваться, в том числе с помощью банковского финансирования.
– Какие финансовые инструменты для реализации экспортных сделок компаний Башкортостана готов предоставить банк?
– Промсвязьбанк предлагает линейку различных продуктов международного торгового и долгосрочного финансирования. Два главных направления – это предоставление гарантий и финансирование.
Среди гарантий, которые Промсвязьбанк предоставляет в рамках экспортных контрактов, числятся гарантии возврата аванса, исполнения контракта, обеспечение гарантийных обязательств, тендерные гарантии. Документы, прежде всего, работают в тех случаях и с теми контрактами, которые не требуют финансирования со стороны российского поставщика, либо в сочетании с финансированием. В ряде случаев мы делаем прямые гарантии, договариваемся непосредственно с покупателей и его банком, либо выдаем контр-гарантии под гарантии первоклассных иностранных банков.
Еще один продукт, связанный непосредственно с денежными средствами, – финансирование исполнения экспортных контрактов. Работа по экспортным контрактам происходит обычно по базовой схеме: клиент заключает контракт, в лучшем случае он частично или полностью авансируется. Но в большинстве случаев заказчик предпочитает оплатить либо по факту, либо с отсрочкой, после исполнения контракта. Возникает кассовый разрыв между тем периодом, когда надо исполнять заказ (закупать сырье, материалы, оплачивать текущие расходы) и когда вы получите деньги. В нашей терминологии это называется предэкспортное и экспортное финансирование. Банк готов предоставлять предэкспортное финансирование не только с момента отгрузки продукции по контракту, но с того периода когда появляется необходимость в деньгах для его исполнения.
Примером может послужить реальная ситуация с нашим клиентом – компанией, которая занимается переработкой металлолома. Они поставляют сталь на ряд крупных европейских концернов. Особенность крупных немецких концернов в том, что они не вносят предоплату, имеют жесткие требования по качеству продукции и платят с отсрочкой, только после того как проверено качество поставляемого материала. Поэтому у российской компании, которой интересно экспортировать свою продукцию возникает вопрос — где взять деньги на период кассового разрыва, чтобы выполнить контракт и дождаться оплаты. Хорошо когда объемы небольшие и укладываются в текущий объем оборотных средств и совсем другое дело, когда текущих средств не хватает. Необходимо финансовое плечо. Как правило, в таких ситуациях просто взять в банке кредит не получается, потому что нет достаточной залоговой массы. Тот объем бизнеса, который имеется и те перспективы, которые дает крупный международный контракт – неизмеримы. Поэтому единственный залог, под который можно финансировать этот контакт — будущая выручка. Мы оцениваем риски. Оплата от крупного концерна или наличие защищенного инструмента, например, входящий аккредитив или страховка ЭКСАР, являются для нас ликвидным залогом. Банк в таком случае может прокредитовать клиента.
Еще один большой плюс международного финансирования, в отличие от того же классического кредита, в том, что под такие экспортные контракты банк привлекает ресурсы иностранных финансовых организаций и международных банков, которые заинтересованы в том, чтобы финансировать импорт нужной продукции в свою страну. При этом финансирование получается выгоднее, чем то, которое происходит внутри российской банковской системы. Даже если это финансирование в рублях. Финансировать такие контракты можно и в валюте. Когда валюта финансирования и валюта поступающей выручки совпадают, у экспортера не возникает валютного риска. При этом ставки по валютным кредитам в текущей ситуации в 2-3 раза дешевле рублевых. Согласитесь, это также является немаловажным преимуществом.
– В 2013 году ПСБ реализовал первую сделку с Экспортным страховым агентством России (ЭКСАР). Как вы оцениваете будущее такого тандема и какие преференции получают при этом ваши клиенты?
– ЭКСАР – агентство, которое страхует экспортные кредиты от внешних рисков (экономических и политических). Его продуктовая линейка состоит преимущественно из страхования кредитов поставщику и покупателю. Кредитуя нерезидентов, ПСБ даем им возможность осуществлять расчет с поставщиками из России без отсрочки платежей.
