Российские банки получат 1 трлн руб. через облигации федерального займа. Соответствующий законопроект в первом чтении одобрила Госдума. Вице-президент Ассоциации региональных банков России Олег Иванов ответил на вопросы ведущей Дарьи Полыгаевой.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Согласно документу, правительство сможет передать Агентству по страхованию вкладов облигации Минфина на сумму до 1 трлн руб. АСВ на эти средства сможет купить привилегированные акции банков, а также разместить их в обязательства кредитных организаций по субординированным кредитам. По мнению главы Минфина Антона Силуанова, это увеличит капитал банковской системы на 13%, а объем кредитования вырастет на 15-20 %.
— Как вы считаете, насколько эффективной будет эта мера?
— Я бы сказал, что мы рассуждаем не об эффективности, а о некотором оперативном реагировании на кризисные явления. На сегодняшний день уже предпринято было несколько попыток в течение 2014 года увеличить капитал банка, в том числе за счет живых денег. Напомню, что летом соответствующие изменения были внесены в так называемый "173-й закон о дополнительных мерах по поддержке финансовой системы" и более полутриллиона рублей живых денег было направлено на рефинансирование, прежде всего, банков с государственным участием.
Сейчас обсуждаются поправки в бюджетный кодекс, которые направлены на то, чтобы средства Фонда национального благосостояния направить в размере 10% фонда, это около 400 млрд руб. на капитализацию банков. И это, я бы сказал, третий крупный пакет. Специфика этого предложения состоит в том, чтобы передать банкам не живые деньги, а средства в виде долговых обязательств правительства или Минфина, облигаций федерального займа. Напрямую, конечно, эти денежные средства невозможно направить в экономику, это не живые деньги, но это решение тех проблем кредитных организаций, с которыми они столкнулись в условиях кризиса. Если хотите, это решение проблем, связанных с банковским регулированием и надзором.
Чтобы пояснить коротко, на сегодняшний день требование по достаточности капитала упрощенно означает, что, имея 1 руб. в капитале, банк может выдать 10 руб. кредитов. А представьте, что эти кредиты были выданы в долларах. И после девальвации рубля объем долларовых кредитов, пересчитанный в рубли, в 2 раза вырос до 20 руб., и выяснилось, что эти кредиты не покрыты капиталом банков.
Мы по факту уже имеем значительный рост банковских кредитных портфелей, не новых выдач, а портфелей, именно за счет того, что та примерно пятая часть банковских кредитов, выданная в долларах, практически в рублевом объеме выросла в два раза. Этот рост оказался не покрыт банковским капиталом. Для того, чтобы к концу года решить вопросы, связанные с достаточностью капитала, капитал банков в том числе таким быстрым и эффективным способом увеличивается за счет облигаций федерального займа.
— Господин Силуанов говорит, что эта конкретная мера приведет к тому, что кредитование вырастет на 15-20%.
— Силуанов в данном случае говорит не от имени заемщиков, а от имени регуляторов, которые следят, в том числе, за соблюдением банковского законодательства. Прежде всего, призван его блюсти и требовать его исполнения Центральный банк. Я об этом только что сказал. Для того, чтобы банки могли снова кредитовать, они должны получить дополнительный капитал, потому что на рубль капитала больше, чем 10 руб. новых кредитов выдать они не могут.
Соответственно, остается открытым вопрос, готовы ли будут заемщики привлекать эти кредиты по новым ставкам. Я бы чуть-чуть скорректировал слова министра, он, по сути, говорил о потенциальной возможности банков выдавать новые кредиты. Понятно, что пока Минфин не может отвечать за заемщиков и за их готовность по новым ставкам привлекать финансирование. В то же самое время, мы видим меры существенные по поддержке заемщиков. Это и механизмы гарантирования, и всевозможные государственные инвестиционные программы, и другие функции, которые реализуют сейчас государственные институты поддержки.
— Для заемщиков весь этот пакет мер, который государство реализует, что означает? Что государство поддерживает банки, и никаких проблем с банками в нашей стране не будет?
— Знаете, прямо в точку.
— Мы можем успокоить всех тех, кто идут в свои банки и снимают деньги?
— Мне кажется, что все уже спокойны, и здесь не стоит преувеличивать какую-то текущую сложность или, я бы сказал, как тут некоторая пресса пишет, "панические настроения", мне кажется, что это уже история вторника. Сегодня мы находимся с вами в пятнице, мы видим, что рубль нащупал свое равновесное положение — это 55 руб., может быть, 65 руб. за доллар. В этой ситуации наступила определенность.
Вот принципиальным и самым сложным на финансовом рынке является ситуация неопределенности. Лучше ужасный конец, чем ужас без конца. Наступила полная определенность и очень понятная, логично объяснимая стабилизация рублевого курса. В этом смысле целесообразности, хватать рубли и менять их на доллар на сегодняшний день потеряло смысл.
Многие крупнейшие банки предложили своим клиентам очень выгодные депозиты под ставки, приближающиеся к 20% годовых. На этом фоне разумному банковскому клиенту сейчас целесообразно выбрать полугодовой, годовой, а некоторые предложили и двухгодовые, банковские депозиты. Это соответствует той стоимости ресурсов, которые предлагает Центральный банк банкам. Напомню, что он сейчас рефинансирует под 18% банки, поэтому, мне кажется, что острая фаза неопределенности миновала, а то, что мы видим сейчас, вполне объяснимо и прогнозируемо. Это вселяет оптимизм и уверенность в том, что мы понимаем текущее состояние финансового рынка.