Оформление ипотечного кредита в условиях экономического кризиса — достаточно рискованный шаг, требующий тщательной подготовки. Для того чтобы оптимизировать расходы и не испортить свою кредитную историю, потенциальным заемщикам необходимо соблюсти несколько правил, рассказывает обозреватель "Коммерсантъ FM" Андрей Воскресенский.
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ / купить фото
Сейчас, конечно, не лучшее время, чтобы брать ипотечный кредит, но жизненные обстоятельства могут сложиться так, что именно в данный момент он необходим. Специалисты ипотечного центра компании Est-a-Tet подготовили рекомендации для потенциальных заемщиков. Во-первых, нужно трезво оценить свое финансовое положение и трудовые перспективы. Лучше всего, когда кроме ежемесячного дохода есть какой-нибудь актив, который в случае необходимости можно продать: к примеру, дача или автомобиль.
Оптимальны в условиях высокого уровня инфляции ежемесячные платежи, не превышающие 25-30% от общего дохода. А снижения платежа можно достигнуть как увеличением первоначального взноса, так и срока кредитования. 20 лет — именно такой срок рекомендуют эксперты. Если срок меньше, то платеж может серьезно увеличиться, если больше, то вырастает переплата по процентам, а разница между платежами по кредиту на 20 и на 30 лет — в среднем 1,5 тыс. руб. Для любого ипотечника необходимо иметь свободные средства — резерв на случай потери постоянного источника дохода. Размер "финансовой подушки" должен составлять не менее трех выплат по кредиту: три месяца — это оптимальный срок для поиска нового места работы.
Нелишне оформить страховку от риска потери работы, размер которой составляет в среднем 1% от суммы кредита. В случае если заемщик будет уволен с основного места работы, его ежемесячный платеж будет заморожен, а проценты по кредиту будет погашать страховая компания. Ну и, конечно, брать кредит надо только в отечественной валюте. Даже если государство сейчас окажет помощь валютным заемщикам, далеко не факт, что оно сделает это еще хотя бы один раз в течение ближайших 20 лет.