На сегодняшний день Промсвязьбанк является одним из самых активных партнеров ЭКСАР по объемам экспортного финансирования. По итогам 2014 года доля Промсвязьбанка превысила 18% от общего объема застрахованных сделок. За период взаимодействия Промсвязьбанка с ЭКСАР было закрыто около 60 сделок по финансированию экспортных поставок. Благодаря продуктам страхового агентства у наших клиентов появилась возможность выходить на новые рынки сбыта. Страховое покрытие и гарантии поступления денег позволили нашим клиентам расширить географию поставок. Для банков партнерство с ЭКСАРОМ также дает свои выгодные возможности – банки могут фондировать сделки в ЦБ и получать более выгодные ставки, чем на рынке внутри страны. Соответственно ставки будут более низкими и для клиента.
– Каковы условия финансирования экспорта в Промсвязьбанке?
– Основное условие — это экспортный контракт. Когда клиент приходит к нам в банк, имея контракт или планируя его заключать, мы оцениваем риски, условия расчетов и, исходя из этого, выстраиваем структуру, в которой будем финансировать сделку. Экспортные сделки могут финансироваться как без страховки ЭКСАР, так и с ней. ЭКСАР на сегодняшний день поддерживает страхование кредитов, которые не связаны с поставкой сырья. То есть, это преимущественно не сырьевая высокотехнологичная продукция. ЭКСАР не страхует уголь, нефть и газ, но поддерживает страхование их производных продуктов. В тех проектах, где не требуется страховое покрытие ЭКСАР, мы делаем сделки в классической структуре предэкспортного финансирования. В любом случае нам как банку интереснее осуществлять сделки с участием страхового покрытия, потому что в этом есть плюсы не только в плане закрытия рисков, но и в плане снижения нагрузки на капитал, а так же возможности более дешевого фондирования, нежели рыночное.
– Какую долю в банке занимает кредитование бизнеса, работающего в сфере экспорта?
– Если говорить о региональном портфеле по международному финансированию, то на сегодняшний день экспортные кредиты составляют порядка 30%, при этом сделки с ЭКСАР постоянно наращивают свой объем.
По результатам 2014 года портфель кредитных сделок международного финансирования, выданных Промсвязьбанком региональным клиентам корпоративного и среднего сегментов бизнеса, превышает 20 млрд рублей. Прирост составил 49% к аналогичному показателю 2013 года.
Рост портфеля обусловлен увеличением объемов выдач и размеров лимитов действующим клиентам Промсвязьбанка, а также положительной динамикой валютной переоценки кредитного портфеля. Общий объем реализованных сделок составил более 930 млн. долларов, что на 39% превышает результат прошлого года. Количество сделок международного финансирования в региональной сети банка выросло на 52% по сравнению с 2013 годом.
Развитие финансирования экспортных операций – ведущий тренд в сегменте международного финансирования. Направление популярно среди банков неслучайно: с точки зрения риска и качества заемщиков – это выгодный сегмент. Несмотря на текущую сложную ситуацию, мы ощущаем большой приток высококачественных клиентов – экспортеров, которые раньше либо напрямую финансировались в иностранных банках, либо финансировались в государственных банках, но в силу санкций столкнулись с проблемами. Иностранные банки напрямую не рефинансируют даже действующие кредиты, новые не выдают в силу санкций. Промсвязьбанк санкции напрямую не коснулись и мы имеем возможность, с одной стороны, привлекать финансирование иностранных банков как под импортные, так и под экспортные операции, что мы и делаем. С другой стороны, имеем возможность в силу опыта и отсутствия ограничений, осуществлять все виды международных операций. Многие заемщики обращаются в наш банк, потому что мы предоставляем выгодные конкурентные ставки, помогаем оптимизировать расчеты, структурировать сложные сделки, закрывать риски и способствовать развитию бизнеса.
– Как давно ваш банк занимается международным финансированием?
– Банку 20 лет, из которых он уже более 16 лет достаточно активно занимается международным бизнесом. Это направление для нас ассоциируется с финансированием импортных и экспортных операций за счет ресурсов, прежде всего, иностранных банков. И если финансирование импортных операций сегодня сопряжено с повышенными рисками, то экспорт – это как раз то направление, в котором банк активно развивается. Появляются новые продукты и новые веяния, поддержка со стороны государства. В этом направлении нам есть, что предложить партнерам.